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Vous pouvez dépenser 100 $ pour une partie de boissons, des baskets ou quelques mois de Netflix Premium. Alternativement, vous pouvez acheter des tranches auprès de votre location de maison Cincinnati.
C’est le terrain derrière des investissements immobiliers fractionnaires. Ce n’est pas une nouvelle idée, mais elle prend de l’ampleur avec une touche moderne. Des entreprises comme les arrivées soutenues par Jeff Bezos permettent aux gens ordinaires d’investir dans des propriétés de location de maisons détachées pour 100 $. Vous n’achetez ni ne gérez toute la maison. En voulant un revenu passif et une croissance à long terme, vous en achetez une petite partie.
Vous gagnez de l’argent de deux manières: le loyer (votre part du revenu mensuel) et lorsque la valeur de votre propriété augmente au fil du temps. Une meilleure maison dans un emplacement populaire peut souvent conduire à plus de loyer et à augmenter la valeur plus rapidement, ce qui le rend plus rentable.
Pourtant, ce n’est pas parce que vous pouvez investir que vous devriez. C’est quelque chose que vous devez savoir avant de placer 100 $ sur la ligne.
Comment fonctionne l’investissement immobilier fractionnaire
L’investissement via une plate-forme comme celle-ci arrive achètera des actions dans des biens locatifs, généralement des maisons unifamiliales. La plate-forme met en place de l’argent avec d’autres investisseurs pour acheter et gérer la maison, en payant des revenus de location aux pools des investisseurs, en frais négatifs. Cela varie d’une plate-forme à l’autre.
Nous ne traitons pas directement avec les locataires, l’entretien ou les taxes foncières. En théorie, vous vous asseyerez et attendez qu’un chèque de loyer atteigne votre compte.
Mais ces chèques seuls ne vous rendront pas riche.
« Les plateformes comme les arrivées offrent un revenu passif, mais de manière réaliste, je pense que les rendements de petits investissements comme 100 $ peuvent être négligeables », explique Daniel Erb, fondateur et PDG de Strand Capital. « En moyenne, la propriété des fractions est Compte d’épargne Ou dette financière. «
En d’autres termes, vous pourriez simplement ajouter quelques dollars par an.
Avantages: Barrières faibles, exposition à l’immobilier
Les investissements fractionnaires donnent à la personne moyenne un moyen de s’immerger sur le marché immobilier sans avoir besoin de milliers de dollars ou d’une hypothèque. Si vous avez toujours voulu être exposé à votre propriété, mais que vous n’avez pas le temps ou de l’argent pour devenir propriétaire, c’est une victoire.
« Vous pouvez vous vanter de devenir propriétaire sans réparer votre robinet qui fuit », explique Chad Harmer, fondateur de Harmer Wealth Management. « Rappelez-vous, vous pariez sur un seul toit dans un seul quartier. J’espère que les jeunes entreprises technologiques dirigeront tout. »
Les avantages fiscaux sont un autre avantage. Les propriétaires fractionnaires reçoivent généralement les mêmes avantages fiscaux que les propriétaires immobiliers complets, tels que les déductions de dépréciation et de dépenses, proportionnellement aux actions de l’investissement.
Et, comme les investissements immobiliers, il y a aussi la possibilité d’une évaluation à long terme. Si la valeur de la maison augmente et que la propriété fonctionne bien, la part peut augmenter en valeur.
« L’investissement immobilier fractionnaire est le mieux adapté aux investisseurs financièrement stables ayant une profonde connaissance pratique de l’immobilier et une baisse des investissements discrétionnaires », explique ERB. « Cela est dû à la complexité, aux frais, aux risques associés aux classes d’actifs et à la baisse des investissements minimums. »
Qui est le meilleur:
Je suis intéressé par les investisseurs immobiliers qui peuvent garer leur argent à long terme sans nécessiter de liquidité.
Inconvénients: frais, illiquidité, petits rendements
Souvent, les plates-formes fractionnées favorisent la simplicité et l’accessibilité. Cependant, leur structure sous-jacente peut être plus complexe et coûteuse que les investissements traditionnels.
« Attendez-vous à plusieurs niveaux de frais: frais de gestion des actifs, frais d’acquisition ou d’approvisionnement, frais de gestion, coûts cachés potentiels qui se cachent dans la fine impression », explique Erb. « Ces coûts augmenteront rapidement et réduiront considérablement nos bénéfices nets. »
Si vous n’investissez que 100 $, ces frais peuvent engloutir une partie importante de tout profit.
Et ne vous attendez pas à retirer de sitôt. « Votre investissement pourrait avoir une période de verrouillage d’au moins cinq à sept ans », a déclaré Erb. « En général, ces investissements n’ont pas de marché secondaire fiable, ce qui rend la liquidation précoce difficile ou impossible. »
Son illiquidité est l’une des raisons pour lesquelles de nombreux experts dirigent de petits investisseurs vers d’autres produits, y compris les FPI accessibles au public, les ETF immobiliers, les comptes d’épargne à haut rendement et les CD.
Inconvénients importants à considérer:
Prix élevé: les couches de coûts multiples peuvent rapidement manger pour revenir. Éclairage: Sans une sortie simple, vous pouvez être piégé dans votre investissement pendant 5 à 7 ans. Petits rendements: un investissement de 100 $ peut minimiser votre revenu annuel. Manque de contrôle: les investisseurs ne disent pas comment ils gèrent leur propriété.
Comment cela affecte-t-il le marché du logement?
La plate-forme fractionnelle prétend démocratiser l’immobilier, mais les critiques soutiennent que la détruire d’une maison à Microshare pourrait nuire aux acheteurs pour la première fois.
« La plate-forme d’investissement fractionnaire peut ajouter plus de concurrence pour les maisons unifamiliales, ce qui pourrait entraîner une augmentation des prix sur certains marchés », a déclaré Shmuel Shayowitz, président des fonds approuvés. « Cela peut être difficile pour les nouveaux acheteurs. En faisant des investissements immobiliers auxquels tout le monde a accès, il peut également réduire l’accès aux achats pour ceux qui veulent une maison. »
Hermer a reflété cette préoccupation. « Chaque maison tranchée en actions est moins la maison de démarrage pour les nouveaux acheteurs », dit-il. « Ce n’est pas le seul coupable, mais cela n’aide pas. »
Alternatives à considérer
Si vous êtes intéressé par l’immobilier mais que vous souhaitez des liquidités, une diversification et une simplicité, les experts suggèrent de commencer ailleurs.
Fiducies de placement immobilier ou FPIet les FNB immobiliers sont d’excellentes options à faible coût. « Vous possédez rapidement des centaines de sliateurs de bâtiments qui se propagent à travers le pays », explique Harmer. « Deux clics pour retirer les jours de semaine. »
Compte d’épargne à haut rendement Et les obligations financières offrent un risque plus faible et un accès plus facile. Les micro-investissements comme Acorns et Stash vous permettent d’investir dans des actions avec des changements de rechange. Les robo-conseillers aiment les portefeuilles ETF Betterment et Wealthfront pour seulement 10 $.
« Pour seulement 100 $, j’ai acheté des capitaux propres à une entreprise que je connais profondément et j’ai choisi un produit passif à faible coût comme les fonds index », explique ERB.
Ce conseil peut ne pas sembler aussi flashy que de devenir un propriétaire numérique. Cependant, si votre objectif est la stabilité et la croissance, l’ennui peut être une meilleure option.
