La hausse des coûts, les vulnérabilités de la chaîne d’approvisionnement et le ralentissement de la demande obligent les entreprises de la région Asie-Pacifique à repenser leurs stratégies futures.
Si le ralentissement économique a mis à l’épreuve la résilience, il a également mis en lumière l’inertie qui freine les petites et moyennes entreprises (PME) de la région, alors qu’elles continuent d’opérer dans un environnement dominé par le capital.
Anuska Lads, vice-présidente exécutive des flux commerciaux et des nouveaux paiements de Mastercard pour la région Asie-Pacifique, affirme que cette dépendance à l’égard des espèces a mis en évidence encore plus de problèmes.
Elle a souligné certains des défis auxquels les entreprises basées sur la trésorerie sont confrontées quotidiennement. Ceux-ci incluent une compréhension limitée des outils financiers, une mauvaise visibilité financière et une exposition constante au vol et à l’inefficacité opérationnelle.
Utilisez votre carte
Il a cité une étude d’une banque américaine qui a montré que huit petites et moyennes entreprises sur dix font faillite en raison d’une mauvaise gestion des flux de trésorerie.
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« Même si les institutions financières adoptent des méthodes numériques et basées sur les données pour évaluer le risque de crédit des petites et moyennes entreprises et accèdent à un soutien personnalisé dans l’économie numérique, l’introduction des cartes s’impose comme une solution simple et puissante qui offre flexibilité, sécurité et contrôle sur les processus clés tels que les paiements des fournisseurs.
Le livre blanc « L’état de l’acceptation des cartes commerciales 2025 » de Mastercard révèle que les entreprises qui acceptent les cartes sont 14 points de pourcentage plus efficaces pour maximiser leur fonds de roulement que les entreprises qui n’acceptent pas les cartes. M. Lads a déclaré que cela est particulièrement important dans des situations économiques volatiles où la liquidité et la réactivité sont essentielles à la résilience.
Il a expliqué : « Aller au-delà du paiement et intégrer les cartes dans une plate-forme unifiée pilotée par API permet aux petites entreprises d’automatiser le processus de rapprochement, de réduire les erreurs manuelles et d’obtenir une visibilité en temps réel sur leur flux de trésorerie. »
Ceci est également étayé par des recherches, le livre blanc de Rydoo estimant qu’en numérisant simplement le traitement des dépenses, les entreprises peuvent économiser jusqu’à 30 000 heures par an et augmenter leur productivité de plus de 70 %.
Quand le progrès est récompensé
Lads a déclaré que le premier réflexe des petites entreprises confrontées à l’incertitude pourrait être de ralentir les investissements en faveur de la constitution de stocks.
Mais arrêter, poursuit-elle, présente un plus grand risque.
Partout dans le monde, un solide écosystème de plateformes numériques a changé la façon dont les petites et moyennes entreprises démarrent, gèrent et développent leurs activités.
Sur des marchés comme les États-Unis et la Chine continentale, les places de marché ont permis aux petites entreprises d’atteindre des clients du monde entier. Plusieurs autres plateformes offrent également aux petites entreprises un accès à des services financiers, à la logistique et à d’autres fonctionnalités autrefois réservées aux grandes entreprises.
En Indonésie, les plateformes de commerce électronique telles que Shopee, Tokopedia et Lazada ont élargi la portée des MPME dans tout l’archipel tout en simplifiant l’adoption du numérique. Ces plateformes permettent aux commerçants d’accepter en toute transparence les paiements par carte, aidant ainsi les entreprises à aller au-delà des espèces et à améliorer l’efficacité de leur fonds de roulement.
À ce stade, la modernisation de l’infrastructure de paiement d’une entreprise peut apporter une valeur significative en ces temps fluides, mais cela peut aussi être une tâche ardue avec de nombreuses inconnues, de nombreux partenaires parmi lesquels choisir et des réglementations complexes à surmonter.
Mais Lads affirme que la voie à suivre est aussi simple que l’ABC : audit, pont, caisse.
Tout d’abord, vous devez auditer vos points de contact actuels de paiement et de rapprochement pour identifier les opportunités d’automatisation qui réduisent les risques et les retards. En combinaison avec une plateforme de paiement mondiale unifiée, des API ouvertes et des outils de coordination intégrés, vous pouvez concentrer vos opérations commerciales de manière plus centralisée.
Trouver le bon partenaire pour servir de pont vers l’excellence opérationnelle et la croissance durable signifie minimiser les risques et trouver un guide de confiance qui reconnaît que les petits pas conduisent à de grands changements.
Enfin, le processus de paiement est le dernier point de contact, et souvent le plus décisif, avec vos clients. Dans une ère de plus en plus axée sur le numérique, un processus de paiement fluide stimule la conversion, renforce la fidélité et incite les clients à revenir, car chaque pression, numérisation et clic se fait sans effort.
« Les solutions basées sur les cartes ne sont peut-être pas une panacée, mais elles peuvent être un catalyseur pour transformer les problèmes de fonds de roulement et les problèmes opérationnels en avantages concurrentiels. En fin de compte, les progrès sont payants, en particulier pour les premiers arrivés », a conclu Lads.
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