La planification de devenir financièrement indépendante après la retraite est plus importante que jamais. À une époque de forte inflation, si vous avez besoin d’une pension stable de 1 roupies par mois après la retraite, vous devez investir à bon escient votre argent. Le Système national de retraite (NPS) est l’une de ces options qui vous aidera à atteindre cet objectif en suivant votre plan à temps. Dans cet article, nous essayons de comprendre combien d’investissements sont nécessaires pour un jeune de 40 ans par mois en NPS pour prendre sa retraite pour une pension de 1 000 Rs.
Qu’est-ce que NPS? Comment ça marche?
NPS est un régime d’épargne-retraite à long terme géré par un gouvernement central, réglementé par la Pension Fund Regulation and Development Authority (PFRDA). Il existe deux types de comptes. Il s’agit d’un niveau I, d’un compte de retraite obligatoire et de niveau II, un compte d’épargne volontaire.
Les investissements effectués dans votre compte de niveau I seront enfermés et ne pourront pas être retirés tant que vous avez 60 ans.
Les NP ont également des avantages fiscaux
Dans la section 80CCD (1), vous pouvez obtenir des exonérations fiscales avec des investissements allant jusqu’à 1,5 roupies (inclus à la limite 80C).
De plus, une déduction supplémentaire de Rs 50 000 en vertu de l’article 80CCD (1B) est disponible uniquement pour les investissements dans les NP.
Par conséquent, les investissements dans les NPS peuvent profiter d’une exonération fiscale totale allant jusqu’à 2 Rs.
Maintenant, il y a des questions. Combien devriez-vous investir votre pension mensuelle pour gagner une pension de 1 000 roupies?
Si une personne commence à investir dans des NP à l’âge de 40 ans et continue d’investir jusqu’à l’âge de 60 ans, c’est-à-dire jusqu’à l’âge de 20 ans, vous devrez créer un corpus d’environ 4,97 kroner. Cet objectif est basé sur la condition que les NPs donnent un chiffre d’affaires annuel moyen de 10% et les remboursements de retraite après la retraite sont d’environ 6%.
Comment le calcul est-il effectué?
Supposons que vous investissiez 65 000 Rs par mois dans votre NPS. Si vous obtenez un rendement moyen de 10% au cours des 20 prochaines années, le montant total de l’échéance sera d’environ Rs 4,97.
Suivant les règles du NPS:
Après avoir démissionné, vous pouvez retirer jusqu’à 60% du montant en tant que montant forfaitaire en franchise d’impôt. Cela signifie que vous pouvez obtenir Rs 2.98 directement dans votre compte.
Les 40% restants (Rs 1,99 crore) doivent être utilisés pour acheter des plans de rente. Si ce montant gagne des revenus annuels de 6%, vous pourrez obtenir une pension à vie d’environ 1 roupies par mois.
Ce calcul est une approximation, et le montant réel de la pension variera en fonction du montant de l’investissement, du taux de retour et du régime de retraite sélectionné.
Combien d’argent allez-vous recevoir lorsque vous maturez?
NPS a les réglementations d’échéance suivantes:
Si le corpus total est inférieur à Rs 5 lakh, vous pouvez retirer des montants en franchise d’impôt.
Si le corpus est supérieur à 5 roupies, 60% du montant peut être retiré, et non exonéré d’impôt, mais il est obligatoire d’acheter une rente des 40% restants.
Vous devez payer des impôts sur la pension mensuelle que vous recevez de votre pension en fonction de la dalle fiscale.
Pourquoi NPS est-il spécial?
Avantages combinés à long terme: plus vous commencez plus tôt, plus vous bénéficierez d’avantages.
Schéma à faible coût: les frais de gestion des fonds de NPS sont très faibles par rapport aux autres fonds communs de placement.
Transparence et liberté de choix: les investisseurs peuvent décider eux-mêmes combien d’argent ils devraient investir dans leur capital et combien ils seront endettés.
Sécurité et réglementation: Comme il est réglementé par PFRDA, la probabilité de fraude sur les NP est très faible.
Qui devrait investir dans les NP?
Les personnes qui prévoient des retraite à long terme.
Les personnes à la recherche d’exonérations fiscales.
Ceux qui veulent un faible risque et des rendements stables.
Et ceux qui veulent rendre leur avenir financièrement sûr.
Conclusion
Si vous êtes dans la quarantaine et que vous avez besoin d’une pension mensuelle de Rs 1 après la retraite, commencez à investir dans les NP de manière disciplinée depuis le tout début aujourd’hui. Cette décision que vous avez prise aujourd’hui ne fera pas que votre retraite en sécurité, mais vous rendra également indépendant. Avant d’investir, consultez votre conseiller financier pour déterminer le montant de l’investissement pour vos revenus, vos dépenses et vos besoins futurs.
