Nagad, l’une des plates-formes fintech les plus rapides de la région, est en vue de redéfinir l’accès financier en Asie du Sud et a finalement obtenu des permis réglementaires pour lancer Nagad Digital Bank Plc, la première banque numérique à part entière du Bangladesh. Standsmd. Shafayet Alam est derrière ce moment révolutionnaire. Le directeur exécutif fondateur de Nagad et PDG, dont la vision, la ténacité et le leadership politique ont conduit le système financier du pays dans une toute nouvelle frontière numérique.
Aram, peut-être mieux connu pour piloter Nagad des idées aux entreprises de licorne dans les cinq ans, est décrite comme la personne qui a déménagé le Bangladesh d’un service final mobile à un écosystème bancaire mobile.
Développement de politiques et de stratégies au niveau national
Md. Avec le lobbying de Shafayetalam pour la réforme des banques numériques au moins en 2020, les portefeuilles mobiles n’ont certainement pas réussi à répondre à la gamme complète des besoins financiers. Bien que l’idée ait toujours germé dans la région, il a écrit plusieurs livres blancs, consulté avec les régulateurs et travaillé avec des responsables de la banque centrale pour développer un cadre politique pour ce qui allait devenir plus tard les directives bancaires numériques du Bangladesh.
Cela a contribué au régime de licences de la Banque du Bangladesh pour les banques numériques, afin que Nagad puisse devenir une banque commerciale numérique entièrement sous licence qui est autorisée à exploiter une gamme large et complète de crédit, d’épargne et d’assurance, tous entièrement fournis dans le domaine numérique.
Selon un économiste principal au Bangladesh Development Institute, « il ne construit pas seulement un produit. Il établit des règles où la prochaine génération de banques opère ».
Élargir la portée de l’inclusion financière
La vision de Shafayet pour la banque numérique de Nagad consiste à travailler au-delà de la purement numérisée du paysage des services existants et de travailler à l’établissement d’un tout nouveau service.
• Offre de petits prêts non sécurisés, y compris des taux d’intérêt à un chiffre, aux secteurs des propriétaires de PME, des indépendants et des travailleurs de concert.
• Fournit la microsabage, les ajustements comportementaux et les récompenses associées à des dépôts automatiques de 10 BDT par jour.
• Fournit les services nécessaires aux transactions quotidiennes, aux paiements des services publics, aux transferts de fonds et à la gestion des comptes en plus d’une interface utilisateur d’abord mobile.
• Fournir des systèmes de notation de crédit et de prévention de la fraude basés sur l’IA pour inclure ceux qui ont été exclus sans risquer d’approches traditionnelles à la gestion des risques.
De telles fonctionnalités sont principalement destinées à plus de 50 millions de personnes non bancarisées ou moins en banque au Bangladesh, principalement basées dans des villages ruraux, loin des banques sous le modèle traditionnel.
Dans le sens stratégique d’Alam, la Nagad Digital Bank possède également des options bancaires conformes à la charia, qui fournissent un moyen pour les communautés religieuses conservatrices d’assumer des finances complètes. La feuille de route prévoit également des partenariats avec les réseaux agricoles, les services de remitance du travail et les zones de plateforme de financement de l’éducation.
Défendre la souveraineté technique et la sécurité des données
Un autre point de repère de la contribution d’Alam est un plaidoyer cohérent pour l’indépendance technique. Sous sa direction, Nagad a développé une infrastructure numérique maison qui comprend le moteur KYC, le système de vérification d’identité et le système de surveillance des transactions. Il constitue actuellement l’épine dorsale de toutes les banques numériques. Il se dispute systématiquement de l’importance élevée des lois sur la localisation des données, du chiffrement de bout en bout des banques mobiles et de l’intégration avec les systèmes d’identité nationale, fournissant un écosystème financier fiable et garanti qui s’aligne également sur les normes de conformité internationales telles que le GAFAF et l’ISO 27001.
Au-delà de Nagad
Shafayet Alam s’est progressivement libéré de ses activités quotidiennes en 2024, mais son influence est toujours gravée dans le vrai ADN de Nagad. Il continue de conseiller les organismes de réglementation tout en participant activement à de nombreux forums internationaux sur les fintech et les services bancaires numériques.
Selon plusieurs sources, il dirige actuellement un consortium pour développer des infrastructures bancaires numériques interopérables au-delà des frontières entre l’Asie du Sud et le Sud-Est, en se concentrant principalement sur les activités des envois de fonds, la banque de la diaspora et les systèmes de paiement en temps réel.
« Shafayet Alam est passé de son fondateur à un visionnaire national », explique un chercheur fintech à l’Université de Management de Singapour. « Il établit un nouveau précédent sur la façon dont les entrepreneurs du marché émergent influencent à la fois l’industrie et la politique. »
Conclusion: catalyseurs de changement systémique
Md. Ce que Shafayetalam a fait va bien au-delà de l’établissement d’une banque. Il a créé un tout nouveau cadre financier au Bangladesh. Il a épousé les ambitions de l’innovation et de la réglementation, de l’inclusion et de la responsabilité. L’avenir de Nagad a été redéfini entre les générations en accordant une licence bancaire à grande échelle pour Nagad Digital Bank plc de la Banque du Bangladesh.
C’est ainsi que le monde, alors que le Bangladesh se prépare à adopter la prochaine phase de transformation numérique, examine un penseur de système qui s’est tourné vers les entrepreneurs fintech, reconstruit le visage de l’industrie mondiale de la banque sud.
(Cet article provient d’un bureau de marque. La discrétion des utilisateurs est conseillé.)
