Alors que les sociétés de paiement exploraient de plus en plus pour les paiements transfrontaliers et le règlement en temps réel, certaines startups puisent dans le zeitgeist en fournissant des liquidités via une ligne de crédit renouvelable dans les stablecoins.
L’un d’eux est le MANSA basé à Dubaï mais axé sur l’Afrique, dont l’offre permet aux sociétés de paiement de régler les transactions et de financer instantanément le client. La startup a levé 10 millions de dollars en financement de semences comprenant à la fois les capitaux propres et les dettes. Le fournisseur de stablecoin Tether a mené l’investissement en actions de 3 millions de dollars.
Les fonds soutiendront l’expansion de l’entreprise en Amérique latine et en Asie du Sud-Est, les régions où les défis de liquidité limitent également les transactions transfrontalières.
Mansa affirme que son modèle améliore les flux de trésorerie des clients à faible coût que les alternatives, le positionnant comme un acteur clé dans l’avenir des paiements. Ses co-fondateurs, PDG Mouloukou Sanoh et Co Nkiru Uwaje, apportent plusieurs années d’expertise en finance, paiements et web3.
Sanoh, un investisseur dans plusieurs fintechs africains, auparavant dans le monde de la société WEB3 VC Adaverse. Uwaje était directeur de l’innovation chez Swift et a dirigé la stratégie de blockchain pour Dell au Royaume-Uni et en Irlande.
Les paiements transfrontaliers sont cruciaux pour le commerce mondial, mais de nombreux fournisseurs de paiement sont confrontés à des shorts de liquidité, conduisant à des règlements retardés et à des coûts d’exploitation élevés, en particulier sur les marchés émergents. Les coûts de remise en moyenne 6,5% à l’échelle mondiale, la disproportalité affectant les régions en développement. Avec des paiements transfrontaliers expérimentés pour atteindre 290,2 billions de dollars annuellement d’ici 2030, inefficace dans le système actuel pourrait coûter aux entreprises des milliards.
Mansa dit qu’elle s’adresse à cela en offrant des solutions pré-financées intégrées rapides et flexibles, en terminant dû en un sous-sol en mois. Et un prêteurs traditionnels, il souscrit des prêts basés sur des données en temps réel plutôt que la transaction que la garantie tout en s’approvisionnement en liquidité à grande échelle grâce à une finance décentralisée (DEFI). Il regroupe le capital des définissements, des fonds et des familles et des fonds spéculatifs.
Pour son tour de semences, Mansa a obtenu 7 millions de dollars de liquidités de certaines de ces institutions. Pendant ce temps, les autres investisseurs qui ont participé à la ronde des actions aux côtés de Tether comprennent le groupe de professeurs, la capitale OCTERRA, le capital polymorphe et Trive Digital.
« Les paiements se déplacent sur la chaîne, mais pour que les paiements se déplacent dans la chaîne, vous devez avoir la liquidité en chaîne pour pouvoir s’installer », a déclaré Sanoh à TechCrunch. «C’est pourquoi notre partenariat avec Tether est si conséquente et pourquoi nous travaillons en étroite collaboration pour en faire le principal stablecoin sur les marchés émergents.»
Malgré la croissance rapide de l’USDC l’année dernière, les fondateurs ont déclaré que la Mansa était optimiste sur l’enregistrement de sa large accessibilité, de sa flexibilité et de sa domination du marché, qui continue de se développer parallèlement à une activité croissante sur la chaîne, en particulier sur les marchés émergents.
Il est également logique que les clients de Manansa ne soient pas basés en Europe, où Tether et neuf autres actifs numériques ont récemment été délivrés à partir de plates-formes régulatées par l’UE pour ne pas respecter les normes de conformité du MICA. Tether détient toujours 70% de la part de marché, en termes de volume de négociation, parmi les stablecoins du monde entier.
Pourtant, du point de vue de la conformité, Mansa dit qu’elle est axée sur l’adhésion réglementaire. La fintech a récemment embauché le chef de la forme de HSBC en Asie du Nord et le directeur juridique de Franklin Templeton pour renforcer sa surveillance réglementaire.
De même, la plate-forme de liquidité de stablecoin indique qu’elle construit des cadres de risques robustes pour la liquidité et les paiements, la conformité à la conformité aux chèques AML, le dépistage des sanctions, KYC (connaissez votre client), KYB (connaissez votre entreprise), la surveillance des transactions active et les outils d’analyse de la blockchain. « Nous construisons une fintech et nous approuvons chaque jour cet état d’esprit », a souligné Nkiru.
Pendant ce temps, le PDG de Tether, Paolo Ardoino, a déclaré que le fournisseur de stablecoin était «fier de collaborer avec MANSA et de soutenir leurs efforts pour remodeler l’infrastructure de paiement mondial».
Jusqu’à présent, Mansa a déboursé plus de 18 millions de dollars de paiements financés à ses clients, avec accès à plus de 200 millions de dollars de liquidité grâce à son réseau partenaire. La fintech affirme qu’il n’a pas de défauts jusqu’à présent.
De même, son volume de transactions a augmenté depuis le lauching il y a six mois, passant de 1,6 million de dollars en août à 11 millions de dollars en janvier, se composant à un taux de croissance mensuel de 37,5%. Il a traité près de 31 millions de dollars au cours de cette période. La société dépense pour atteindre un taux d’exécution de volume de paiement total de 1 milliard de dollars cette année, en hausse par rapport à son taux d’exécution actuel de 240 millions de dollars, a révélé Sanoh.
La fintech de deux ans dessert un large éventail de clients, notamment des plateformes de paiement B2B, des fournisseurs de cartes virtuels, des infrastructures de stablecoin, des plateformes Forex et des sociétés de versement opérant en Afrique, en Amérique latine et en Asie du Sud-Est. Ces clients ont déclaré une augmentation de 30% des volumes de transactions et un renforcement de 10% de l’intégration, a déclaré la fintech. Pendant ce temps, les revenus de Mansa – générés par les frais sur les transactions financées – ont augmenté de 350% au cours des six derniers mois.
Le prêt est le point de départ de Mansa. Mais il y a plus qu’il veut faire, selon Sanoh. «Nous commençons par être le principal fournisseur de liquidité des plus grandes sociétés de paiement sur les marchés émergents», a expliqué le PDG Sanoh. «À partir de là, nous pouvons gérer les paiements et également offrir des services supplémentaires comme les devises. L’objectif est de créer une plate-forme de paiement à guichet unique où ils peuvent financer leur paiement, régler les transactions instantanément et accéder à des devises étrangères – tout en un seul endroit », a déclaré le PDG, ajoutant qu’il s’agit d’une évolution qui pourrait voir devenir un ON – Version de chaîne de Stripe.
