Malte s’est imposée comme le lieu incontournable pour les entreprises fintech innovantes en Europe. Ses solides capacités technologiques, sa main-d’œuvre hautement qualifiée et son environnement réglementaire progressiste qui met l’accent sur l’agilité et l’accessibilité créent un écosystème attrayant pour les entrepreneurs fintech à la recherche d’une échelle régionale.
Le gouvernement maltais a reconnu les FinTech comme un domaine de croissance stratégique et a créé un cadre réglementaire et de financement favorable aux entreprises pour favoriser le développement des FinTech.
Fintech Malte Soutien du gouvernement
La Malta Financial Services Authority (MFSA) dirige une grande partie de ce travail à travers sa stratégie fintech. La stratégie définit six piliers stratégiques comme domaines essentiels de l’innovation dans les services financiers : réglementation, écosystème, architecture, liens internationaux, connaissances et sécurité.
Sur la base de cette stratégie, plusieurs initiatives ont été lancées, notamment le Fintech Regulatory Sandbox and Innovation Office introduit en 2020. Le bac à sable permet aux startups de tester leurs produits dans des conditions réelles avec un retour d’information clair et une surveillance de la MFSA. Parallèlement, le Bureau de l’innovation dispose d’une équipe dédiée à l’innovation financière basée sur la technologie, guidant les startups sur les implications réglementaires potentielles de leurs idées et solutions et les aidant à identifier les bonnes opportunités.
Une autre agence gouvernementale clé est la Malta Digital Innovation Agency (MDIA). Fondée en 2018, MDIA fournit un soutien consultatif pour accélérer l’adoption de l’innovation numérique et exploite le Digital Innovation Hub (DiHubMT), qui fournit des outils et un soutien expert aux start-ups et aux petites et moyennes entreprises (PME).
MDIA exploite également un bac à sable technologique axé sur la blockchain, l’intelligence artificielle (IA) et les solutions déployées dans des environnements critiques. Grâce à une approche étape par étape, le programme vise à guider les propriétaires de solutions tout au long d’une période de résidence pouvant aller jusqu’à quatre ans pour les aider à aligner leurs solutions sur les objectifs de gestion établis basés sur les normes internationales.
Malte est l’un des pionniers dans le monde de la réglementation des crypto-monnaies, en introduisant la loi sur les actifs financiers virtuels (VFA) en 2018. En 2024, la loi sur les marchés des crypto-actifs (MCAA) est entrée en vigueur, alignant la loi maltaise sur la réglementation des marchés des crypto-actifs (MiCA) de l’UE, et la VFA a commencé à être progressivement supprimée.
Pour compléter ces mesures, Malte propose plusieurs programmes de financement visant à soutenir l’entrepreneuriat et les jeunes start-up technologiques. Ceux-ci incluent :
Le Startup Finance Scheme prévoit jusqu’à 1,5 million d’euros par startup. Un programme d’investissement d’amorçage qui offre jusqu’à 35 % d’allégement fiscal aux investisseurs providentiels lorsqu’ils investissent dans des startups éligibles. Un fonds de capital-risque maltais de 10 millions d’euros créé en 2024 pour soutenir les entreprises à forte croissance à Malte.
Ces efforts démontrent un engagement fort de la part de l’État pour clarifier les réglementations, combler les déficits de financement et assurer le succès à long terme de l’écosystème.
Le paysage fintech de Malte
Cet environnement favorable a favorisé un secteur fintech dynamique et diversifié qui comprend de grandes entreprises, des acteurs de niche et des startups. Bien que les chiffres exacts ne soient pas disponibles, les observateurs du secteur estiment que plus de 36 institutions de monnaie électronique (EMI) et plus de 30 prestataires de services de paiement (PSP) opèrent à Malte, faisant de cette catégorie de paiement l’une des plus développées du pays.
Parmi les leaders nationaux figurent Papaya, une EMI proposant des solutions bancaires et de paiement numériques, notamment des comptes IBAN et des services liés à Mastercard. SysPay fournit des services de paiement modulaires comprenant le traitement des cartes, des liens de paiement sécurisés et des outils de prévention de la fraude pour le commerce électronique et les commerçants. Truevo Payments est une société d’acquisition de paiements et PSP.
Les autres atouts clés du cluster comprennent les plateformes de conformité bancaire, de lutte contre le blanchiment d’argent et de connaissance du client (AML/KYC), la gestion des risques et des actifs, l’assurance et la gestion de l’identité numérique.
Plusieurs sociétés fintech étrangères ont également choisi Malte comme base européenne. En effet, Malte bénéficie d’un cadre réglementaire favorable aux technologies financières, d’un écosystème bien connecté et collaboratif et d’un « passeport » à l’échelle de l’UE.
L’échange de crypto-monnaie basé aux États-Unis, Gemini, déplacera son siège européen à Malte en 2025, choisissant Malte plutôt que l’Irlande comme centre d’excellence pour la conformité européenne dans le cadre de MiCA.
De même, OKX, société d’échange de crypto et de technologie Web3, a désigné Malte comme hub régional en 2024, citant la solide infrastructure de Malte et son cadre réglementaire clair pour les activités de blockchain et de crypto.
En outre, selon Finance Malta, une organisation qui promeut Malte en tant que centre financier international, les solides relations diplomatiques de Malte, en particulier avec les pays africains, créent de nouvelles opportunités pour les entreprises cherchant à servir un marché en croissance rapide, tout en leur permettant d’opérer au sein de l’UE.
La croissance de la fintech à Malte repose sur un secteur de services financiers robuste qui offre la stabilité, l’expertise et les partenariats opérationnels essentiels au développement des entreprises financières numériques.
Selon la MFSA, en 2025, l’industrie représentait 8,2 % de la valeur ajoutée brute (VAB) réelle du pays et employait plus de 14 700 personnes. Ce chiffre représente environ 5 % de la population active totale de Malte, ce qui souligne l’importance de ce secteur pour l’économie maltaise dans son ensemble. Depuis 2020, les effectifs du secteur ont augmenté de 21,6%, signe d’une demande soutenue et de l’intérêt des investisseurs.
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