SINGAPOUR – Kylie Lee n’est peut-être qu’une adolescente, mais elle est une habituée des activités annexes, notamment en essayant de vendre ses créations en ligne et en devenant une micro-influenceuse de la mode.
Cet étudiant en banque et finance de 18 ans à l’Université de technologie de Singapour a découvert la plateforme d’impression à la demande Redbubble pendant le Covid-19.
La plateforme permet à des artistes comme elle de télécharger leurs créations, de les imprimer sur des produits comme des tasses, des fourre-tout et des T-shirts, et de les vendre au fur et à mesure des commandes.
Lee reçoit une petite partie des bénéfices de chaque œuvre vendue.
Cependant, cette entreprise fut un échec.
« Je faisais environ trois à cinq ventes par mois », a-t-elle déclaré, ajoutant que même après un an de travail, elle n’avait gagné qu’environ 20 à 50 dollars au total.
Elle estime néanmoins qu’une telle façon de travailler séduit certains membres de la génération Z (âgés de 16 à 28 ans) qui apprécient la flexibilité de pouvoir publier leurs créations en ligne et gagner de l’argent chaque fois que leur travail est demandé.
Depuis, elle a arrêté de télécharger ses créations sur Redbubble, mais continue d’être une micro-influenceuse de la mode, partageant sur la mode, les tenues qu’elle coud et ses goûts musicaux avec plus de 26 000 abonnés.
Elle n’est pas la seule membre de la génération Z à adopter de nouvelles façons de gagner de l’argent.
Une enquête Prudential menée en juillet 2025 a révélé que 41 % des membres de la génération Z interrogés souhaitent créer plusieurs sources de revenus tout en travaillant.
La compagnie d’assurance a interrogé 1 000 résidents de Singapour âgés de 17 à 76 ans, dont 250 appartenaient à la génération Z.
Le Straits Times s’est entretenu avec certains membres de la génération Z qui ont déclaré qu’ils devaient compléter leur principale source de revenus (peut-être un emploi à temps plein) avec d’autres sources telles que des investissements ou un travail à temps partiel.
Lee a déclaré que les activités annexes ne seraient pas sa principale source de revenus.
Elle envisage de chercher un emploi à temps plein après l’obtention de son diplôme et a déjà investi une partie de son argent à long terme.
Kylie Lee, 18 ans, essaie de nouvelles façons de gagner de l’argent, notamment en vendant ses créations en ligne.
Photo : fourni par Kylie Lee
Les motivations de la génération Z pour rechercher plusieurs sources de revenus incluent les étapes financières, l’épargne pour la retraite et le fait de choyer leurs parents.
Lo, 25 ans, ingénieur à temps plein qui a refusé de donner son nom complet, paie ses frais de scolarité le week-end pour gagner un revenu supplémentaire.
Elle économise de l’argent pour son mariage ainsi que pour un appartement sur mesure et des rénovations.
Elle souhaite également économiser de l’argent pour partir en voyage à l’étranger avec son partenaire, sa famille et ses amis.
Rachel Handko, 23 ans, analyste bancaire diplômée, investit depuis l’âge de 18 ans. Les dividendes des investissements et les revenus du travail vous permettent de dépenser de l’argent pour des expériences avec les personnes que vous aimez.
Par exemple, elle a payé les billets de vacances et les séjours à l’hôtel de ses parents avec son propre argent.
« L’argent a un but qui est plus grand ou plus précieux que le montant réel lui-même », a-t-elle déclaré, ajoutant qu’il peut vous donner quelque chose de précieux, comme des souvenirs ou du temps de qualité.
Le camarade de classe de M. Lee dans le cours de banque et de finance à l’Institut de technologie de Singapour, M. Isaac Lo, a déclaré qu’un emploi stable et bien rémunéré était la base nécessaire.
Mais le jeune homme de 18 ans a déclaré qu’il avait également besoin d’autres sources de revenus, telles que des actions à dividendes et des investissements immobiliers, pour prendre une retraite confortable.
Il a souligné que même avec ces deux sources de revenus, certaines personnes pourraient ne pas être en mesure de prendre une retraite confortable, surtout si elles envisagent de fonder une famille, des enfants et de subvenir aux besoins de leurs parents.
Actuellement, la principale source de revenus est l’argent envoyé par les parents. Il gagne également des dividendes grâce à des investissements et en travaillant à temps partiel pendant ses vacances.
Isaac Lowe, 18 ans, a déclaré que sa principale source de revenus était l’allocation qu’il recevait de ses parents et ses investissements.
Photo : fourni par Isaac Roe
M. Lawrence Tan, directeur des programmes et de la formation au Financial Literacy Institute, a déclaré qu’un petit nombre de personnes, entre 25 et 30 pour cent de la cohorte, étaient bien informées et disposaient de plans financiers.
Des personnes comme Handko suivent les cours de PlayMoolah pour en savoir plus sur la santé financière et l’investissement.
PlayMoolah est une startup d’éducation financière financée par le Fonds national pour la jeunesse du Conseil national de la jeunesse.
Handko a déclaré que le cours lui a été utile car elle continue d’appliquer ce qu’elle a appris sur la gestion des émotions en matière d’argent, à la fois dans sa vie quotidienne et dans la planification de ses finances futures.
M. Tan a souligné qu’environ 50 pour cent de la cohorte de la génération Z n’ont pas encore commencé à réfléchir sérieusement à la planification financière et pensent pouvoir le faire demain.
La tendance aux activités secondaires conduit toujours la génération Z à vouloir gagner sa vie en le faisant.
Pour ceux qui souhaitent poursuivre une carrière de freelance, un soutien est facilement disponible.
