Il y a deux ans, Luke Bailey a eu ce qui est devenu une idée d’application controversée : une application de rencontres appelée Score pour les personnes ayant un crédit bon à excellent.
Lancée quelques jours seulement avant la Saint-Valentin, l’application exigeait que les utilisateurs aient une cote de crédit d’au moins 675 pour s’inscrire. À l’époque, Bailey avait déclaré avoir créé l’application pour encourager les partenaires à parler davantage de finances personnelles, car cela est souvent inconfortable pour de nombreuses personnes.
« Cinquante-quatre pour cent des personnes disent que la dette d’un partenaire est une raison d’envisager le divorce », a déclaré Bailey à TechCrunch. « La compatibilité financière est l’un des facteurs relationnels les plus importants, mais aucune plateforme de rencontres ne l’aborde directement. »
L’application a reçu son lot de critiques, et beaucoup de gens l’ont effectivement qualifiée de classiste en raison de l’accent mis sur ceux qui gèrent bien leur argent. Pourtant, l’application, qui était censée être disponible pendant 90 jours, est devenue si populaire que Bailey l’a conservée pendant six mois. Il a rassemblé 50 000 utilisateurs et a fait la une des journaux du monde entier grâce à son principe.
Ensuite, cela a disparu et tout est revenu à la normale dans le monde des rencontres. Jusqu’à vendredi.
Bailey a déclaré à TechCrunch qu’il avait décidé de ramener officiellement Score – pour de bon, cette fois.
« Nous avons initialement publié Score pour intégrer la responsabilité financière dans quelque chose que les gens apprécient profondément : l’amour », a déclaré Bailey. « Lorsque nous l’avons fermé, nous pensions que la conversation continuerait sans nous. Ce n’est pas le cas. »
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Boston, Massachusetts
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23 juin 2026
Au lieu de cela, il a déclaré que les gens n’arrêtaient pas de lui demander pourquoi il l’avait fermé. « Des universitaires ont même voulu étudier l’impact des comportements », a-t-il poursuivi. « Il est devenu clair qu’il ne s’agissait pas seulement d’un moment viral. Cela exploitait quelque chose de non résolu dans la culture relationnelle. »
Cette fois-ci, Score sera disponible sur l’App Store iOS (la dernière fois, il s’agissait simplement d’une application mobile, a-t-il déclaré, car lui et son équipe l’ont construite si rapidement). Bailey a également déclaré que cette version de l’application serait plus inclusive, après avoir pris en compte les commentaires selon lesquels elle était trop exclusive. « Alors maintenant, tout le monde peut participer. »
Il y aura deux niveaux : le niveau de base, où aucune vérification d’identité ou de crédit n’est requise, et où tout le monde peut naviguer et se connecter. Et puis le niveau vérifié, où les membres doivent vérifier leur identité et leur pointage de crédit pour débloquer des fonctionnalités premium. L’application utilise Equifax pour vérifier à la fois l’identité et les cotes de crédit, les utilisateurs donnant leur consentement pour que l’application le fasse. Cela ne fait que ce que Bailey a décrit comme un soft pull, donc il n’y a aucun impact sur le crédit.
« Nous ne stockons pas de rapports de solvabilité complets ni de données personnelles et financières sensibles. Nous recevons simplement la confirmation que quelqu’un répond aux critères Vérifiés », a-t-il déclaré.
Le plan vérifié comprend des fonctionnalités qui permettent aux utilisateurs de voir d’autres membres à proximité, de voir qui a enregistré leur profil, d’envoyer des introductions vidéo à des correspondances potentielles et d’envoyer des messages aux utilisateurs avant qu’ils ne reviennent.
Il reste optimiste quant à l’utilisation des cotes de crédit, affirmant qu’il ne s’agit pas d’une mesure de richesse mais plutôt de cohérence. « Les banques recherchent la même chose chez leurs clients que nous recherchons dans leurs relations : cohérence et fiabilité », a-t-il déclaré. « Les applications de rencontres mesurent l’attrition. Nous mesurons l’attrition plus la responsabilité. »
Bailey a déclaré que l’application ne stocke aucune donnée sensible, ne vend pas de données personnelles et sécurise tout à l’aide d’une infrastructure cryptée.
La dernière itération de Score a rassemblé de nombreuses données sur ses utilisateurs, contribuant ainsi à montrer comment chaque génération a été affectée par des facteurs socio-économiques. Par exemple, l’étude a révélé que les hommes de la génération Y avaient des cotes de crédit environ 11 % plus élevées que celles des femmes. Mais pour la génération Z, cet écart était beaucoup plus réduit, les hommes ayant un score de crédit seulement 3 % plus élevé.
« Nous surveillerons l’évolution de ces données », a-t-il déclaré.
La version originale de Score était une expérience uniquement américaine, a-t-il déclaré, mais cette fois, la société prévoit une expansion mondiale, en commençant par le Canada. Gardez également un œil sur certains partenariats, a-t-il déclaré.
« Le comportement financier est l’un des meilleurs indicateurs de la stabilité de la vie », a déclaré Bailey. « Nous pensons que les algorithmes de compatibilité devraient refléter cela. »
