Le jackpot de 1,7 milliard de dollars du Powerball pourrait créer un nouveau gagnant ultra-riche, mais les planificateurs financiers estiment que ce qui se passera après le tirage pourrait être plus important que les numéros gagnants. Ils décrivent une série constante d’erreurs qui peuvent tranquillement transformer une aubaine unique en un gâchis public à long terme.
se précipiter pour prendre une grande décision
De nombreux experts avertissent qu’agir à la hâte, comme quitter son emploi, accepter un prix trop tôt ou effectuer un achat important, est l’une des erreurs les plus néfastes. Les articles de médias comme CNBC, NerdWallet et USA Today mettent l’accent sur le ralentissement, le temps nécessaire pour gérer le choc et le fait de ne pas prendre de décisions irréversibles tant que vous n’avez pas mis en place un plan.
Une erreur connexe consiste à choisir entre une somme forfaitaire et une rente en se basant sur l’intuition plutôt que sur l’analyse. Ceci en dépit du fait que la décision implique un calendrier d’imposition fixe, des options d’investissement et la durée probable de l’argent. Les auteurs financiers affirment que de nombreux gagnants optent par défaut pour des paiements forfaitaires sans modéliser de scénarios avec des experts ni comprendre que le montant global de 1,7 milliard de dollars diminuera rapidement après impôts.
La confidentialité est perdue lorsqu’elle devient publique.
Le rapport de CNBC souligne que se vanter de ses victoires ou en parler ouvertement sur les réseaux sociaux peut conduire à des poursuites judiciaires, à des fraudes et à des demandes d’argent continues. Les conseillers ont souligné à plusieurs reprises qu’ils « resteront silencieux » et chercheront des moyens de facturer par l’intermédiaire de fiducies lorsque cela est possible ou resteront anonymes pour éviter d’être pris pour cible.
Les experts affirment également que les gagnants sous-estiment souvent le coût émotionnel de la célébrité du jour au lendemain, qui peut menacer les mariages, les amitiés et même la sécurité personnelle si des limites ne sont pas fixées à temps.
Évitez l’équipe professionnelle
Un thème récurrent sur NerdWallet, Business Insider et d’autres médias est qu’essayer de se faire une fortune à neuf ou dix chiffres par soi-même est une erreur coûteuse. Les planificateurs financiers encouragent les gagnants à constituer une petite équipe contrôlée (généralement un avocat, un fiscaliste et un conseiller fiduciaire possédant une expérience soudaine en matière de richesse) avant d’accepter leur prix.
Les gagnants rencontrent également des difficultés lorsqu’ils s’appuient sur des amis ou des parents « financièrement avertis » plutôt que sur des professionnels qualifiés. Ce modèle est cité dans les conseils sur la collaboration avec des clients de loterie tels que Northwestern Mutual.
Dépensez trop d’argent et pensez que vous avez de l’argent infini
Selon un rapport de Business Insider sur les conseillers qui travaillent avec les gagnants de la loterie, de nombreux clients agissent comme si leurs soldes ne baisseraient jamais, pour ensuite ronger leur richesse avec de multiples demeures, jets et investissements spéculatifs. Les experts expliquent que l’inflation incontrôlée du style de vie et le comportement « dépenser, dépenser, dépenser » sont l’une des sources de regret les plus courantes, en particulier pour les bénéficiaires d’une somme forfaitaire.
Les institutions financières soulignent également que les gagnants ne parviennent souvent pas à fixer ou à diversifier des taux de retrait durables, ignorant la réalité selon laquelle les fonds sont limités et que même des actifs très importants peuvent être érodés par les impôts, la volatilité des marchés et les coûts permanents tels que les impôts fonciers et l’entretien.
Les frontières entre la famille, les amis et les causes sont minces.
Les conseillers interrogés par Northwestern Mutual et d’autres ont déclaré que donner sans plan est également une erreur courante. Ce sont des prêts provisoires, des cadeaux sans fin et des promesses sans fin qui créent du ressentiment lorsque la réponse est finalement non. Ils suggèrent que les gagnants définissent à l’avance des cadres clairs de dons et de philanthropie (qui reçoit quoi, combien est réservé à la philanthropie, etc.) afin d’éviter à la fois les dons excessifs et les dommages aux relations.
Les experts préviennent également qu’un filet de sécurité personnel ou le sentiment d’obligation de devenir une organisation caritative peuvent faire dérailler les objectifs à long terme et drainer rapidement les capitaux, surtout si les exigences sont amplifiées par l’attention du public.
Ignorer les plans et les objectifs à long terme
Les guides des principales sociétés financières soulignent que de nombreux gagnants se concentrent sur des fantasmes à court terme tels que les maisons, les voitures et les voyages, et ignorent la planification successorale, les stratégies d’endettement et les investissements à long terme. Les conseillers recommandent d’aborder les bases dès le début, comme les testaments, les fiducies et les structures fiscalement avantageuses. De cette façon, les bénéfices exceptionnels peuvent durer des décennies et, si nécessaire, sur plusieurs générations.
Certains profils d’anciens lauréats soulignent des erreurs plus subtiles. Il ne s’agit pas de penser à la vie après les gros titres. Ainsi, lorsque la nouveauté s’estompe, les gens peuvent devenir isolés, désorientés et vulnérables aux mauvaises idées. Les experts suggèrent que pour quiconque empochera un jour le ticket de 1,7 milliard de dollars, une combinaison de planification technique et un sens clair du but pourrait faire la différence entre une courte séquence de bonne fortune et une richesse générationnelle durable.
Dans cet article, les journalistes de Fortune ont utilisé l’IA générative comme outil d’enquête. Les rédacteurs ont vérifié l’exactitude des informations avant leur publication.
Cet article a été initialement publié sur Fortune.com
