Rory Holland, pionnier de FinTech Marketing, est le fondateur et PDG de l’agence de marketing FinTech CSTMR.
Au cours des dernières années, j’ai fait partie d’une expérience appelée « FinTech House » à SXSW (South by Southwest), et ce fut un grand moment fort. Hébergé par Alloy Labs, l’événement est l’endroit où les pionniers et les leaders fintech comparent les notes et ont des discussions significatives sur l’industrie. En tant que PDG d’une agence de marketing fintech, je parle à de nombreux entrepreneurs et dirigeants au sujet de leur entreprise. Cette partie n’est pas rare. Ce qui est inhabituel, c’est l’énergie que les gens apportent à Austin, au Texas, pendant SXSW.
Les invités de la maison FinTech ne faisaient pas exception. L’atmosphère tout au long de la conférence est dynamique, adjacente à l’imprévisibilité, reflétant des tendances sociales plus larges pour notre pays et notre économie.
Heureusement, j’ai enregistré des interviews avec plusieurs invités qui se sont arrêtés (ils seront publiés en tant qu’épisode futur du podcast CSTMR Mighty Finsights), mais je pensais que cela valait la peine de aborder des thèmes de haut niveau pour les collègues chefs de l’industrie et mon point de vue.
Institutions financières communautaires: équilibre
Une chose que j’ai entendue à maintes reprises, c’est que les banques communautaires et les coopératives de crédit continuent de servir l’Amérique de manière importante. Bien que je sois d’accord, leurs modèles commerciaux sont confrontés à des défis majeurs.
Bien que cela puisse être étrange à dire en 2025, il existe un consensus que les institutions financières communautaires doivent intégrer des solutions numériques dans leurs entreprises pour rester compétitives.
Le défi est que beaucoup d’entre eux s’appuient sur des infrastructures héritées construites avant Internet. Oui, il y a un réfrigérateur intelligent avec un écran tactile, mais le compte courant dispose d’un logiciel qui peut être écrit sur deux couleurs d’écrans verts et noirs.
Donc, si ces banques et coopératives de crédit tentent de le faire, elles doivent passer l’aiguille très difficile. Ils doivent moderniser leur pile technologique et maintenir (ou améliorer) leur capacité à fournir des services chaleureux et centrés sur l’homme tout en étant très réglementés.
J’espère et attention aux deux problèmes.
La maturité des données fera des entreprises et en battra d’autres.
Dans le monde des services financiers et financiers, les données sont abondantes, mais il y a peu de connaissances sur la façon de les capturer et de les capitaliser correctement.
Certaines des fintechs dont j’ai parlé ont rencontré ce problème de près et ont vu des organisations commettre des erreurs inutiles dans leurs modèles de décision de crédit. Ils sont trop ancrés dans les approches traditionnelles pour évaluer la solvabilité et la souscription.
Pendant ce temps, les organisations peuvent adopter des outils de données avancés, y compris la modélisation d’IA, qui peuvent améliorer les marges, réduire les risques et évoluer en toute sécurité aux données démographiques non desservis, telles que les travailleurs de concert et les personnes ayant des revenus non conventionnels. C’est un grand gagnant-gagnant et juste un exemple de la façon dont la maturité des données ouvre de nouvelles opportunités.
Le fondateur de la nouvelle fintech à qui j’ai parlé a apporté de grandes perspectives sur la question. Son entreprise aide les candidats aux prêts aux petites entreprises à collecter plus facilement les informations de demande. En étant impliqués au début de la demande, les institutions financières traitent leurs données et personnalisent leurs forfaits pour répondre à la verticale, au profil de crédit et à d’autres besoins de l’industrie de l’emprunteur. Ce niveau d’analyse aide également à améliorer l’inclusion financière des emprunteurs de petites entreprises qui sont loin derrière le niveau des prêts à la consommation.
Certaines entreprises à qui je parle ne sont pas claires des meilleures façons d’utiliser des données. D’autres ont du mal à le capturer et à le manipuler dans un système unifié qui peut alimenter le reste de la pile technologique. Heureusement, les entreprises ne manquent pas que les entreprises interviennent pour aider les organisations à la transformer en informations précieuses et pratiques.
L’adaptation n’a pas l’air aussi attrayante qu’aujourd’hui.
De nombreuses industries sont actuellement en désordre. Les entreprises qu’ils pensaient avoir un modèle commercial solide essaient soudainement de déterminer où se déroulaient leurs revenus.
Il est facile pour les journalistes, les experts en fauteuil et tout le monde de regarder l’entreprise et de parler de l’évidence du problème et de la solution. En regardant les jeux de la NFL et de la NCAA avec mes amis et ma famille, j’ai remarqué le même phénomène. Ils deviennent soudainement des entraîneurs de championnat.
Malheureusement, lorsque vous êtes responsable du changement, il n’est ni facile ni clair. Les entreprises et les institutions financières augmentent la pression pour brûler la durabilité dans tout ce qu’elles font. Un aperçu clé de SXSW et Fintech House était le lien indéniable entre l’innovation durable et l’avenir des institutions financières. Sans un engagement positif, ils sont confrontés à un risque accru d’évacuation avec les technologies financières agiles qui comprennent que la durabilité n’est pas seulement une réflexion après coup, mais un différenciateur de base.
Quel est le vent?
Avec le recul, un autre thème m’est apparu, bien qu’il n’ait été explicitement en appel à qui que ce soit. Rembobinage à la fin de l’automne 2024, la plupart des entrepreneurs, des banquiers et des hommes d’affaires ont ressenti un nouveau sentiment d’optimisme à propos de l’avenir. Ils s’attendaient à des secours réglementaires et à des vents arrière économiques.
Avance rapide jusqu’au printemps 2025, l’ambiance générale est l’incertitude. Peut-être que le secteur financier sera confronté à des vents arrière réglementaires et à des vents contraires économiques, ce qui mènera à rien. Le changement stimulera la croissance et les améliorations en gros dans la façon dont les choses sont exécutées. Vous devez attendre et voir.
Ce qui est clair pour moi, c’est que la prochaine ère de services financiers sera dominée par les institutions financières qui traitent les technologies financières comme des partenaires bénéfiques plutôt que des destroyers dangereux. Je peux voir que l’avenir est déjà en forme, et c’est très excitant.
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