mes 2 centimes
La chroniqueuse sur les finances personnelles Charlotte Cowles pose des questions curieuses, révélatrices et parfois inconfortables sur l’argent pour que vous n’ayez pas à le faire.
Illustration photographique : par The Cut Photo : Getty Images ;
Je suis une infirmière qui fait un excellent travail dans un hôpital de Manhattan. Je gagne plus d’argent que jamais (environ 120 000 $ plus les heures supplémentaires). Après avoir passé de nombreuses années dans la petite ville du Midwest où j’ai obtenu mon diplôme, je suis ravi de vivre ici. Dans l’ensemble, ma vie est géniale. J’ai un appartement que j’aime, j’ai de bons amis, je fais des choses amusantes comme voyager et sortir le week-end et je profite de la vie à 28 ans. Je ne veux pas d’enfants, donc je ne ressens aucune pression pour « m’installer ». Mais récemment, j’ai réalisé que mes dépenses me rattrapaient. Mon loyer a augmenté de 100 $ par mois cette année (2 900 $ au total par mois). C’est gérable, mais cela reste un montant important. Et lorsque vous vérifiez votre facture de carte de crédit, vous vous retrouvez avec des millions de morceaux de papier de 40 ou 150 dollars dont vous vous souvenez à peine.
Je n’ai pas de problèmes financiers. La plupart peuvent se permettre de payer leurs factures. (J’ai une grosse facture de prêt étudiant. Je n’ai jamais manqué un paiement, mais parfois mes factures de carte de crédit en souffrent.) Je n’ai pas beaucoup d’économies et cela m’inquiète. J’aurais aimé qu’il ne soit pas si exigu et difficile à entretenir. J’ai déjà essayé de respecter un budget, mais je n’arrive tout simplement pas à le gérer. Au début de ma vingtaine, je vivais avec presque rien. Ce style de vie ne me manque pas, mais mon autonomie et le peu dont j’avais besoin me manquent. Comment pouvez-vous inverser certaines de ces habitudes de vie pour pouvoir épargner davantage ?
Les changements de style de vie sont constitués de petites améliorations imperceptibles que vous effectuez à mesure que vos revenus augmentent. Vous obtenez une augmentation – félicitations ! – Alors vous essayez une crème hydratante légèrement plus chère, prenez un Uber ou trois, et vous feriez mieux de payer 32 $ pour un cours d’entraînement dans une salle de sport en sous-sol sale où vous n’êtes jamais allé. dehors c’est vraiment mieux. À terme, vous emménagerez dans un appartement plus cher, optez pour un service d’abonnement aux repas, achetez une nouvelle voiture… la liste est longue.
Ces choix ne sont pas nécessairement mauvais, mais ils s’additionnent. Ajoutez à cela l’inflation et vous aurez soudain l’impression que votre argent disparaît, même si vous gagnez plus d’argent que jamais et ne faites rien d’extravagant.
Le pire dans ce mode de vie, c’est qu’il est difficile de se remettre sur les rails. Peut-être avez-vous été parfaitement heureux sans livraison de courses pendant les 25 premières années de votre vie, mais maintenant vous avez l’impression que vous ne pouvez pas vivre sans Instacart. Ou peut-être que votre travail bien rémunéré empiète sur votre temps de préparation des repas, vous dépensez donc beaucoup d’argent en plats à emporter et n’avez aucune idée de ce que vous mangeriez autrement. Ou votre ami veut toujours sortir dîner, alors vous allez passer du temps ensemble. L’évolution du style de vie ne se limite pas à se récompenser sans fin. Cela peut sembler amusant et luxueux au début, mais cela devient rapidement une habitude. Vous utilisez cet argent uniquement pour maintenir vos normes.
