La société suédoise de fintech Klarna a fait ses débuts très attendus à la Bourse de New York, levant 1,37 milliard de dollars et le verrouillant à une évaluation de 15 milliards de dollars. Cependant, les experts financiers et juridiques se méfient des risques accrus associés aux achats en montgolfière.
Connu pour ses solutions de financement à court terme sans intérêt pour les consommateurs, Klarna a rapidement cultivé sa base d’utilisateurs à plus de 100 millions de personnes dans le monde, en s’associant à plus de 720 000 détaillants. L’introduction en bourse de mercredi est un signal de la taille des options BNPL et influentes. Selon une enquête publiée mercredi par LegalShield, un énorme quartier des trois quarts s’appuient sur les services BNPL, selon une enquête publiée mercredi par LegalShield, plus de 2 000 adultes américains âgés de 18 à 80 ans. PayPal a également une option BNPL.
Klarna et d’autres services BNPL deviennent de plus en plus populaires, mais remplacent souvent les cartes de crédit par des générations plus jeunes, mais cela ne signifie pas qu’il n’y a pas de risque. Le service permet aux consommateurs de diviser les achats importants en paiements plus compréhensibles, mais les coûts peuvent être facilement empilés lorsque beaucoup d’entre eux sont en place.
« Nous avons entendu que des gens se surprennent et jonglent avec les paiements de divers prêteurs et banques », a déclaré Rebecca A. Carter, avocate du fournisseur de LegalShield chez Framme & Thrush, dans un communiqué. « Ce que beaucoup ne réalisent pas, c’est que si vous n’avez pas de discipline en termes d’horaires de paiement et de gérer votre budget, vous pouvez rapidement tomber dans un fardeau financier grave. »
Selon Storyful Intelligence, les analystes ont créé ce passage du financement flexible aux « bandages de base » devant les pilotes FICO.
Et selon LegalShield, de nombreuses personnes, selon 40% des consommateurs, ne savent pas que le BNPL affectera immédiatement les scores de crédit des personnes qui l’utilisent pour acheter des vêtements, des meubles, des billets de concert, des plats à emporter et même des séjours Airbnb. À partir de cet automne, les scores FICO comprendront les données BNPL des consommateurs.
« Achetez maintenant et payez des prêts ultérieurs et jouez un rôle de plus en plus important dans la vie financière de nos consommateurs », a déclaré Julie May, vice-présidente et directrice générale des scores B2B de FICO dans un communiqué. « Nous nous assurons que les prêteurs peuvent évaluer plus précisément leur préparation au crédit, en particulier pour les consommateurs ayant une expérience de créance initiale via des produits BNPL. »
Outils financiers complexes
LegalShield avertit également que 45% des utilisateurs de BNPL sont confrontés à des litiges juridiques ou contractuels de leur utilisation du service de financement, 62% et 60% des erreurs de réclamation signalées étant obligées de payer même après le retour des articles. Mais beaucoup de ces clients ont simplement abandonné, et LegalShield a découvert et ne savait pas qu’ils avaient le droit légal de payer les mauvais frais ou de les contester.
« Le BNPL est passé de simples options de paiement à des outils financiers complexes, ce qui peut progressivement devenir écrasant pour les familles sans compréhension et orientation juridiques appropriées », a déclaré Carter.
Certes, tous les aspects des services BNPL ne sont pas mauvais. Ils ont donné aux consommateurs plus de pouvoir d’achat, des options sans intérêt pour rembourser de gros achats et des clients immédiatement satisfaits qui doivent économiser de longues heures pour autrement effectuer des achats de billets élevés. Il était également positif pour les commerçants dans la mesure où ils pouvaient augmenter le volume des ventes et se développer à la démographie de nouveaux clients.
Les experts en finance personnelle donnent des conseils aux consommateurs pour éviter d’être dépassés par les paiements BNPL.
« La dette de carte de crédit est un endroit terrible. « Si c’est nécessaire et pas nécessaire, vous devrez attendre. »
Les consommateurs peuvent également s’attendre à plus d’innovations BNPL à l’avenir. Surtout à la lumière de l’introduction en bourse de Klarna.
« Ce n’est pas la ligne d’arrivée. C’est le carburant », a déclaré le PDG et co-fondateur de Klarna, Sebastian Siemiatkowski, dans un communiqué sur l’introduction en bourse. «Le carburant qui nous gardera confus, innover et gardera plus facilement la vie de millions de personnes.
