J’ai 55 ans et mon fils de 12 ans a un investissement de 3 000 $, ce qui pourrait potentiellement être une petite continuation de contribution. Investir dans des mineurs semble compliqué et économe en fiscalité, donc je recherche une solution simple. J’ai un super compte secondaire qui contient de l’argent pour la mort et l’assurance TPD. Je suis sous mes limites de contribution, donc faire une contribution non concessionnelle (après impôt) de 3 000 $ à cette partie de croissance élevée est un moyen fiscaliste d’investir pour lui? À 60 ans, s’il voulait l’accès, je pouvais soit le retirer en franchise d’impôt ou le laisser investi.
Cela semble plus flexible que la fiducie discrétionnaire, détenant un ETF à mon nom ou investir de la dette (l’accès en franchise d’impôt nécessite 10 ans). Je recherche des conseils financiers, cette stratégie est-elle fondamentalement saine ou y a-t-il une meilleure option?
Gardez à l’esprit que votre stratégie est de 30 000 $ par an avec la plus grande contribution de concession, y compris les contributions des employeurs. Si votre solde total de retraite est inférieur à 1,9 million de dollars, il peut également être créé après votre contribution fiscale.
Investir au nom de votre enfant peut lancer plusieurs problèmes avec les taxes et les gains en capital. La super annulation est-elle une option plus facile?crédit: Simon Letc
Ma fille aînée a commencé à travailler quand elle avait 14 ans. Pour commencer et sauver son travail acharné, elle a été encouragée à économiser des économies sur le compte de nom de ma femme et à lui transférer des économies. Elle a actuellement 25 ans et envisage d’acheter sa première maison. Retour à elle, je me demande si je vais transférer de l’argent pour maintenant 85 000 $. Ma femme et moi avons déclaré des revenus d’intérêts via nos déclarations de revenus. Puis-je déposer de l’argent sur son compte, ou devrais-je inclure une certaine langue dans une sorte de reçu de transaction?
Il n’y a pas d’impact fiscal sur le transfert de votre argent à moins que vous ne receviez un soutien au revenu.
C’est dommage que vous n’aviez pas demandé de conseils auparavant, car toutes les capitales semblent provenir d’un véritable emploi. Si les fonds avaient été déposés à la banque en son nom dès le début, elle aurait été taxée à l’âge adulte, plutôt que de faire face à des règles de taxes infantiles punitives.
J’ai lu la volonté, la mort et les taxes dans votre livre. Dans une section, nous parlons du financement des soins aux personnes âgées. Nous recommandons si le paiement d’un logement remboursable (RAD) réduit votre paiement quotidien (DAP).
Rachel Lane dit que le DAP s’intéresse intrinsèquement par le rad non rémunéré. Les taux d’intérêt sont fixés tous les trimestres par le gouvernement, donc cela dépend du moment où il se déplace. Le taux d’intérêt actuel est de 8,42% par an.
Par exemple, si vous déménagez aujourd’hui et que vous avez un RAD de 500 000 $, mais que vous décidez de payer 200 000 $, le DAP sera calculé à 8,42% pour les 300 000 $ restants et vous obtiendrez un rabais à 365. Si vous payez le RAD complet, votre DAP sera nul.
