Le choix de la bonne carte de crédit vous aidera à économiser de l’argent et à maximiser vos récompenses. Avec de nombreuses options disponibles, il est plus important que jamais de trouver celui qui convient à votre style de vie.
Plutôt que de s’installer sur une carte ordinaire, il est préférable de correspondre à la façon dont vous utilisez vos choix. De cette façon, vous pouvez obtenir plus de valeur sans frais ou fonctionnalités inutiles.
Comprenez vos habitudes de dépenses
Avant de choisir une carte de crédit, évaluez vos dépenses mensuelles. Suivez où vous passez la plupart de votre temps, y compris l’épicerie, les voyages, la nourriture, le shopping, le carburant et plus encore. Connaître les modèles de dépenses vous permet d’identifier les catégories de cartes récompenses vos habitudes. Par exemple, les cartes de cashback bénéficieront à vos achats quotidiens, tandis que les cartes de voyage bénéficieront à vos dépliants fréquents.
Si vous dépensez plus en carburant, les cartes de carburant co-marquées peuvent offrir une meilleure valeur. Inversement, si vos dépenses sont répandues, une carte de récompense générale peut vous être utile. En outre, le suivi régulier garantira que vous ne dépassez pas votre budget. Une utilisation responsable lors d’une compensation conformément à vos dépenses rendra votre carte de crédit plus bénéfique que le fardeau.
Comparez différents types de cartes de crédit
Toutes les cartes de crédit sont conçues pour répondre à différents besoins. Le choix du mauvais type peut entraîner des avantages manqués et des frais inutiles. Découvrez les types de cartes de crédit les plus courants et aidez-vous à choisir celui qui convient à vos habitudes de vie et de dépenses.
Carte de cashback
Ceux-ci offrent des économies directes en renvoyant un pourcentage de vos dépenses. Celles-ci sont idéales pour les utilisateurs réguliers qui préfèrent la valeur simple sans suivre ou échanger des points de récompense.
Carte de récompense
Gagnez des points à chaque achat. Cela peut être racheté contre un cadeau, un bon ou un voyage. Parfait pour ceux qui aiment les récompenses flexibles et les rachats réguliers.
Carte de voyage
Ces cartes offrent des miles aériens, un accès au salon de l’aéroport et de faibles frais de négociation étrangers. Un choix judicieux pour les voyageurs fréquents qui cherchent à réduire les coûts de voyage.
Carte à carburant
Conçus pour économiser sur les coûts de carburant, ceux-ci offrent des récompenses de renonciation à la surcharge et d’essence. Convient aux navetteurs quotidiens ou aux voyageurs à distance réguliers.
Cartes de magasinage et de style de vie
Ces cartes offrent des réductions exclusives sur les achats en ligne, les repas ou les divertissements. Parfait pour les utilisateurs qui dépensent fréquemment pour les modes de vie et les plateformes de commerce électronique.
Regardez les principales caractéristiques et avantages
Chaque carte est livrée avec un ensemble de fonctionnalités unique. La compréhension de cela vous aidera à éviter les surprises désagréables et à maximiser vos bénéfices.
Frais annuels et de participation
Ces coûts varient considérablement. Certaines cartes sont gratuites à vie, tandis que d’autres sont supprimées en fonction des seuils de dépenses annuels. Vérifiez toujours cela avant de postuler.
Système de récompense
Ceux-ci varient selon le fournisseur. Certains offrent des récompenses accélérées dans certaines catégories, tandis que d’autres ont des tarifs forfaitaires. Choisissez celui qui est le mieux pour votre utilisation.
Période sans intérêt
L’utilisation de ces périodes vous permet de payer votre facture sans intérêt, souvent jusqu’à 45 ou 50 jours. Le paiement en totalité pendant cette période vous fera économiser vos intérêts.
Restrictions de crédit
Les limites de crédit dépendent de votre revenu et de votre pointage de crédit. Le plafond offre une flexibilité, mais il doit être utilisé de manière responsable pour maintenir un bon profil de crédit.
Offre de partenaire
Les offres partenaires incluent des rabais sur les achats, la nourriture, les divertissements ou les voyages. Nous évaluons la fréquence à laquelle nous utilisons réellement ces transactions, puis les considérons comme réalisant des bénéfices.
Évaluer les critères d’éligibilité et d’approbation
Chaque carte de crédit a certaines conditions d’éligibilité. Les comprendre améliorera vos chances d’être approuvées sans endommager votre pointage de crédit. La plupart des éditeurs exigent que vous ayez au moins 18 ans avec un revenu stable. Les candidats salariaux et indépendants ont souvent des normes de revenu minimales différentes.
Une bonne cote de crédit, généralement 700 ou plus, améliore vos cotes d’approbation. En outre, un score plus élevé vous aidera à obtenir votre carte avec de meilleurs avantages ou des taux d’intérêt plus bas. Certaines cartes sont adaptées aux débutants et aux étudiants, tandis que d’autres sont pour les salariés à revenu élevé. Sélectionnez la carte qui correspond à votre profil actuel.
L’application de plusieurs cartes en même temps peut affecter votre score. Pour éviter le rejet, nous vous recommandons de vérifier l’admissibilité en ligne et de l’appliquer sélectivement.
Découvrez les frais, les frais et les frais cachés
Il est important de regarder au-delà de vos récompenses et de vos bénéfices et de regarder tous les coûts pour posséder une carte. Ignorer cela peut conduire à des charges financières indésirables. Si la date d’échéance n’est pas payée à temps, des frais de paiement en retard seront appliqués. Ceux-ci peuvent être élevés et avoir un impact négatif sur votre cote de crédit.
