Le secteur fintech continue de se développer rapidement, apportant de nouveaux outils et services qui modifient la façon dont les entreprises et les consommateurs gèrent de l’argent. Cette croissance continue ouvre la porte, mais met l’industrie à nouveau risque. À mesure que les transactions numériques et les applications financières deviennent des outils quotidiens, la nécessité d’une vigilance constante augmente.
Les experts fintech et les institutions financières ne peuvent pas se permettre de détourner le regard. Les développements récents suggèrent des menaces qui vont bien au-delà de ce qui a été vu auparavant. Quinh Keizer, chef de file de la gestion des risques et de la conformité réglementaire à une vaste expérience dans les institutions financières, explique pourquoi l’urgence pour identifier, préparer et défendre ces nouveaux dangers anime toutes les décisions de l’industrie.
Prochaine grande menace: fraude financière dirigée par l’IA
L’intelligence artificielle a commencé à changer le visage du crime financier. Les groupes de cybercriminalité utilisent actuellement l’apprentissage automatique pour créer des attaques plus intelligentes qui peuvent être dupées même par les équipes de sécurité les plus expérimentées. Comme ils ne se limitent plus aux simples e-mails de phishing et aux fausses factures, ces schémas fonctionnent désormais à grande échelle et complexité qui sont difficiles à attraper et encore plus difficiles à arrêter.
Plusieurs cas récents montrent à quel point la fraude a évolué. En 2023, les responsables de la ville ont commencé à déménager des millions après avoir imité les voix des directeurs financiers. À Hong Kong, les travailleurs financiers ont envoyé 25 millions de dollars aux escrocs après un faux appel vidéo mettant en vedette des similitudes générées par l’IA exécutive.
Ces attaques montrent une rupture nette par rapport aux escroqueries de basse technologie passées. Avec l’IA, les criminels automatisent désormais des milliers d’attaques, chacun adaptant à une faiblesse spécifique de leur cible. Même les petits groupes et les acteurs solo créent une échelle de menaces qui présentent de graves risques et apprécient les deux sociétés fintech établies.
L’intelligence artificielle ajoute une forte couche de danger pour les formes de fraude financière existantes. Dans le passé, les escroqueries se sont appuyées sur des e-mails maladroits et l’usurpation brute. Aujourd’hui, l’apprentissage automatique peut créer de faux documents réalistes, de fausses voix ou de profondeurs vidéo. Ces outils tromperont même ceux qui pensent savoir ce que le drapeau rouge devrait regarder.
« L’ingénierie sociale prend une nouvelle vie en ce qui concerne l’IA », explique Quynh Keizer. « L’algorithme analyse les médias sociaux, le classement des entreprises et les données transactionnelles pour créer des messages et des scripts qui sont réellement entendus. Les e-mails de phishing correspondent au ton, au calendrier et au style que quelqu’un attend d’un patron ou d’un partenaire commercial.
Les faux trading et l’identité composite sont devenus des outils quotidiens pour les criminels. L’apprentissage automatique peut générer des données qui correspondent aux modèles de transaction normaux, ce qui rend difficile pour les anciens systèmes basés sur des règles de repérer la fraude. L’algorithme peut également mélanger des informations volées avec de faux éléments pour créer une identité qui passe les vérifications des antécédents et le dépistage KYC.
L’automatisation rend la menace encore plus nette. L’IA peut effectuer des attaques sans fin à des vitesses que les humains ne peuvent pas correspondre. Si une tactique échoue, l’algorithme peut changer son approche en quelques secondes. Les attaquants apprennent de chaque tentative et s’améliorent dans chaque cycle.
DeepFake établit une nouvelle marque de haute eau pour une usurpation d’identité. Les criminels peuvent créer des clips audio ou vidéo de vraies personnes qui sont presque impossibles à distinguer de la chose réelle. Cette nouvelle forme d’ingénierie sociale ouvre les portes à la fraude par fil, au courrier terrifiant et à l’accès à l’initié à une échelle que vous n’avez jamais vue auparavant.
Le résultat de la fraude financière axée sur l’IA frappe toutes les parties. Pour les banques et les sociétés fintech, les risques vont bien au-delà des pertes à court terme. Les violations de sécurité répétées peuvent détruire la confiance, anéantir le bâtiment de réputation de longue date et provoquer des vols des clients. Lorsque les clients perdent de l’argent en raison d’une fraude, ils blâment non seulement les criminels qui les ont volés, mais aussi les institutions détenant les fonds.
Les pressions juridiques et réglementaires augmentent rapidement après des incidents célèbres. Les régulateurs espèrent que les banques et les sociétés de fintech rattraperont la nouvelle menace. Si la défense est retardée, ils pourraient poser des amendes ou limiter les affaires. Les frais d’assurance augmenteront et, dans certains cas, les entreprises peuvent avoir du tout à obtenir une couverture après une violation grave.
