Boish Pandey, vice-président du développement commercial chez Comviva Technologies, gère les clients des services financiers numériques dans plus de 50 pays.
D’une manière générale, l’argent est l’un des rares concepts universellement compris dans le monde. Le terme est un terme que beaucoup d’entre nous ont entendu et même vécu récemment. FinTech, un acronyme plus court et plus populaire pour la technologie financière. La fintech peut être un terme universel, mais ses associations varient d’un continent à l’autre, reflétant les différences démographiques et géopolitiques.
Par exemple, la fintech africaine représente l’inclusion économique d’une population mal desservie. Le rapport sur l’industrie de GSMA en 2025 sur l’argent mobile a révélé que 1,1 billion de dollars a été échangé par le biais de fournisseurs d’argent mobile en Afrique subsaharienne seule. L’argent mobile a vraiment révolutionné la façon dont les gens économisent, transfèrent et accèdent les crédits.
La fintech européenne est associée à la commodité et à la vitesse. Avec une infrastructure financière stable, l’accent est passé à des paiements transparents, à la banque ouverte et aux expériences numériques. Neobank, solutions de paiement instantané et after-achat maintenant (BNPL) dominent ce paysage.
En Asie, la fintech est synonyme d’échelle. Regardez les données de l’écosystème de l’Inde UPI (Unified Payment Interface). Cela signifie que si vous continuez à configurer un nouvel enregistrement, vous verrez ce que je veux dire. Les faibles options de paiement de 0,1 $ et 5 000 $ ont contribué à stimuler l’adoption de paiements numériques à un niveau sans précédent.
De plus, l’Asie de l’Est et du Sud-Est est de grandes histoires sur la façon dont FinTech représente la convergence. Les super applications telles que Grab et Gojek ont créé de nouveaux modèles commerciaux en intégrant les paiements, le commerce électronique, le transport et plus dans une seule plate-forme.
Alors que les tendances de ces régions montent, la fintech façonne de plus en plus un récit unifié axé sur les expériences transparentes qui tirent parti des technologies avancées telles que la finance intégrée, les super applications, les portefeuilles numériques, le robinet et la rémunération, la tokenisation et l’IA.
Innovation fintech AI
L’IA, en particulier, génère l’IA, peut améliorer l’expérience client, détecter la fraude et optimiser les opérations, et la technologie devient importante en fintech. L’IA vous aide à personnaliser votre expérience utilisateur en analysant les données, en recommandant des produits et en prédisant le comportement, en automatisant le support client avec des chatbots et des assistants virtuels.
L’IA peut également améliorer la détection de la fraude en continuant à apprendre et à s’adapter à de nouvelles menaces. Au fur et à mesure que l’IA progresse, son rôle dans la fintech augmentera et la vitesse, la sécurité et l’accessibilité des services financiers dans le monde s’amélioreront.
Super application: redéfinir l’expérience des consommateurs
Les super applications combinent plusieurs services en une seule plate-forme pour traduire les interactions avec les consommateurs en services financiers. Des applications comme WeChat, Grab Intégrer les paiements, la banque, le commerce électronique et le covoiturage offrent une expérience utilisateur unifiée. Ce modèle a été adopté en Europe, aux États-Unis et en Afrique, augmentant l’engagement et les revenus des clients.
Dans le cœur, les super applications créent des écosystèmes pour permettre aux utilisateurs de gérer de manière transparente leurs besoins financiers. Intégrez des services tels que les prêts sur salaire, le microcrédit, le robinet et le paiement et les portefeuilles numériques pour assurer la commodité et supprimer les barrières.
Pour les entreprises, la super application fournit de précieuses données clients, permet des offres personnalisées et améliore l’engagement et la fidélité tout en débloquant de nouvelles sources de revenus.
Finance intégrée: avantages invisibles
Embedded Finance intègre directement les services financiers dans les expériences utilisateur sur diverses plateformes, éliminant les obstacles traditionnels à l’accès. Cela permet aux entreprises d’offrir des solutions holistiques au point de vente, y compris le point de vente, y compris le financement de la POS, l’assurance et les paiements immédiats, sans quitter leurs plateformes principales.
