Au début de sa carrière, Will Lawrence a travaillé au sein de l’équipe produit de Facebook axée sur la lutte contre le blanchiment d’argent. David Marcus, ancien président de PayPal, a été engagé pour aider à lancer des initiatives de paiement à l’échelle de l’entreprise, notamment le lancement de WhatsApp en Inde et au Brésil. Cependant, Lawrence a rapidement compris que le principal obstacle était la tâche de conformité, décidément peu sexy, consistant à s’assurer que le produit était conforme aux réglementations locales « connaître son client » et à la prévention de la fraude.
Après avoir travaillé au sein de l’équipe de conformité de la société d’infrastructure stable Paxos, Lawrence a décidé de surfer sur la vague de l’IA générative et de rejoindre l’un des premiers lots de Y Combinator après le lancement de ChatGPT. Son argument était que les opérations de lutte contre le blanchiment d’argent et de sensibilisation des clients constitueraient l’un des cas d’utilisation révolutionnaires pour l’application de l’IA aux services financiers. Le pari de Lawrence s’est avéré prémonitoire. Moins de trois ans plus tard, sa startup Bretton AI (anciennement connue sous le nom de Greenlite) a annoncé un cycle de financement de série B de 75 millions de dollars mené par Sapphire Ventures, avec la participation de son partenaire d’amorçage et bailleur de fonds de série A Greylock, ainsi que de Thomson Reuters Ventures et Citi Ventures.
Lawrence affirme qu’il existe deux niveaux dans le monde de la surveillance financière. Le premier est l’atténuation des risques, qui peut être résolue grâce à un apprentissage automatique plus rudimentaire. En d’autres termes, si un utilisateur commence à transférer 50 millions de dollars par jour, le système devrait facilement savoir qu’une enquête plus approfondie est nécessaire. Le deuxième niveau, la remédiation aux risques, est plus complexe. C’est là que Brereton se concentre sur des enquêtes complexes visant à découvrir les antécédents des parties impliquées dans des transactions suspectes et à déterminer si elles ont violé les politiques de risque internes d’une entreprise.
Alors que l’IA banalise de plus en plus les logiciels (et rend potentiellement obsolètes d’innombrables startups SaaS et sociétés cotées en bourse), le directeur général de Sapphire, Rajeev Dharm, a déclaré que la confidentialité d’un produit comme Bretton, qui doit être vendu à l’infrastructure de confiance des grandes institutions financières, « semble plus protégée ». Seth Rosenberg, associé général de Greylock, a ajouté que des banques comme JPMorgan pourraient bénéficier de l’intervention d’un tiers plutôt que d’utiliser Anthropic pour développer leurs propres applications. « Lorsqu’une entreprise de conformité atteint une grande échelle, elle peut devenir plus intelligente car elle examine les données de tous les secteurs », a-t-il déclaré. Pour l’instant, Bretton se concentre sur les sociétés de services financiers en tant que clients, des startups fintech comme Mercury, Ramp, Robinhood et Coinbase aux banques régionales de nombreuses régions.
Les services financiers ont longtemps été un domaine délicat pour les entreprises verticales d’IA. Lorsque les systèmes d’IA deviennent instables lors du développement ou de la conception de logiciels, des bugs peuvent survenir. Dans le domaine financier, les risques sont plus élevés, mais les défis font aussi partie de la mission.
« La chose la plus simple à faire est d’aller vendre de l’IA marketing », a plaisanté Lawrence. « Le plus difficile est de résoudre les problèmes qui comptent vraiment. »
Léo Schwartz
X : @leomschwartz
Courriel : [email protected]
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accord de risque
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