Les clients ressentent l’impact de la perte d’épargne, des menaces à la vie privée et de l’anxiété accrue à l’égard de la finance numérique.
« Lorsqu’une arnaque est publiée, les utilisateurs repensent souvent à quel point ils font confiance aux services bancaires en ligne ou aux applications de paiement », souligne Keizer. « La perte de la confiance des utilisateurs peut conduire les clients à des concurrents plus traditionnels ou moins innovants. »
L’examen du règlement se développe dans toutes les principales attaques. Les gouvernements peuvent réagir en imposant de nouvelles règles de déclaration, un contrôle plus strict ou des demandes de vérification plus fortes. Des niveaux élevés de risque de conformité peuvent ralentir les lancements de nouveaux produits et créer des frais généraux qui atteignent les marges bénéficiaires.
Construire la résilience: les étapes que les dirigeants fintech devraient prendre maintenant
Les leaders de l’industrie sont actuellement confrontés à des missions claires. La préparation, la vitesse et les choix intelligents doivent guider chaque mouvement. Il n’y a pas de solution simple plug-and-play pour lutter contre les menaces d’IA. Au lieu de cela, les entreprises doivent rassembler une technologie puissante, des équipes bien formées et des alliances intelligentes. Chaque couche de cette défense doit attraper des erreurs et arrêter un comportement anormal avant que les dommages ne se propagent.
Les enjeux sont élevés. Les entreprises qui se préparent actuellement peuvent éviter les catastrophes majeures et montrer aux clients qui prennent la sécurité au sérieux. Les personnes qui attendent le risque de rejoindre la liste de croissance de l’institution ont pris au dépourvu par des attaquants plus intelligents et plus implacables.
Les entreprises doivent lutter contre la technologie et la technologie. La détection des anomalies repose sur l’apprentissage automatique plutôt que sur les règles obsolètes. Le système amélioré analyse des millions de transactions en temps réel, signale des modèles suspects et même des modèles subtils qui imitent le comportement normal. La notation des risques en temps réel évalue le temps, l’emplacement, l’appareil et l’historique pour prendre instantanément la fraude.
L’IA apprend de chaque événement et est plus forte avec les commentaires humains. À mesure que la fraude évolue, leurs défenses aussi. Les mises à jour régulières et les entrées d’analyste aident à affiner votre modèle. Le partage des données sur les activités suspectes dans les restrictions légales augmente la protection collective, offrant aux entreprises des moyens plus intelligents et plus rapides de repérer les menaces et de répandre la fraude.
Même les meilleures techniques ne peuvent pas tout attraper. Les gens sont toujours à la fois le plus grand risque et la défense la plus forte. Les entreprises réduisent la fraude en formant le personnel et les clients et détectez les menaces tôt.
« La formation continue, plutôt que de simples leçons, aide les employés à détecter les faux e-mails, les liens ou les appels. Les simulations créent des réponses rapides et confiantes », explique Keizer.
Effacer le message par e-mail ou alerte. Une équipe de réponse rapide vous aidera à récupérer. La communication ouverte renforce la confiance. Lorsque la sécurité est une priorité, les utilisateurs sont fidèles et confiants à l’aide d’outils numériques.
La lutte contre la fraude dirigée par l’IA nécessite une collaboration. FinTech, les banques, les régulateurs et les sociétés technologiques doivent partager des mises à jour, repérer les tendances et construire des défenses solides et partagées. Rester à jour avec les lois et les normes peut aider les entreprises à agir tôt et à éviter des révisions coûteuses.
Les examens de politique réguliers, les audits et les tests de conformité sont essentiels. Travailler avec les régulateurs pendant le développement de produits évitera les problèmes plus tard. Une équipe dédiée doit suivre et appliquer de nouvelles règles, conseiller le leadership avant que des problèmes ne surviennent et aider à rendre l’ensemble du secteur plus sûr.
La fraude financière axée sur l’IA est une menace sérieuse aujourd’hui, remodelant les tactiques criminelles et testant des défenses de premier ordre. Un système autonome ne suffit pas. Les dirigeants fintech doivent agir avec hardiment, investir dans la détection alimentée par l’IA, promouvoir l’apprentissage continu et travailler avec les régulateurs et les partenaires.
Les entreprises qui dirigent ici définissent la confiance et la sécurité des finances numériques. Les soins, la vitesse et le travail d’équipe sont essentiels. La prochaine vague d’attaque est sur nous. Ceux qui se préparent maintenant protégeront leurs clients et façonneront un avenir économique plus sûr.
Avertissement: Certains des articles n’ont pas été écrits par le personnel de montage du signal.
