Comment éviter l’inflation du mode de vie
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L’inflation du mode de vie se produit lorsque les coûts augmentent à mesure que vous gagnez plus. Vous pouvez commencer légèrement. Vous pouvez avoir lieu dans des restaurants plus chers, mettre à niveau vos gadgets plus fréquemment ou vous déplacer dans des maisons plus grandes. Ces améliorations peuvent augmenter le confort, mais les dépenses incontrôlées peuvent rapidement surpasser les revenus, ce qui rend difficile la construction ou la richesse. Au fil du temps, ce modèle peut empêcher la liberté financière, et même les salariés à revenu élevé ont du mal à faire des progrès économiques significatifs.
Par exemple, un rapport du Bank of America Institute montre qu’environ 20% des ménages gagnant plus de 150 000 $ envoient souvent leurs chèques de paie à leurs chèques de paie en raison des frais de vie élevés et des choix de vie. Cela indique que l’augmentation des revenus ne garantit pas la stabilité financière. Les habitudes financières stratégiques et la prise de décision intentionnelle sont essentielles pour réussir à long terme.
Ci-dessous, nous sommes une stratégie pratique qui vous équilibre en profitant des fruits de votre travail tout en empêchant l’inflation du mode de vie et en vous assurant de maintenir la stabilité financière à long terme et la liberté.
Comprenez votre « pourquoi »
Avant de vous accrocher aux achats de luxe ou de mettre à niveau votre style de vie, prenez du recul et clarifiez les raisons plus profondes de votre « pourquoi » ou du désir de sécurité financière. Réminiscence: Qu’est-ce qui vous pousse à gagner et à accumuler la richesse? Il peut également être offert à votre famille, poursuivre votre passion et créer un héritage durable. Quoi qu’il en soit, assurez-vous que vos décisions financières sont guidées par eux car ils sont susceptibles de tomber dans un piège de dépenses simplement parce que vous pouvez, plutôt que de diriger vos ressources vers des objectifs significatifs.
Par exemple, si vous avez besoin d’une sécurité familiale, vous devez prioriser l’éducation, la propriété et investir dans de solides plans d’épargne, plutôt que des voitures de luxe ou des marques de créateurs. D’un autre côté, si vous souhaitez atteindre l’indépendance économique, il est essentiel de minimiser les coûts inutiles et de faire des investissements stratégiques. Une fois que toutes vos décisions financières sont filtrées à travers votre «pourquoi», il sera plus facile de résister à l’inflation du style de vie et de se concentrer sur ce qui est vraiment important.
Définit ce qui est suffisant
L’un des principes financiers les plus négligés est de comprendre ce qui est « bon » pour vous. Sans un seuil clair, il est facile de maintenir la frustration durable de continuer à chasser plus de salaires, tels que des salaires plus élevés, des maisons plus grandes, des voitures neuves, et plus encore que les étapes financières changent en continu et que les désirs se développent avec les revenus.
Considérez attentivement quel niveau de confort et de sécurité vous rencontre vraiment. Au lieu de passer automatiquement à une maison plus grande ou plus chère simplement parce que vous pouvez vous le permettre, réfléchissez si ces changements contribuent réellement à votre bonheur et à votre bonheur. En plus de répondre aux besoins de base et d’assurer la stabilité financière, les dépenses supplémentaires entraînent souvent une réduction des rendements en termes de satisfaction à vie. En établissant un seuil de réussite et de confort, vos décisions financières deviendront plus intentionnelles et empêcheront l’inflation du mode de vie de se glisser dans vos habitudes quotidiennes.
Distinction des besoins des désirs
Les besoins sont essentiels pour la survie et le bien-être des logements, des soins de santé, de la nourriture et plus encore, mais les souhaitent souvent en termes d’impact social, de publicité ou de comportement de recherche de statut. Ne rationalisez pas les dépenses non essentielles comme une nécessité.
Il est utile d’approcher chaque achat potentiel de manière critique pour renforcer la sensibilisation économique. Par exemple, si personne d’autre ne le sait, déterminez si l’élément ou l’expérience est toujours souhaité. Cela aide à séparer la satisfaction personnelle authentique de la validation externe.
Bien sûr, cela ne signifie pas que vous devez vous enlever. Il s’agit de connaître vos priorités et de savoir où va votre argent.
Créer un budget détaillé
Un budget bien structuré sert de base au succès financier. Il vous aide à identifier les modèles de dépenses, à mettre en évidence les dépenses de gaspillage et à allouer des fonds à des objectifs à long terme. Les derniers outils et applications budgétaires simplifient le processus en catégorisant et en suivant les coûts et en surveillant les progrès en temps réel.
Vous pouvez essayer la budgétisation zéro. Ici, vous pouvez vous assurer que tous les dollars se voient attribuer un objectif spécifique et que l’argent sera utilisé efficacement. Cette méthode vous permet de justifier toute dépense et rend les habitudes de dépenses plus faciles à organiser en tant que priorités financières. D’autres méthodes de budgétisation incluent les systèmes d’enveloppe basés sur la priorité et le soi payant. Indépendamment de ce que vous utilisez, la chose la plus importante est d’avoir un budget et de s’y tenir.
Automatiser les économies et les investissements
Les économies sont traitées comme des dépenses fixes. Automatisez vos contributions à votre compte de retraite, aux fonds d’urgence et au portefeuille d’investissement pour vous assurer que vos économies sont régulièrement réalisées sans s’appuyer sur Will. Cette stratégie rémunérée et propriétaire priorise la croissance financière à long terme avant que les dépenses discrétionnaires entrent dans l’équation.
