Le Sénat a rejeté mercredi une proposition visant à établir un régulateur indépendant pour le secteur des technologies financières en pleine expansion au Nigeria, choisissant plutôt de renforcer les pouvoirs de la Banque centrale du Nigeria (CBN) et de lui attribuer un rôle de coordination par rapport aux autres régulateurs dans la supervision des services financiers numériques.
La résolution est issue des délibérations d’une audience publique d’une journée au Parlement sur le projet de loi 2025 (amendement) sur les banques et autres institutions financières (SB.959).
La session comprenait également une analyse des recherches sur la menace croissante des stratagèmes de Ponzi, avec un accent particulier sur le récent effondrement lié au Virtual Gold Bullion Exchange (CBEX).
L’audience a été convoquée conjointement par la commission sénatoriale des banques, des assurances et des autres institutions financières. TIC et cybersécurité. Marchés des capitaux ; Les législateurs ont souligné l’urgence de maintenir la crédibilité du système financier nigérian dans un contexte d’accélération de la transformation numérique et de résurgence des incidents de fraude.
S’exprimant lors de la session, Tokunbo Abiru, président de la commission sénatoriale des banques, des assurances et autres institutions financières, a expliqué que les amendements proposés visent à combler les lacunes réglementaires en intégrant explicitement les prestataires de services financiers axés sur la technologie dans un régime juridique plus robuste dans le cadre de la CBN.
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M. Abiru a observé que les opérateurs de technologie financière tels que les prêteurs numériques, les fournisseurs d’argent mobile, les passerelles de paiement et les plateformes de paiement traitent actuellement d’énormes volumes de transactions et servent des millions de Nigérians.
Tout en reconnaissant sa contribution à l’inclusion financière, il a averti que les structures juridiques existantes n’ont pas suffisamment évolué pour correspondre à leur échelle opérationnelle, leur complexité et leur pertinence institutionnelle.
Il a noté que le cadre actuel d’identification des institutions financières d’importance systémique est principalement adapté aux banques traditionnelles et ne couvre pas de manière adéquate les grandes plateformes non bancaires centrées sur les données.
Il a déclaré que cet angle mort réglementaire crée des menaces potentielles pour la stabilité financière, la protection des consommateurs, la gouvernance des données et même la sécurité nationale.
Les modifications proposées autoriseraient la CBN à classer les institutions fintech et financières numériques éligibles comme institutions d’importance systémique.
Le projet de loi propose également la création d’un registre national pour accroître la transparence et divulguer les bénéficiaires effectifs, ainsi qu’une surveillance renforcée basée sur les risques et adaptée aux services financiers technologiques.
Abiru a catégoriquement rejeté les appels en faveur d’un nouveau régulateur des technologies financières.
« La création d’une nouvelle agence créerait une duplication des fonctions, une duplication bureaucratique, une augmentation des coûts administratifs et une fragmentation de l’autorité de régulation dans des domaines où la coordination et la cohérence sont essentielles », a-t-il déclaré.
Il a soutenu que la surveillance des opérations fintech est intrinsèquement liée à la politique monétaire, à la réglementation des paiements, à la surveillance prudentielle, aux exigences de connaissance du client, à la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, à la surveillance des risques systémiques, etc., et que ces responsabilités relèvent déjà de la compétence de la CBN.
Plutôt que de créer une bureaucratie supplémentaire, Abiru a fait valoir que la mise à jour du cadre BOFIA et l’institutionnalisation d’une coopération structurée entre la banque faîtière et des agences telles que la Securities and Exchange Commission, la Commission nigériane des communications, l’Autorité nationale de développement des technologies de l’information, la Commission des affaires commerciales, la Commission fédérale de la concurrence et de la protection des consommateurs, le Bureau du conseiller à la sécurité nationale et le ministère fédéral des Finances fourniraient un modèle réglementaire plus efficace et plus cohérent.
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Au nom du président du Sénat, Godswill Akpabio, le chef de la majorité sénatoriale Opeyemi Bamidele a déclaré que cet engagement reflétait l’obligation constitutionnelle du Sénat de sauvegarder la stabilité, la fiabilité et la résilience de l’architecture financière du Nigeria.
M. Bamidele a déclaré que le système financier est l’épine dorsale de l’économie, notant qu’il mobilise l’épargne, canalise le crédit, facilite les échanges et soutient le développement des entreprises.
Il a souligné qu’une réglementation saine ne devrait pas être considérée comme un obstacle à l’innovation, mais comme la base d’une expansion durable.
Il a en outre souligné que « l’innovation numérique doit s’opérer dans des conditions juridiques clairement définies qui garantissent la protection des consommateurs, la cybersécurité, la résilience opérationnelle et la transparence ».
Il a déclaré que « renforcer la surveillance des institutions d’importance systémique, y compris les opérateurs de technologie financière, est essentiel » pour maintenir la confiance du public et éviter toute perturbation du système.
Le Sénat a également renforcé la surveillance des projets d’investissement frauduleux et des opérations de Ponzi numériques, qualifiant leur prévalence de grave danger pour la confiance des investisseurs et la stabilité économique.
Les législateurs ont cité les retombées du CBEX comme un exemple frappant des dommages causés par les stratagèmes qui attirent les participants avec des promesses de bénéfices anormaux. Selon les déclarations faites lors de l’audience, parmi ceux qui ont subi des pertes importantes, figurent les professionnels, les retraités, les commerçants, les petits entrepreneurs et les étudiants.
Au-delà des difficultés personnelles, ont prévenu les sénateurs, de tels projets saperaient la confiance dans les institutions financières légitimes, fausseraient les flux de capitaux, porteraient atteinte à la réputation financière du Nigeria et augmenteraient la vulnérabilité au blanchiment d’argent et aux activités financières illicites.
Bamidele a déclaré que le conseil examinerait les éventuelles lacunes en matière de réglementation et d’application, évaluerait la coordination entre les agences de surveillance et de sécurité et déterminerait si la législation existante est suffisante pour lutter contre la criminalité numérique et financière transfrontalière.
Il a souligné la nécessité d’une réglementation proactive plutôt que réactive, ajoutant que les efforts d’éducation financière doivent compléter les mesures coercitives et la réforme juridique.
Les agences et institutions qui ont soumis le mémorandum comprennent la Nigeria Deposit Insurance Corporation, la Commission des crimes économiques et financiers, la Commission des communications du Nigeria, la Commission fédérale de la concurrence et de la protection des consommateurs, le ministère des Finances, l’Association des banquiers agréés du Nigeria, ainsi que des représentants de la CBN.
Au terme de ses travaux, le Sénat a réitéré sa détermination à renforcer le cadre de régulation financière du Nigeria, à protéger ses citoyens contre l’exploitation et à garantir que l’innovation fintech s’épanouit au sein d’une structure de supervision coordonnée centrée sur la CBN.
