Ayant grandi en Inde, la mère de Dhruv Arora lui a donné un conseil financier important. C’était : « Déposez votre argent à la banque. »
Mais M. Arora, aujourd’hui fondateur de la plateforme fintech Syfe basée à Singapour, s’est vite rendu compte que suivre les conseils de sa mère signifiait que son argent était « totalement inutile ».
« Nous avons une culture de l’épargne assez forte », dit Arora, citant l’histoire économique et politique souvent volatile de l’Asie. Mais l’inflation et les faibles taux d’intérêt finissent par éroder la valeur de l’épargne des ménages. En raison de l’inflation, « avec le temps, 100 $ que vous mettez en banque ne deviennent pas 101 $, mais en réalité 98 $ ».
Les ménages asiatiques peuvent conserver 50 % de leur valeur nette en espèces plutôt qu’en investissements ou en actifs. En revanche, sur les marchés développés comme les États-Unis et l’Europe, ce chiffre est plus proche de 15 %.
Mais cette position conservatrice en Asie commence à changer. Les Asiatiques sont de plus en plus riches et explorent différentes options d’investissement. La solide performance du marché boursier suscite également une nouvelle vague d’investisseurs particuliers dans la région Asie-Pacifique.
Les économistes de HSBC ont déclaré dans un rapport du 9 janvier que, même si « les ménages asiatiques se tournent progressivement vers les marchés boursiers », « l’investissement global en actions reste assez faible ». La banque prédit qu’un passage progressif des liquidités à faible rendement aux investissements à haut rendement signifiera que « davantage de capitaux continueront d’affluer vers le marché boursier dans les années à venir », réduisant ainsi sa dépendance à l’égard des investisseurs étrangers.
Un certain nombre d’applications fintech ont vu le jour ces dernières années, capitalisant sur l’intérêt croissant des utilisateurs asiatiques pour l’investissement et la gestion de patrimoine. Les plateformes de finance alternative telles que Syfe, Stashaway et Endouus offrent souvent un large éventail d’options d’investissement, de la gestion de trésorerie aux portefeuilles gérés et au trading d’options. Le défi, selon Arora, est de savoir comment « combler le fossé entre la possession d’argent et la croissance de la richesse » et « donner à davantage de personnes la confiance nécessaire pour tirer parti de leur épargne ».
M. Arora a débuté sa carrière en tant que banquier d’investissement chez UBS à Hong Kong en 2008, juste après la crise financière mondiale. Malgré la reprise relativement rapide de l’Asie, Arora a constaté que les professionnels de la région créent de la richesse mais ne savent pas comment la gérer. « C’étaient des gens intelligents – médecins, avocats, consultants – qui réussissaient bien professionnellement mais ne savaient pas quoi faire de leur argent », dit-il.
Il a lancé Syfe en 2019, quelques mois seulement avant le début d’une nouvelle crise mondiale : la pandémie de COVID-19. Mais la pandémie a fini par être une opportunité pour les plateformes fintech comme Syfe. « Cela a agi comme un catalyseur pour un changement de comportement des investisseurs », car les gens ont soudainement eu le temps de participer aux marchés financiers, a expliqué Arora.