Les institutions financières sous-jacentes sont à peine visibles, alors ne sommes-nous pas tous habitués aux options BNPL dans notre échange quotidien? De même, sur tous les marchés émergents, les institutions financières utilisent une souscription basée sur l’IA pour permettre l’accès au crédit aux personnes sans antécédents de crédit. Le légendaire Adam Smith a parlé une fois des mains des mains invisibles. Cette main invisible peut être vue dans les lieux de travail alimentés par la technologie moderne comme l’IA et l’apprentissage automatique, permettant aux commerçants de gagner des fonds opportuns pour reconstituer l’inventaire et offrir aux acheteurs la commodité tout en négociant sur des sites Web de commerce électronique.
Les institutions financières deviennent de plus en plus omniprésentes, tout en offrant une personnalisation et une accessibilité améliorées. Avec la propagation rapide de l’IA, je pense que ces plateformes continueront de gagner en force, de fournir des expériences organisées, de nouer des relations avec les clients plus profondes et de créer de nouvelles sources de revenus.
Orchestration de paiement: rationalisation des transactions mondiales
Avez-vous déjà connu un échec de paiement lors de la négociation en ligne? Vous n’êtes pas le seul. Les rapports de l’industrie montrent que 10 transactions échouent plusieurs transactions. L’impact devrait être de 31 milliards de dollars.
Le commerce mondial est plus compliqué que jamais, les entreprises servant des clients à travers les frontières. Une expérience de paiement fluide nécessitait un système robuste et adaptable. Les plates-formes d’orchestration de paiement optimisent le routage, agrégent plusieurs passerelles dans une seule interface, ce qui les rend essentielles pour une mise à l’échelle efficace.
Cette technologie permet aux entreprises d’offrir une expérience de paiement personnalisée, permettant aux clients de choisir leur méthode préférée dans n’importe quelle région. Le trading transparent est essentiel pour réduire les frictions et rester compétitifs sur les marchés mondialisés.
Portefeuille numérique en hausse
Les portefeuilles numériques entraînent une évolution majeure vers les paiements sans espèces et sans contact. Ces portefeuilles intègrent les informations de paiement, les points de fidélité et les crédits dans une application, aidant les entreprises à encourager l’engagement dans les offres, récompenses et remises sur mesure. L’émission des banques les utilise pour promouvoir des produits de crédit uniques, acquérir des banques et augmenter les vitesses de trading des détaillants et l’efficacité. Leur simplicité et leur facilité d’utilisation sont particulièrement bénéfiques dans les marchés émergents et les aident à atteindre des populations non bancarisées précédentes.
Sécurité du monde numérique
À mesure que les paiements numériques deviennent plus courants, la sécurité est primordiale. La tokenisation, qui remplace les informations de paiement sensibles par des jetons chiffrés, est important pour protéger les données des consommateurs et réduire la fraude. De plus, l’émulation de tap-et-paiement et d’hôte (HCE) améliore les paiements sans contact et sans contact. Imaginez payer votre carte sans avoir à transporter votre carte. Votre téléphone deviendra une carte à l’aide de la fonction Tap and Pay. MasterCard a récemment rapporté que 70% de toutes les transactions en face à face sont sans contact.
Une vision unifiée pour l’avenir de la fintech
Les fonds intégrés, l’orchestration de paiement, les portefeuilles numériques et la tokenisation créent des systèmes interconnectés et interconnectés qui modifient l’innovation financière et remodèlent le commerce mondial. L’IA devrait redéfinir les services financiers et être plus accessible, sécurisé, efficace et personnalisé.
Il est essentiel que l’innovation et l’adoption du client soient adoptées pour que les entreprises naviguent avec succès à ces changements. L’innovation continue mène la fintech à un avenir plus efficace, intelligent et sûr.
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