À la fin de 2024, un cinquième du total des prêts du secteur bancaire est largement dû à la véritable portée du détournement du fonds par des défaillants intentionnels.
En fait, le prêt par défaut est de 3 45 765 crores de Tk, le plus élevé jamais enregistré. Cependant, la situation dans le secteur bancaire est encore plus surprenante compte tenu des actifs souffrants, notamment des prêts d’écriture, des prêts et des prêts reprogrammés, car la situation dans le secteur bancaire est encore plus surprenante.
Suivez Google News Channel de Daily Star pour toutes les dernières nouvelles. Il est clair qui est responsable de l’éjection des fonds des banques et de la douleur maintenant du secteur. Le gouverneur de la Banque du Bangladesh, Ahsan H Mansour, a déclaré à plusieurs reprises que certaines personnes politiquement influentes avaient reçu les fonds et avaient fait la lessive à l’étranger.
Dans certains cas, les prêts ont été aggravés en raison de difficultés commerciales au milieu des pressions économiques mondiales des guerres russes et ukrainiennes. Les banques peuvent absorber de tels chocs grâce à leur propre force financière.
Cependant, il devient difficile de résister à la forte augmentation des mauvais prêts causés par des défaillants intentionnels, en particulier lorsqu’ils opérent sous protection politique.
Qui paie le prix?
En fin de compte, les déposants innocents, les emprunteurs honnêtes et les actionnaires minoritaires porteront le poids d’un mauvais prêt.
Si une banque centrale imprime des fonds pour maintenir une banque en difficulté flottante, ou si le gouvernement fournit une assistance budgétaire aux banques d’État, aux contribuables et au public.
Avant d’évaluer comment les charges sont distribuées, il est important de comparer les scénarios de mauvais prêts au Bangladesh avec les scénarios d’autres pays.
En Inde, la proportion de mauvaises dettes contre le total des prêts est tombée à 2,5% fin septembre 2024, selon la Reserve Bank of India.
La proportion de mauvaises dettes (NPL) était de 5% au Vietnam, 8,4% au Pakistan et moins de 3,7% au Népal. Même dans la crise du Sri Lanka, le rapport NPL était de 12,8%.
L’Ukraine déchirée par la guerre a enregistré un ratio NPL de 30%, tandis que le Ghana était supérieur à 24%, supérieur à celui du Bangladesh.
Comment les mauvais prêts augmenteront-ils l’économie?
À mesure que les NPL augmentent, les banques doivent maintenir des réglementations plus élevées, ce qui atteint directement la rentabilité. Une baisse du bénéfice limite la capacité de la banque à verser des dividendes aux actionnaires.
Il a également un NPL élevé et réduit les revenus d’intérêt des banques. Pour compenser les pertes et continuer à payer les déposants, la banque augmentera soit une baisse du taux d’intérêt sur les prêts, soit un taux de dépôt inférieur.
Alors que toutes les parties prenantes souffrent, les défaillants intentionnels continuent de bénéficier de l’aspiration de l’argent sans conséquences.
La crise ne s’arrête pas là. Récemment, la banque centrale a fourni des banques problématiques avec 22 000 crores de soutien à la liquidité afin qu’ils puissent répondre à leurs exigences de retrait.
De telles mesures ont des coûts économiques substantiels, en particulier en favorisant l’inflation. Les économistes ont fortement critiqué ces fonds en raison de leur effet en cascade sur l’inflation, mais les banques centrales ont eu peu d’options pour empêcher la panique dans le secteur bancaire.
Pour faire flotter les banques d’État, le gouvernement injecte des centaines de milliards de faucons à travers des budgets nationaux et utilise efficacement l’argent des contribuables pour couvrir les prêts par défaut. Ces fonds pourraient s’adresser à l’éducation, aux soins de santé ou à d’autres secteurs importants.
Marché de crédit réduit
Des NPL plus élevés rendent également les banques plus prudentes dans les prêts, restreignant l’accès au crédit pour les entreprises et les particuliers. Les petites et moyennes entreprises qui dépendent fortement des prêts bancaires sont affectées par la croissance économique globale la pire et la plus lente.
Déjà, les banques se sont concentrées sur les responsabilités financières car les banques offrent des rendements garantis sans risque de défaut.
Les investisseurs étrangers et les agences de notation de crédit considèrent les ratios NPL élevés comme un signe de risque systématique, décourageant les investissements étrangers et augmentant le coût de l’emprunt dans le pays.
« Lorsque les prêts par défaut augmentent, les banques doivent maintenir des dispositions plus élevées et réduire leur capacité à délivrer de nouveaux prêts », a déclaré Mustafa K Mugeli, directeur exécutif de l’Institut complet de développement financier.
Par exemple, une banque a un TK 100 dans ses actifs. Il a accordé un prêt Sour Tk 20. Ainsi, il y a actuellement des prêts par défaut d’une valeur de TK 20, et pour cette raison, vous devez définir un TK 20 comme disposition. Par conséquent, la nouvelle capacité de prêt de la banque n’est désormais que TK 60.
En outre, les NPL élevés encouragent les bons emprunteurs à retarder les remboursements, affaiblissant davantage le secteur financier. « Alors que les prêts se détériorent, les banques deviennent financièrement plus faibles et réduisent finalement leur contribution à l’économie », a ajouté Mugeli.
Le secteur financier fragile avec une disponibilité limitée de crédit entrave le développement économique du pays. Pour faire face à cette crise, le gouvernement doit prendre des mesures solides pour contrôler les mauvais prêts.
« Il doit y avoir un effort coordonné pour empêcher les nouveaux prêts par défaut et restaurer les prêts existants », a déclaré Mugeli.
Chemin futur
Pour améliorer la situation, les banques doivent adopter une meilleure gouvernance, mettre en œuvre une action en justice contre les défaillants, renforcer la gestion des risques et renforcer la surveillance réglementaire.
Plus important encore, l’élimination de l’influence politique dans le secteur bancaire est importante pour restaurer la discipline et la stabilité.
