La région Asie-Pacifique (APAC) offre aux entreprises le potentiel d’une grande croissance, mais est une région très fragmentée où les pays opèrent en vertu de leur propre réglementation, de la monnaie et des méthodes de paiement privilégiées.
Selon Checkout.com, le succès de l’APAC nécessite une approche localisée, y compris le travail avec les acquéreurs locaux, la fourniture d’options de paiement prioritaires et l’adaptation aux cadres réglementaires individuels.
Dans un article récent, la société Paytech basée à Londres décrit comment naviguer dans la situation de paiement complexe de l’APAC, mettant en évidence les opportunités et les défis locaux, les tendances de paiement émergentes et le rôle clé de la localisation dans un marché très diversifié.
Majeurs marchés du commerce numérique
L’APAC est l’un des marchés du commerce numérique à la croissance la plus rapide au monde, avec 95% des consommateurs APAC qui faisaient des achats en ligne ou sur une application régulièrement, avec au moins un quart des achats, selon les enquêtes sur les consommateurs. Pour la plupart des consommateurs, les marchés en ligne sont même un canal d’achat majeur, avec 70% des achats le plus fréquemment via ces plateformes.
Le secteur du commerce électronique d’APAC ne montre aucun signe de ralentissement. Le rapport de paiement mondial de WorldPay 2025 prédit que le marché augmentera d’environ 10% par an jusqu’en 2030, atteignant 5,5 billions USD. En 2024, le marché du commerce électronique de l’APAC était déjà évalué à environ 3,2 billions de dollars américains.
Cette croissance rapide est de remodeler l’environnement de paiement local, de stimuler l’adoption de paiements numériques, d’élargir les méthodes de paiement alternatives et d’accélérer le passage de la trésorerie.
En 2014, les paiements numériques représentent déjà 42% du commerce électronique et 6% de la valeur POS (POS), principalement déformés par des adoptions élevées en Chine. Aujourd’hui, cette tendance est plus équilibrée, les portefeuilles numériques menant les méthodes de paiement en ligne de huit des 14 marchés APAC couverts par le rapport mondial sur les paiements de WorldPay 2025.
Au niveau régional, les paiements numériques ont dépassé la trésorerie et les cartes pour les transactions de commerce électronique et de POS dans l’APAC, et continuent d’obtenir des preuves à mesure que l’utilisation des cartes et de la trésorerie diminue.
Marché fragmenté
Malgré ces opportunités, l’APAC est marquée par l’inhomogénéité. Contrairement à l’Europe, l’APAC n’a pas de « marché unique » unifié et s’étend sur 30 à 40 pays avec des règles, des devises, des langues et des préférences de paiement différentes.
Cela signifie que les entreprises doivent souvent mettre en place des sociétés distinctes, des comptes bancaires locaux et des caractéristiques de paiement coordonnées pour fonctionner dans toute la région.
Certains marchés, notamment Singapour et Hong Kong, deviennent plus susceptibles de préférer les points d’entrée pour les entreprises qui s’étendent à l’APAC, car il est relativement facile pour les entreprises étrangères d’établir la présence de leur région en raison de réglementations plus claires et d’un environnement fiscal favorable. Pendant ce temps, des juridictions telles que le Japon et le Pakistan présentent des défis réglementaires plus complexes et uniques, avertit Checkout.com.
Les protocoles de sécurité tels que 3D Secure sont également adoptés de diverses manières. Des pays comme le Japon l’exigent explicitement, mais d’autres l’encouragent.
3D Secure est un protocole de sécurité de paiement en ligne qui ajoute une couche d’authentification supplémentaire pour les transactions non carte telles que les achats en ligne. Cela empêche la fraude, protège les commerçants et les titulaires de carte des transactions frauduleuses et oblige les utilisateurs à vérifier leur identité, tels que les mots de passe, les codes SMS, les applications bancaires ou la biométrie, avant que les paiements ne soient approuvés.
