Dans le cadre d’un transfert de richesse intergénérationnel qui pourrait atteindre 5 800 milliards de dollars d’ici 2030, les gestionnaires d’actifs donnent de plus en plus à la prochaine génération d’individus fortunés d’Asie le « pouvoir de décision » pour gérer leur argent.
Alice Tan, responsable de la gestion de patrimoine de groupe à la banque malaisienne Maybank, a déclaré à Fortune que les riches Asiatiques étaient « généralement occupés par leurs affaires, ils comptaient donc sur les banquiers pour les aider à gérer leur patrimoine ».
Cependant, la prochaine génération est généralement formée à l’étranger et habituée aux produits financiers. «Certains sont directeurs des investissements dans leurs family offices», explique Tan.
C’est pourquoi les prestataires de gestion de patrimoine prennent du recul, accordant à leurs jeunes clients un « pouvoir de décision » et les engageant plutôt dans des « discussions saines et intelligentes » sur les finances.
Maybank a créé sa division de banque privée en 2013 et est nouvelle dans le domaine de la gestion de patrimoine. M. Tan a rejoint l’entreprise un an après avoir travaillé dans des sociétés d’investissement telles que Coutts & Company et Credit Suisse. M. Tan a déclaré qu’il était attiré par « l’opportunité de construire quelque chose », en particulier dans une banque qui connaissait déjà du succès dans les services bancaires de gros et commerciaux, mais qui avait pris du retard dans le service aux riches.
Avec un chiffre d’affaires de 15,1 milliards de dollars en 2024, Maybank se classe 19e sur la liste Fortune Southeast Asia 500, qui classe les plus grandes entreprises de la région en termes de ventes. La Malaisie est également le pays le mieux classé de la liste.
La banque dispose actuellement d’un large éventail d’options de gestion d’actifs, M. Tan supervisant les segments Actifs Privilégiés, Actifs Premier, Actifs Privés et Actifs Islamiques.
Avec un actif total de 240 milliards de dollars, elle est également la plus grande banque islamique d’Asie du Sud-Est et se classe parmi les cinq plus grandes institutions financières islamiques au monde.
Croissance rapide en Asie du Sud-Est
Bien que Maybank opère dans toute l’Asie du Sud-Est, la banque se concentre sur trois marchés : Singapour, la Malaisie et l’Indonésie. M. Tan est « résolument optimiste » quant à l’économie de l’Asie du Sud-Est, citant sa population jeune et sa croissance économique constante.
La banque est également l’un des principaux fournisseurs de services financiers islamiques ou de produits conformes aux principes religieux islamiques. Mais les dirigeants de Maybank ont noté que les non-musulmans s’intéressent également à la finance islamique, le PDG islamique de Maybank, Dato’ Muzaffar Hisham, ayant déclaré à Fortune en 2024 que plus de la moitié des clients des services bancaires islamiques de la banque en Malaisie étaient d’origine chinoise.
Maybank est également la première banque à proposer une solution de gestion de patrimoine islamique de bout en bout à Singapour.
La banque islamique est un système financier basé sur la loi islamique, ou charia, qui se concentre sur les investissements éthiques et les transactions adossées à des actifs, tout en évitant les taux d’intérêt et la spéculation excessive. Par exemple, la gestion de patrimoine islamique cherche à gérer les actifs selon les principes islamiques, par exemple en incorporant des principes tels que la Zakat, le principe islamique de charité, dans les fonds.
Un pilier clé est une méthode conforme à la charia qui aide les personnes riches à accroître leur richesse. Il comprend cinq concepts clés : création de richesse, accumulation, préservation, purification et distribution.
« Nous ne pensons pas que la gestion de patrimoine islamique soit réservée aux musulmans », a déclaré Tan à Fortune. « Il s’agit en grande partie de valeurs et de bonnes actions, donc cela attire un public plus large et séduit particulièrement les jeunes. »
Tan s’attend à ce que Maybank s’appuie sur son infrastructure bancaire de gros existante et approfondisse ses activités de gestion de patrimoine au Cambodge et aux Philippines. Il a déclaré que le secteur bancaire cambodgien en était à ses « balbutiements », ajoutant qu’il espérait que Maybank serait l’une des premières institutions à proposer des produits de gestion de patrimoine au Cambodge.
M. Tan s’intéresse également à d’autres marchés à forte croissance en Asie, comme le Vietnam et la Grande Chine. « Nous voulons nous imposer fermement comme la principale institution financière et fournisseur de richesse de l’ASEAN », dit-elle.