Les frais de transaction étrangers s’appliquent lors de l’utilisation de cartes à l’étranger ou de paiements internationaux. Les cartes de voyage abandonnent ou réduisent souvent ces frais. Si vous dépassez votre limite de crédit, vous serez soumis à une amende trop limitée. Pour éviter ces frais, suivez toujours votre solde exceptionnel. Les frais de retrait en espèces s’appliquent même dans les limites et attirent souvent des intérêts immédiats.
Les cartes de crédit ne sont pas idéales pour une utilisation en espèces fréquente. Vérifiez les conditions d’utilisation pour voir si votre offre est livrée avec des conditions de dépenses. Certains avantages ne s’appliquent qu’après que la valeur de transaction minimale est atteinte.
Faites correspondre les avantages de la carte à votre style de vie
Il n’y a pas de carte qui correspond à une taille. Faites correspondre les principaux avantages de la carte à la façon dont vous utilisez la façon dont vous vivez, puis en tirez le plus de valeur. Si vous voyagez fréquemment, les cartes avec un accès à salon gratuit, une assurance voyage ou des miles aériens peuvent vous faire économiser plus qu’une carte de récompense de base.
Si vous êtes un acheteur en ligne fréquent, des cartes avec des partenariats de commerce électronique ou des offres EMI seront plus abordables et enrichissantes. Les cartes de crédit en carburant sont idéales pour les personnes qui ont des déplacements quotidiens ou une utilisation régulière des voitures. Ils vous aideront à réduire considérablement vos dépenses de carburant mensuelles.
Les étudiants ou les experts soucieux du budget peuvent bénéficier d’une carte sans vie avec des récompenses de base et des frais de participation zéro. Choisissez quelque chose qui simplifie votre vie financière.
Découvrez des offres et des réductions exclusives
Les émetteurs de cartes offrent souvent des privilèges spéciaux en liens avec les grandes marques. Ces transactions à durée limitée peuvent augmenter considérablement la valeur que vous recevez. Payez avec une carte spécifique et recevez des remises instantanées sur la nourriture, les voyages, la mode ou l’électronique. Ceux-ci peuvent réduire considérablement vos coûts réels.
Certaines cartes offrent une conversion EMI sur les gros achats. Cela élargira vos paiements et réduira le stress mensuel, en particulier pendant les ventes de célébrations et les dépenses d’urgence. Recherchez des cartes qui offrent des offres saisonnières et des cashback supplémentaires pendant la période de vente. Plus l’offre est pertinente, plus les économies sont élevées.
N’oubliez pas d’activer ces transactions via l’application ou la plate-forme Publisher. De nombreuses remises vous obligent à sélectionner ou à sélectionner une catégorie marchand spécifique.
Lire les critiques et comparer les fournisseurs
La véritable expérience fournit des informations que la brochure ne fait pas. Les critiques de lecture vous aideront à comprendre à quoi vous attendre en termes de service et de soutien. Trouvez des commentaires sur les titulaires de carte sur la précision de la facturation, la facilité d’utilisation de l’application mobile, le processus de remboursement de récompense et la réactivité du support client.
Comparez les cartes de plusieurs émetteurs avant de postuler. Utilisez l’outil de comparaison en ligne pour filtrer les cartes en fonction du prix, des fonctionnalités et de la compatibilité du style de vie. De plus, la sécurité est tout aussi importante que la fonctionnalité, alors assurez-vous qu’elle provient d’un fournisseur avec un excellent environnement et une protection contre la fraude contre les fournisseurs réputés.
Conclusion
Le choix d’une carte de crédit doit être un processus réfléchi. Faites correspondre les fonctionnalités avec votre style de vie et assurez-vous que les cartes fonctionnent pour vous. Ce n’est pas l’inverse.
Prenez votre temps pour évaluer vos dépenses, vos bénéfices et vos frais. Avec le bon choix, les cartes de crédit ne sont pas une responsabilité, elles deviennent un outil financier intelligent.
FAQ
1. Comment puis-je savoir quelles cartes de crédit conviennent le mieux à mon style de vie?
Commencez par analyser vos dépenses mensuelles. Choisissez une carte qui offre des récompenses, des cashback ou des remises dans les catégories que vous dépensez le plus, comme les voyages, le carburant, les repas ou les achats.
2. Les cartes de crédit sans vie sont-elles vraiment gratuites?
Il n’y a pas de frais annuels ou de participation pour les cartes non-vie, mais d’autres frais peuvent s’appliquer. Lisez toujours les termes et vérifiez les taux d’intérêt, les frais tardifs et les conditions.
3. Puis-je posséder plusieurs cartes de crédit?
Oui, vous pouvez. Beaucoup de gens utilisent plusieurs cartes pour une variété de besoins, comme les voyages, le carburant ou le shopping. Assurez-vous d’avoir des remboursements opportuns pour maintenir votre pointage de crédit.
4. La demande de cartes multiples affecte-t-elle ma cote de crédit?
Oui, plusieurs applications peuvent réduire leurs scores de crédit en peu de temps. Vérifiez toujours votre éligibilité avant de postuler pour éviter les déni inutiles et les demandes difficiles.
5. Quelle est la différence entre une carte de récompense et une carte de cashback?
Les cartes de récompense offrent des points qui peuvent être échangés plus tard, mais les cartes de cashback peuvent vous économiser instantanément. Choisissez selon que vous préférez la flexibilité ou les avantages immédiats.
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