Que vous achetiez une maison au début de votre carrière ou que vous investissiez dans des fonds SIP ou des fonds communs de placement, la planification financière est immédiatement primordiale. Posséder une maison – le rêve de tout salaire en Inde – coûte beaucoup d’argent. Mais que se passe-t-il s’il existe une meilleure alternative à la possession d’une maison dès le début?
Nitin Kaushik, un comptable agréé, a rompu la meilleure façon de construire des actifs. Il a dit que vous n’aviez pas besoin d’acheter une maison pour vous sentir réussi, les actifs de construction le feront pour vous. Je pense que la propriété précoce de la maison se sent bien, mais la richesse précoce est forte.
Il a ensuite brisé le sens de chacun.
L’achat d’une maison au début entraînera un démarrage de Rs 40 000 Rs par mois pendant 20 ans, limitant les opportunités d’investir librement, d’explorer la flexibilité de carrière et peut-être de limiter les préoccupations concernant les changements d’emploi et les licenciements. « Vous possédez une maison, mais il possède votre flux de trésorerie », a-t-il déclaré.
Au lieu de cela, si vous investissez les mêmes 40 000 roupies, vous pouvez gagner 10 à 12% au fil du temps avec SIP, MFS ou PPF. Vous maintenez votre liquidité, votre argent augmente grâce à l’intérêt composé, votre travail est mobile, vous pouvez vous déplacer même entre les villes et les pays. Et surtout, comme le CA l’a dit: « En 10 à 15 ans, vous pourriez simplement acheter complètement la maison – pas de prêt. »
« Construisez une maison dans votre portefeuille, pas un bordereau de paie », a déclaré CA.
Un exemple similaire a déjà été donné par le comptable agréé Minar Goel, qui a comparé les actifs avec les investissements de fonds communs de placement pendant une décennie. Plutôt que d’acheter l’appartement, un choix commun chez les Indiens de la classe moyenne, Goel a investi 50 roupies dans un fonds commun de placement intelligent.
Son analyse montre que ses investissements de fonds communs de placement sont passés à Rs 1,44, portant ses revenus annuels à 11,06%. En revanche, l’investissement de son oncle dans un plat de Rs 50 est venu la même année, remerciant Rs 89,5, reflétant un taux de croissance annuel combiné (TCAC) de 6%.
Goel a souligné: « La maison dans laquelle vous vivez n’est pas un investissement, ce n’est pas un choix de style de vie. » Pour de nombreux professionnels bien rémunérés, cela suggère que pour de nombreux professionnels bien rémunérés, qui visent un rendement élevé, la propriété peut ne pas être le meilleur investissement sans considérer les coûts associés.