La première étape pour lutter contre l’évolution des modes de vie consiste à reconnaître que cela se produit en premier lieu et qu’il existe des moyens d’y mettre un terme. Comment pouvons-nous freiner d’une manière qui nous donne plus de contrôle et ne ressemble pas à un déclassement ? J’ai parlé à plusieurs personnes qui ont réussi à inverser leur roue de hamster et à maîtriser leurs dépenses. Voici comment ils procèdent :
Il y a environ 10 ans, j’ai parlé avec la coach financière Mallory Baska, qui occupait une situation similaire à la vôtre, et elle a gagné une somme d’argent décente mais l’a rapidement dépensée. J’ai dit qu’il était utile d’avoir une forte motivation pour changer. Sa raison était simple. J’étais harcelé au travail et j’ai dû quitter mon emploi. « Je me sentais coincée parce que je ne pouvais pas me permettre de quitter la maison », dit-elle. « J’ai donné la priorité aux biens matériels plutôt qu’à ma propre sécurité financière, je n’avais donc d’autre choix que de retourner chaque jour dans cet environnement terrible. »
J’espère que votre situation ne se transformera pas en ceci (ou pire). Mais surtout, expliquez clairement pourquoi vous souhaitez améliorer votre situation financière. Votre raison ne doit pas nécessairement être trop petite ou banale, mais elle doit être convaincante pour vous. Sinon, vous n’aurez aucune chance contre la tentation avec un nouveau pull, une escapade d’un week-end ou quelle que soit votre kryptonite. Une fois que vous avez choisi votre motivation, créez des rappels pour vous garder sur la bonne voie. (J’ai récemment pris une photo de mon placard surchargé et je la regarde chaque fois que je veux acheter plus de vêtements.)
Cela vous aide également à économiser pour certaines choses. « Rainy Day » n’est pas très inspirant, mais si vous pouvez imaginer ce que vous voulez vraiment, gardez-le à l’esprit. Lorsque mon amie a décidé qu’elle devait réduire ses dépenses, elle a renommé son compte en fonction de ses objectifs spécifiques. Par exemple, versez l’acompte sur la voiture de vos rêves dans un fonds « vroom vroom ». « De petits changements de langage peuvent faire en sorte qu’épargner de l’argent soit une joie plutôt qu’un sacrifice », dit-elle. Ces objectifs peuvent changer avec le temps, mais ils peuvent être amusants. Cela ne doit pas être une lutte.
D’accord, cette partie est peut-être horrible, mais soyez indulgents avec moi. Vous devrez examiner votre facture ligne par ligne. Il s’agit peut-être d’une scène de crime, mais vous ne pouvez pas avancer tant que vous n’avez pas examiné les preuves et que vous ne savez pas où vous en êtes.
Manisha Thakor, planificatrice financière certifiée et auteur de Money Zen : The Secret to Finding Your Enough, recommande ce qu’elle appelle un « audit amusant » de vos dépenses. « Parcourez toutes vos transactions et mettez en évidence celles que vous avez le plus appréciées », explique-t-elle. « Le but n’est pas de se renier, mais de devenir plus conscient de ce qui vous satisfait réellement et de ce qui ne vous satisfait pas. »
Exécutez initialement cet audit chaque semaine. En gros, vous gérez votre argent comme Marie Kondo. Jetez tout, faites le tri et décidez de ce que vous allez continuer à faire. Bien sûr, payer sa facture de téléphone n’est peut-être pas une joie, mais apprendre à se débarrasser des choses qui n’ajoutent plus vraiment de valeur à votre vie (tant d’abonnements !) rend le processus plus facile et peut-être même plus satisfaisant. Cette pratique est souvent appelée « money dating ». Désignez un moment spécial, allumez des bougies, prenez des collations, versez des boissons et passez un bon moment. Une fois que vous avez une meilleure idée de la destination de votre argent, vous pouvez le déplacer jusqu’à une fois par mois environ.
Veuillez quitter Amazon Prime. Supprimez les informations de votre carte de crédit de votre téléphone et de votre navigateur Internet. Essayez un mois sans dépenses ou une interdiction d’achat. Déménagez dans un appartement, un quartier ou une ville moins cher. Ce ne sont là que quelques-unes des tactiques que les gens partagent avec moi lorsque je leur demande comment ils ont réussi à ramener leur style de vie là où il est censé être. En cas de doute, essayez de vivre sans rien faire pendant un certain temps. Vous n’êtes peut-être pas aussi seul que vous le pensez.
