Le président Donald Trump a déclaré il y a une semaine au secteur des cartes de crédit qu’il avait jusqu’au 20 janvier pour se conformer à sa demande d’un plafond de taux d’intérêt de 10 %. À quelques jours seulement de la fin, les groupes de consommateurs, les politiciens et les banquiers restent incertains quant aux projets de la Maison Blanche et quant au sérieux du président Trump quant à cette idée.
La Maison Blanche n’a jusqu’à présent pas fourni de détails sur ce qui arrivera aux sociétés de cartes de crédit qui ne baissent pas leurs frais de carte. La secrétaire de presse de la Maison Blanche, Caroline Levitt, a déclaré que le président « s’attend » à ce que les sociétés émettrices de cartes de crédit se conforment à sa demande de plafonner les taux d’intérêt des cartes de crédit à 10 %.
« Je ne vais pas présenter de résultats précis, mais c’est certainement l’attente du président et, franchement, sa demande », a-t-elle déclaré vendredi.
Les chercheurs qui ont étudié la proposition lorsqu’elle a été annoncée pour la première fois par le président Trump lors de la campagne présidentielle de 2024 ont découvert que les Américains pourraient économiser environ 100 milliards de dollars par an en intérêts si les taux d’intérêt des cartes de crédit étaient plafonnés à 10 %. Les mêmes chercheurs ont constaté que même si le secteur des cartes de crédit sera durement touché, il restera rentable, même si les récompenses et autres avantages des cartes de crédit pourraient être réduits. L’administration a développé ses conclusions et les a publiées sur l’une des pages Twitter officielles de la Maison Blanche.
Les lobbyistes des banques, dont beaucoup ont passé une grande partie de la semaine dernière à essayer de comprendre ce que la Maison Blanche envisage de faire pour le secteur bancaire, sont dans le flou. Des lois ont été présentées à la Chambre et au Sénat cette année et ces dernières années par les Républicains et les Démocrates, mais les dirigeants républicains des deux chambres ont été froids à l’idée d’adopter une législation qui plafonnerait les taux d’intérêt.
La loi Dodd-Frank, adoptée après la crise financière de 2008 et qui a remanié le secteur financier, interdit explicitement à au moins un régulateur bancaire fédéral de fixer des limites d’usure sur les prêts.
Sans législation ni décret, Trump pourrait user de pressions politiques pour forcer le secteur des cartes de crédit à faire ce qu’il veut, comme il l’a fait avec d’autres secteurs. Par exemple, le président Trump a exigé que les sociétés pharmaceutiques baissent les prix des médicaments, ce qui a amené certains PDG de l’industrie pharmaceutique à s’engager à se conformer à ses exigences. Le président Trump a également appelé les fabricants de puces et les entreprises technologiques à déplacer leur production aux États-Unis, ce qui a conduit des entreprises comme Apple à accroître leur capacité de fabrication nationale.
Wall Street n’a guère intérêt à une guerre totale avec la Maison Blanche, d’autant plus que les banques ont bénéficié des politiques de déréglementation favorables à l’industrie mises en place jusqu’à présent par l’administration Trump. Le « One Big Beautiful Bill », promulgué en juillet, préconisait des réductions d’impôts encore plus importantes. Et l’année dernière, la déréglementation a encouragé les entreprises à conclure des transactions, ce qui a entraîné un flux constant de revenus et de frais de banque d’investissement vers les grandes banques.
Il y a deux messages provenant de groupes de pression bancaires et de dirigeants de banques concernant les taux d’intérêt des cartes de crédit. Ils ont levé le plafond, mais ont en même temps proposé de travailler avec la Maison Blanche.
Jeffrey Burnham, directeur financier de JPMorgan, a indiqué mardi lors d’un appel aux journalistes que l’industrie était prête à se battre avec toutes les ressources à sa disposition pour empêcher l’administration Trump de plafonner les taux d’intérêt. JP Morgan est l’une des plus grandes sociétés de cartes de crédit aux États-Unis. Les clients de la société disposent d’un total de 239,4 milliards de dollars de soldes bancaires et elle a d’importants partenariats de co-marquage avec des sociétés telles que United Airlines et Amazon. JPMorgan a récemment acquis le portefeuille de cartes de crédit Apple Card auprès de Goldman Sachs.
Le directeur financier de Citigroup, Mark Mason, a déclaré mercredi aux journalistes que le plafond « n’est pas quelque chose que nous pouvons soutenir et que nous ne soutiendrons pas », affirmant qu’il limiterait le crédit aux consommateurs et nuirait à l’économie. Mais M. Mason a également déclaré : « L’abordabilité est un problème majeur et nous sommes impatients de travailler avec le gouvernement sur la manière de résoudre ce problème ».
Le président Trump a visé encore davantage l’industrie des cartes en parrainant une législation au Congrès qui pourrait nuire au montant d’argent que les banques gagnent auprès des commerçants chaque fois qu’un client passe sa carte.
Toutes les entreprises n’attendent pas de voir ce que fera ensuite le président Trump.
La société Fintech Bild a annoncé cette semaine le lancement d’un nouvel ensemble de cartes de crédit qui plafonneront les taux d’intérêt sur les nouveaux achats des clients à 10 % pendant un an. Bien qu’il s’agisse essentiellement d’un taux promotionnel que d’autres sociétés de cartes de crédit ont utilisé dans le passé, la décision de Bild pourrait servir d’exemple de la manière dont le secteur des cartes de crédit peut répondre aux exigences de la Maison Blanche sans perturber fondamentalement son modèle économique.
« Si[un plafonnement des taux d’intérêt des cartes de crédit]devait se produire, nous préférerions être en tête du peloton », a déclaré Ankur Jain, PDG de Bild, dans une interview en début de semaine.