En créant des dépôts directs dans un compte d’épargne ou un fonds d’investissement, vous n’avez pas le risque d’oublier de contribuer ou de succomber à la tentation de dépenser de l’argent supplémentaire. De nombreuses institutions financières permettent aux transferts automatiques de distribuer des revenus à travers une variété de priorités financières pour assurer la croissance. De plus, il est aggravé par des contributions automatisées, ce qui facilite l’économie de grandes sommes d’argent à long terme.
N’oubliez pas le fonds d’urgence
Même si votre contribution est petite, priorisez la création de fonds d’urgence. Les fonds d’urgence agissent comme des filets de sécurité financière et se protégent contre les revers inattendus tels que les dépenses médicales, le chômage ou les principales réparations de maisons et automobiles. Avoir ce fonds vous aidera à éviter de compter sur une carte de crédit ou un prêt chaque fois que vous en avez besoin.
Pour accélérer cette croissance, vous pouvez allouer une partie de chaque salaire et utiliser des manneurs telles que les remboursements d’impôt pour réduire les coûts non essentiels. Idéalement, vous aurez besoin d’environ six mois de frais de subsistance pour un compte liquide et facilement accessible. Cela vous permet d’accéder rapidement aux urgences tout en maintenant vos fonds en dehors de votre compte de dépenses quotidiennes pour réduire la tentation.
Retarder les achats discrétionnaires
Les achats d’impulsions entraînent souvent des regrets financiers et des coûts inutiles. Une stratégie consiste à mettre en œuvre une période d’attente avant d’effectuer des achats discrétionnaires, en particulier les achats coûteux. Selon l’article, vous pouvez fixer un retard allant jusqu’à 24 heures jusqu’à un mois avant de reconsidérer votre achat.
Disons que vous voulez entendre parler de la sortie d’un nouvel iPhone et l’acheter. Après tout, vous travaillez dur et vous sentez que vous le méritez. N’allez pas tout de suite au magasin ou commandez en ligne. Attendez une semaine, puis revisitez le concept. Pensez à savoir si avoir un nouveau téléphone en vaut vraiment la peine ou si ce n’est qu’un désir éphémère et peut-être alimenté par la publicité.
L’application de cette stratégie à tous les achats discrétionnaires vous aidera à construire une discipline financière au fil du temps et à économiser des milliers de dollars.
Appliquer les règles de pourcentage
Il s’agit d’une approche structurée pour garantir que les mises à niveau de style de vie sont équilibrées avec la croissance financière. Au lieu de permettre une augmentation non confirmée des dépenses, les règles de pourcentage suggèrent que les augmentations de revenus seront allouées à trois domaines clés: les économies et l’investissement à long terme, l’enrichissement personnel et l’amélioration du mode de vie.
Une distribution potentielle consiste à consacrer 50% à l’augmentation des comptes de retraite, des fonds d’investissement ou des réductions de la dette. 25% pour les expériences personnelles telles que les voyages, l’éducation et l’auto-amélioration. Vous réserverez également les 25% restants pour les mises à niveau de style de vie, telles que les améliorations à domicile et les dépenses discrétionnaires. Cette méthode maintient la stabilité financière tout en permettant des améliorations qui ne sapent pas les objectifs à long terme.
Vérifiez votre plan financier
Les objectifs et les circonstances économiques évoluent avec le temps, et il est essentiel de revoir et d’ajuster régulièrement vos plans. Les changements de vie majeurs tels que les changements de carrière, le mariage, les enfants et les dépenses inattendues affecteront les priorités financières et nécessiteront des ajustements des taux d’épargne, des allocations d’investissement ou des habitudes de dépenses.
Effectuez des chèques financiers au moins une ou deux fois par an pour suivre les progrès et effectuer les ajustements de cours nécessaires. Cela peut inclure la réévaluation des contributions à la retraite, l’ajustement de votre portefeuille d’investissement ou la modification de votre couverture d’assurance. À mesure que votre salaire augmente, revisitez vos objectifs financiers et empêchez l’inflation du mode de vie de ramper inaperçu.
Envisagez de rechercher des conseils professionnels
L’auto-discipline et la littératie financière jouent un rôle important dans la gestion de l’inflation du mode de vie, mais la consultation avec des experts peut fournir des informations précieuses adaptées à votre situation financière unique. Les conseillers financiers peuvent vous aider à élaborer des plans stratégiques qui correspondent à vos objectifs et à garantir que la croissance des revenus entraîne une sécurité financière permanente.
Les conseillers fournissent des conseils sur l’optimisation de votre stratégie d’investissement, de votre planification fiscale, de la gestion de la dette et de l’accumulation de richesse à long terme. Ils vous aident également à identifier les angles morts dans vos décisions financières et vous aident à éviter les pièges courants qui peuvent entraver vos progrès. Par exemple, si vous recevez une augmentation ou une manne de salaire importante, votre conseiller peut recommander des moyens d’allouer efficacement les stratégies de construction de richesse avec des dépenses discrétionnaires pour assurer une croissance financière durable.
Même si vous souhaitez gérer vos finances indépendamment, des consultations régulières avec des experts peuvent être bénéfiques. Qu’il s’agisse d’un examen financier unique ou d’une gestion continue, des conseils professionnels vous aideront à renforcer vos habitudes financières et à profiter des récompenses de vos efforts tout en protégeant votre avenir financier.
Réflexions finales
L’équilibrage de la croissance économique et le plaisir du mode de vie nécessite une prise de décision intentionnelle et des habitudes financières disciplinées. En mettant en œuvre les stratégies ci-dessus, vous pouvez éviter l’inflation du mode de vie tout en profitant des résultats de votre travail. La gestion proactive vous permet d’atteindre la stabilité à long terme, la liberté et le succès économique durable.