Le risque accru de fraude à travers l’APAC s’est accompagné de l’adoption rapide des paiements numériques. Une récente enquête par Visa montre que les escrocs ciblent de plus en plus des méthodes de paiement courantes telles que les portefeuilles numériques (74%), les cartes (69%), acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) (68%).
À l’échelle mondiale, les sociétés de paiement estiment que près de 3,3% de leurs revenus annuels totaux de commerce électronique sont perdus par la fraude de paiement. À l’APAC, pour chaque 1 000 USD dans les ordonnances de commerce électronique acceptées, environ 36 USD a été jugée frauduleuse, mais un supplément de 55 USD est refusé en raison d’une fraude présumée.
L’importance de la localisation
Checkout.com met en évidence l’intégrité de la localisation pour créer une croissance durable pour l’APAC. En se concentrant sur les expériences localisées, les entreprises peuvent améliorer la satisfaction des clients et atteindre la rentabilité.
En particulier, les acquisitions locales où les paiements sont traités par les acquisitions du même pays que la transaction, sont généralement beaucoup plus rentables que les règlements transfrontaliers où les paiements peuvent coûter jusqu’à trois fois plus par transaction. Il augmente également les taux d’approbation car les éditeurs locaux sont plus susceptibles de faire confiance aux acquéreurs locaux.
Checkout.com met également en évidence la nécessité de fournir aux clients des méthodes de paiement prioritaires. Selon Adyen, plus de la moitié des consommateurs du principal marché de l’APAC abandonneront leurs achats en magasin s’ils n’ont pas une variété d’options de paiement.
Cependant, les préférences de paiement peuvent varier considérablement d’un endroit à un autre. Par exemple, dans des marchés tels que la Chine, l’Inde et l’Indonésie, les portefeuilles numériques et les délocalisations bancaires locaux dominent les transactions de commerce électronique, tandis que dans des endroits tels que la Corée et Taiwan, les paiements de cartes sont préférés.
Pendant ce temps, certains marchés, dont les Philippines, le Japon et le Vietnam, comptent fortement sur les espèces pour les transactions de points de vente.
Paiement pour la hausse de clics
Une autre tendance importante pour l’APAC est la montée en puissance du clic pour payer. Cliquez pour payer est un service de paiement en ligne sécurisé et standardisé qui permet aux consommateurs de payer en utilisant les qualifications de paiement enregistrées sans saisir manuellement les détails de la carte. Ce mode de paiement est conçu pour améliorer la conversion de paiement des cartes, où les cartes sont fréquemment utilisées. Selon Visa, il améliore la sécurité pour cliquer et paie les transactions, augmentant les taux de réussite des paiements en moyenne de 2,5%.
À l’APAC, l’adoption de Click to Pay est motivée par les partenariats de réseau avec les fournisseurs de services de paiement.
En août 2025, Visa a annoncé l’expansion régionale de Click grâce à des partenariats avec 2C2P, Adyen, Asiapay, WorldPay et autres, ce qui facilite la mise en œuvre du service pour les commerçants.
Cela fait suite au lancement précédent de Visa à ZA Bank à Hong Kong, le premier émetteur dans APAC qui permet à Click de payer en tant que fonctionnalité standard pour les titulaires de carte. Cliquez pour payer sera également en direct au Vietnam, où les titulaires de cartes de visa TechCombank et VPBank.
Pendant ce temps, MasterCard propose des programmes Click to APAC depuis au moins 2020, continuant à améliorer ses services avec des fonctionnalités telles que PassKeys et PassKeys et l’authentification biométrique pour réduire le frottement de mot de passe (OTP).
Alors que les paiements APAC continuent d’évoluer, Fintech News Singapour tiendra un webinaire le 24 septembre 2025 à 15 h pour explorer les tendances régionales façonnant l’avenir de l’industrie. Cette session plongera dans les possibilités de clic pour payer et les dernières innovations dans l’authentification sans mot de passe, mettant en vedette les meilleurs cadres de l’industrie et experts de grandes organisations telles que WorldPay, Visa et Thales.