Une de mes amies s’est rendu compte qu’elle en faisait trop et a décidé d’arrêter d’un seul coup tout son entretien beauté. « J’ai traversé une période de sevrage et je me suis sentie très moche pendant quelques semaines, surtout lorsque j’ai arrêté de me faire des extensions de cils et du vernis à ongles. Mais ensuite j’ai atteint une nouvelle normalité et maintenant je me sens aussi bien que jamais. » dit-elle. (J’ai fait quelque chose de similaire il y a quelques années. Peut-être que je me trompe, mais la vérité est que j’utilise moins de produits maintenant et j’essaie de ne pas me pousser aussi fort.) Je pense que ça a l’air mieux grâce à cela.)
Se sentir soulagé est une récompense en soi. Lorsque Thakor et Bhaska réévaluaient leur style de vie, ils ont tous deux vendu bon nombre de leurs acquisitions, notamment des sacs à main, des chaussures et des bijoux de luxe. «Je me suis dit que si je regrettais vraiment de l’avoir abandonné, je pourrai toujours l’acheter à nouveau», dit Baska. « Mais je ne l’ai jamais été. »
Cela n’est peut-être pas surprenant, mais une étude de 2018 a révélé que la consommation des médias sociaux était directement corrélée à une augmentation des achats impulsifs. Faites attention à qui ils suivent et à ce qui leur donne envie d’acheter. M. Baska affirme avoir procédé à une purge majeure lorsqu’il a lancé des réformes fiscales. « J’ai fait défiler tous les comptes que je suivais et je les ai mis en sourdine ou je ne les ai plus suivis s’il ne s’agissait pas d’amis proches ou de personnes qui me faisaient du bien », dit-elle.
Thakor dit qu’en regardant son flux, elle a ressenti le besoin de faire du shopping et a décidé de créer des limites. Tout ce qu’elle a à faire un vendredi après-midi, c’est de regarder Instagram pendant deux heures. Il vous est également interdit d’acheter tout ce que vous voyez avant d’avoir attendu au moins une semaine.
Mais n’oubliez pas que vous ne vous comparez pas seulement aux personnes que vous voyez en ligne. Les collègues influencent également vos envies. Lorsque Thakor a déménagé pour la première fois dans la campagne du Maine il y a quelques années, elle était heureuse comme un coquillage dans sa cabane dépouillée. Un an plus tard, elle a remarqué que ses voisins avaient des planches à pagaie et des pompes à eau sophistiquées, et elle en voulait une aussi. « Nous sommes tous habitués à vouloir voir ce que les autres personnes de notre entourage ont », dit-elle. « Veuillez noter qu’il s’agit d’un phénomène normal. Mais il n’est pas nécessaire de céder. »
Vos envies changent, et ce n’est pas grave ! « Peut-être que vous devenez accro à une série pendant quelques saisons et que vous vous abonnez à HBO, mais ensuite la série se termine et vous réalisez que vous n’y êtes plus », explique Thakor. « Il est normal de changer vos priorités ou de réaliser que quelque chose que vous aimiez autrefois ne vous sert plus. Débarrassez-vous-en simplement. »
Le principal facteur qui provoque des changements dans le mode de vie est que la ruée vers le « niveau supérieur » ou l’achat de quelque chose de nouveau s’estompe rapidement. C’est ce qu’on appelle un tapis roulant hédonique. L’idée est que la plupart des gens ont un « point fixe » de bonheur et y reviennent peu importe les bonnes ou les mauvaises choses qui arrivent. Selon cette théorie, l’argent et les réalisations ne vous rendront pas plus heureux que vous ne le ressentez déjà, ou du moins pas au-delà d’une dépression temporaire. La bonne nouvelle est que renoncer à certaines choses ne vous rend pas nécessairement moins heureux. Bien sûr, la perte peut sembler un peu triste et étouffante au début, mais vous vous en remettrez vite. Ou peut-être que vous vous sentez mieux que d’habitude, sachant que l’autosuffisance à long terme l’emporte sur les impulsions temporaires. Il n’y a qu’une seule façon de le savoir.
Envoyez vos soucis financiers à [email protected] (lisez nos conditions de publication ici).
Voir tout
