Letitia Berbaum est le fondateur de Blue Sands Wealth. Elle se spécialise dans la planification de la richesse, les stratégies héritées et les sorties commerciales.
Imaginez un expert gagnant 500 000 $ par an. Cependant, malgré ce revenu élevé, ils le montrent rarement en termes de valeur nette. Un son inhabituel? Ce n’est pas le cas, selon un rapport 2024 de Pymnts Intelligence. Leur enquête a révélé qu’un tiers des personnes ont gagné leur salaire pour gagner plus de 200 000 $. Que se passe-t-il ici? La vraie question n’est pas de savoir combien vous gagnez, mais combien vous maintenez.
Le fluage de style de vie est l’habitude de mettre à niveau votre style de vie à mesure que vos revenus augmentent. Il est non seulement difficile de garantir votre avenir financier. Il peut vous empêcher activement de construire une richesse durable. Ce qui commence comme une récompense naturelle – une deuxième maison, une voiture luxueuse, des vacances luxueuses – devient rapidement hors de contrôle et dépasse l’accumulation de richesse. Sans une stratégie pour contrer cette tendance, vous entrverez vos espoirs de réaliser l’indépendance économique.
Conclusion: Un revenu élevé seul ne garantit pas la liberté financière. Sans stratégie pour gérer vos dépenses et vos économies, vous risquez d’être enfermé dans votre succès. Il s’efforce de maintenir un mode de vie bombé plutôt que d’assurer l’indépendance économique.
Beaucoup de dangers du mode de vie rampant
En tant que conseiller de nombreux professionnels et propriétaires d’entreprise, ce scénario est visible trop souvent. Certains salariés à revenu élevé viennent me voir avec un revenu impressionnant, mais leur valeur nette ne reflète pas leurs revenus. Au lieu de construire des richesses, ils ont fait décider de leurs revenus. En plus de l’instabilité économique, cela les rend plus vulnérables aux compensations inattendues telles que le chômage, la récession et les changements de l’industrie.
Le fluage de style de vie est plus qu’une simple habitude. C’est un cycle dangereux. Lorsque vos dépenses font un pas en avant avec vos revenus, vous risquez de perdre le contrôle de votre avenir financier.
Inflation et double wamy
L’inflation a ajouté du carburant à l’incendie. Avec des dépenses quotidiennes comme l’assurance, l’épicerie et la nourriture, nous pouvons voir que de nombreuses personnes éprouvent une augmentation de leurs frais de subsistance quotidiens. Même si vos revenus augmentent, cela ne se passe souvent pas aussi bien qu’avant.
Pour les employeurs, vos coûts de main-d’œuvre et d’approvisionnement peuvent également augmenter. À mesure que les coûts augmentent, au lieu d’accumuler de la richesse, vous pouvez vous retrouver simplement en train de rattraper ou peut-être même prendre du retard.
Rattraper Jones
Les médias sociaux ont non seulement amplifié la pression pour «rattraper», mais ont également un impact majeur sur les habitudes de dépenses. La tentation de correspondre à ceux qui vous entourent en introduisant la meilleure vie des autres dans la vie peut conduire à des dépenses inutiles et à une inflation de style de vie.
Au fil du temps, ce cycle constant de mise à niveau de votre style de vie peut être normal à passer sans se concentrer sur la construction de la richesse réelle.
Stratégies pratiques pour l’apprivoisement
Heureusement, les stratégies appropriées vous aideront à vous libérer de ce cycle et à reprendre le contrôle de votre avenir économique. Voici quelques idées à considérer.
Priorisez vos plans financiers et fiscaux.
La planification financière est votre première ligne de défense. Un plan bien structuré vous donne une voie claire vers les objectifs financiers et les points de contrôle, et vous pouvez vous dérouler bien. Cependant, ne vous arrêtez pas. La planification fiscale est tout aussi importante.
Des séances de stratégie fiscale régulières avec des conseillers financiers et / ou des comptables publics certifiés (CPA) peuvent vous aider à identifier les opportunités pour minimiser les impôts. Cette approche agressive devrait être une partie régulière de la stratégie, et non une réflexion après coup. Chaque dollar économisé avec des impôts est l’occasion d’accélérer la construction de richesse et de compenser le terrain perdu.
Planifiez vos récompenses.
Créez un système pour planifier des plans pour économiser sur les dépenses et les décisions lorsque vous obtenez une augmentation ou une augmentation des revenus. Allouer une partie raisonnable à une récompense ponctuelle. La clé est de faire des folies stratégiquement sans créer de coûts fixes continus. Ensuite, investissez le reste de la manière la plus efficace fiscale pour continuer à construire la richesse à long terme.
Il s’appuie sur l’automatisation.
Économiser l’automatisation est un moyen facile et efficace de lutter contre le fluage de style de vie. Obtenez un montant défini de votre revenu directement dans votre compte d’épargne à long terme, votre fonds de retraite ou votre investissement. Faire vos économies automatiques aide à éliminer la tentation de vous immerger dans ces fonds.
Créer une responsabilité.
Votre conseiller financier peut jouer un rôle important en vous aidant à assumer la responsabilité de vos objectifs. Avoir des réponses à quelqu’un régulièrement peut être une motivation puissante et vous aider à vous déplacer bien.
Points importants
La vraie liberté financière signifie avoir le pouvoir de choisir quand et combien de temps vous travaillez. Mais pour de nombreux salariés à revenu élevé, cet objectif reste insaisissable. Votre revenu vous offre de grands avantages, mais la réalisation d’une richesse durable nécessite plus que de gagner. Il est important de conquérir le fluage de style de vie. En mettant en œuvre certaines de ces stratégies, vous pouvez développer votre richesse durable et vous assurer la liberté de vivre selon vos conditions.
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