Cash App, l’application fintech peer-to-peer appartenant à Jack Dorsey’s Block, a lancé une nouvelle fonctionnalité de paiement différé « paiement au fil du temps » qui permet aux utilisateurs éligibles de payer leurs transferts quotidiens sur une période de temps prolongée.
Les entreprises proposent de plus en plus de paiements différés pour les achats relativement banals et quotidiens. Il y a environ un an, DoorDash s’est associé à Klarna, permettant aux utilisateurs de « microfinancer » leurs commandes de nourriture (le partenariat a notamment inspiré une vague de blagues en ligne sur la « dette burrito » et le capitalisme tardif). La nouvelle fonctionnalité de Cash App s’appuie clairement sur cette tendance : étendre le financement flexible au domaine des paiements P2P.
Pour profiter de la nouvelle fonctionnalité, les utilisateurs paient des frais de 7,5 %, ce qui signifie que si vous empruntez 100 $ à Cash App, vous finirez par rembourser 107,50 $ à l’entreprise. Les transferts de 25 $ ou plus sont éligibles, indique l’entreprise, et les remboursements peuvent être effectués par tranches hebdomadaires sur une période allant jusqu’à six semaines ou en un seul paiement à la date d’échéance.
Il existe également des limites de prêt pour le nouveau système, mais elles sont dynamiques, ce qui signifie qu’elles seront différentes selon les utilisateurs. « Le montant spécifique disponible pour la conversion dépend du montant initial de la transaction et de l’évaluation individuelle du client », a déclaré un porte-parole. « Nous évaluons l’éligibilité de chaque transaction en fonction de nos critères de prêt responsable plutôt que de fixer des limites de crédit traditionnelles », ont-ils ajouté.
Dans une interview, Owen Jennings, responsable mondial des activités commerciales de Block, a présenté la nouvelle fonctionnalité comme un moyen d’ajouter de la valeur aux clients de Cash App via la « gestion des flux de trésorerie ». Jennings a noté que de nombreux Américains occupent aujourd’hui différents types d’emplois, dont beaucoup sont moins bien rémunérés que ceux proposés au cours des décennies précédentes. La nouvelle fonctionnalité de Cash App est conçue pour ajouter une flexibilité financière à cette situation, a déclaré Jennings.
« Nous voyons de plus en plus de gens – en particulier les plus jeunes – qui sont des entrepreneurs solos, des entrepreneurs… (et) des travailleurs à la demande. Ils ont des activités secondaires, ils occupent plusieurs emplois (et) ont donc des flux de revenus variables », a déclaré Jennings. « C’est très différent de ce qu’il était il y a 40 ou 50 ans. Je pense que le salarié moyen aux États-Unis (à l’époque) recevait essentiellement un revenu W2 stable toutes les deux semaines. »
Les services « Achetez maintenant, payez plus tard » ont gagné en popularité au cours des dernières années, tout en suscitant d’importantes critiques et inquiétudes. Certains critiques soutiennent que ces services sont conçus pour enfermer les consommateurs dans des cycles d’endettement, tandis que d’autres suggèrent que le fait que de plus en plus d’Américains aient besoin de financement pour acheter des articles ménagers de base est le signe d’une crise économique plus large. Les entreprises qui fournissent ces services se sont également retrouvées dans une situation délicate. Cette semaine encore, Klarna a été poursuivie dans le cadre d’un recours collectif alléguant qu’elle s’était livrée à des pratiques « prédatrices », rapporte Bloomberg.
Événement Techcrunch
San Francisco, Californie
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13-15 octobre 2026
Jennings a déclaré que la nouvelle fonctionnalité de Cash App dispose de solides protections intégrées conçues pour éloigner les utilisateurs des problèmes financiers, comme se retrouver coincés dans ce qu’il a appelé « les spirales de l’endettement ». « La manière dont tous nos produits de prêt sont créés n’est pas renouvelable », a-t-il ajouté. « Si vous ne remboursez pas un prêt, vous ne pouvez pas en contracter un autre. »
Le service s’appuie également sur d’autres services de flexibilité financière déjà proposés par Cash App, a déclaré Jennings. Au cours des années précédentes, l’application a lancé Borrow, qui, un peu comme une banque traditionnelle, permet aux utilisateurs de contracter un petit prêt auprès de l’application, puis de le rembourser sur une période de 4 à 6 semaines.
Une autre offre est Afterpay for Cash App Card (son programme de débit), qui permet aux utilisateurs de différer les paiements pour les transactions effectuées avec la carte.