Le directeur de NTUC Freelancer, Tan Ying Ying, a déclaré qu’il existe des cours pour les personnes qui souhaitent bâtir une carrière indépendante.
La série Freelancing 101 vous apprend les bases, de la création d’une entreprise à la gestion des contrats, en passant par la tarification de vos services et la protection de votre propriété intellectuelle.
Il a déclaré que les pigistes peuvent suivre des cours organisés par le Financial Literacy Institute pour accroître leur sensibilisation financière ou visiter l’Institut pour l’emploi et l’employabilité (e2i) du NTUC pour obtenir une orientation professionnelle.
En outre, e2i propose une variété de cours qui offrent des opportunités de développer des compétences et d’accroître l’employabilité, a déclaré M. Tan.
Jusqu’à présent, NTUC Freelancer n’a observé aucune tendance claire selon laquelle les jeunes travailleurs choisissent le travail indépendant comme principale source de revenus.
Tan, du Financial Literacy Institute, a déclaré que même si le modèle du travail indépendant peut convenir aux adolescents et aux personnes au début de la vingtaine, il n’est peut-être pas une option de carrière aussi viable pour les personnes dans la trentaine et la quarantaine.
« Si vous essayez simplement de voir si vous pouvez développer votre entreprise, ce n’est pas un problème », dit-il.
« Au bout d’un moment, tu devras décider où atterrir. »
M. Tan a déclaré que beaucoup dépendait aussi du stade de vie de chaque individu. Si vous êtes célibataire, le travail indépendant peut vous convenir davantage.
Mais si vous envisagez de nouer une relation et de fonder une famille, vous aurez besoin d’un revenu fiable, a-t-il ajouté.
Mme Jolene Quek, consultante financière principale chez Prudential Singapore, a déclaré que les conseils financiers habituels s’appliquent toujours à la génération Z, et qu’elle doit épargner et investir de manière cohérente et régulière.
Les habitudes que vous pouvez adopter incluent l’automatisation de votre épargne, l’investissement à long terme et la création d’un plan étape par étape pour atteindre vos objectifs.
Walter Teceira, professeur agrégé d’économie à l’Université des sciences sociales de Singapour, a déclaré qu’il était peut-être un peu trop tôt pour que la génération Z commence à planifier sa retraite alors qu’elle est encore au début de la vingtaine.
« Je ne pense pas que quiconque puisse donner une réponse raisonnable à une question sur la retraite si la question de la retraite est si lointaine », a-t-il ajouté.
La génération Z a peu d’informations sur ce qui se passera au cours de sa carrière ou sur ce que seront ses moyens de subsistance et ses frais de subsistance à la retraite.
Le professeur Ciceira a souligné qu’il ne s’agit pas en soi d’un problème de la génération Z.
Les générations précédentes ont été confrontées au même défi : prédire à quoi ressemblerait leur vie dans la vingtaine.
En fait, la plupart de la génération Z pense qu’il est trop tôt pour élaborer des plans financiers détaillés pour la retraite.
Lo, ingénieur, n’épargne qu’une partie de son revenu mensuel pour les urgences et les besoins futurs, et ne réfléchit pas davantage à ses projets de retraite.
Keku Yu Ming, étudiant en troisième année en banque et finance à l’Université de technologie de Singapour, a déclaré qu’il était possible de faire des projets de manière réaliste jusqu’à la trentaine ou la quarantaine.
La jeune femme de 21 ans n’a pas encore décidé du style de vie qu’elle souhaite à la retraite, car elle « ne sait pas ce qui va se passer dans le futur ni comment le monde va changer ».
« Tout le monde pense que s’ils investissent maintenant et détiennent des actions pendant 30 ans ou plus, ils peuvent prendre leur retraite avec un bénéfice d’investissement », dit-elle.
« Mais on ne sait jamais comment le marché va évoluer, et on ne sait jamais ce qui va se passer dans votre vie. »
D’autres membres de la génération Z ont déclaré qu’ils n’avaient peut-être pas encore de plan financier détaillé pour leur retraite, mais qu’ils travaillaient pour atteindre cette étape.
Lowe a déclaré qu’investir dès le plus jeune âge vous permet de bénéficier de la valeur temporelle de l’argent, ou de la valeur croissante de l’argent avec le temps.
Il a ajouté que les meilleurs portefeuilles d’investissement sont ceux qui sont déjà sur le marché depuis de nombreuses années.
« Il y a beaucoup d’incertitude, mais c’est toujours bien d’avoir un plan et d’être capable de s’adapter au changement », a déclaré Lo.
Lee a souligné que chaque fois que vous disposez d’un revenu supplémentaire, vous pouvez commencer à économiser de l’argent au lieu de tout dépenser.
« Mettez une partie de votre argent dans des investissements qui vous rapporteront des dividendes à long terme », a-t-elle déclaré. « Cela contribuera en fin de compte à vos fonds de retraite. »
Lee met en pratique ce qu’il prêche, incorporant 50 à 100 dollars par mois dans son plan d’investissement régulier.
Ce n’est pas beaucoup, mais au fil des années, cela peut représenter beaucoup, a-t-elle déclaré.
De même, Johnson Gunasekaran, 26 ans, directeur marketing senior chez Tanglin Gin, la première distillerie de gin de Singapour, et consultant pour l’agence de marketing Third Space Marketing, met de côté une partie de ses revenus mensuels en actions et obligations.
Les actions et les obligations ne sont peut-être pas considérées comme des investissements attrayants, mais au moins elles sont investies régulièrement.
« Quand on a 26 ans, la cohérence est la vraie monnaie », a-t-il ajouté.
Johnson Gunasekaran, 26 ans, a commencé à investir régulièrement l’argent de sa retraite.
Photo : avec l’aimable autorisation de Johnson Gunasekaran
