Alors que plus de Waymos et de Teslas autonomes ont frappé les routes américaines, les compagnies d’assurance devront réévaluer la façon dont elles couvrent ces voitures autonomes. Goldman Sachs prédit que les coûts d’assurance seront réduits de moitié en raison de moins d’accidents humains. Cependant, la responsabilité pourrait être passée au constructeur automobile. Les technologies des constructeurs automobiles peuvent faire en sorte que les infractions à la sécurité soient des infractions erronées ou expérimentées.
Des véhicules plus autonomes prennent les routes, ce qui a conduit à réévaluer les frais d’assurance et la couverture, ainsi que les vendeurs d’ailes et ceux qui blâment l’accident. Le secteur de l’assurance de 43,2 milliards de dollars doit s’adapter à des véhicules plus autonomes et à plus ostensiblement moins d’accidents humains, selon une note d’analyste de Goldman Sachs envoyée aux investisseurs lundi.
« L’autonomie peut réduire considérablement la fréquence des accidents et restructurer l’allocation des coûts de facturation sous-jacente et la responsabilité légale des accidents », a déclaré l’analyste Mark Delaney et ses collègues dans un mémo.
Les entreprises de haute technologie consacrent déjà leur argent à investir dans la technologie autonome. Alphabet a levé 11 milliards de dollars en 5,6 milliards de dollars de Waymo dans sa dernière ronde de financement en octobre 2024. Le PDG de Tesla, Elon Musk, a déclaré qu’il espérait qu’une robotaxie autonome roulerait dans les rues d’Austin, au Texas, ce mois-ci.
Goldman Sachs estime que le marché de la covoiturage pour les voitures autonomes atteindra 7 milliards de dollars d’ici 2030 (environ 8% du marché), tandis que les camions avec des conducteurs virtuels deviendront une industrie de 5 milliards de dollars sur le même délai. Bien que l’omniprésence des voitures autonomes en tant que voitures de partage de rady puisse augmenter, Goldman Sachs a déclaré qu’il ne s’attend pas à une augmentation significative des voitures autonomes en tant que voitures individuelles dans un avenir proche, mais elle s’attend à ce que les coûts associés aux véhicules tombent.
Les premières preuves suggèrent que cette technologie est efficace pour améliorer la sécurité routière en atténuant les accidents et peut contribuer à réduire les coûts d’assurance. En décembre 2024, une enquête suisse sur la compagnie d’assurance a révélé par Waymo dans une réclamation de responsabilité, a constaté une réduction de 92% des réclamations de blessures physiques et une diminution de 88% des réclamations de dommages matériels par rapport aux véhicules humanoïdes.
Goldman Sachs prédit que les coûts d’assurance baisseront de plus de 50% au cours des 15 prochaines années, contre environ 0,50 $ par mile en 2025 à 0,23 $ en 2040.
Cependant, Scott Holman, directeur des relations avec les médias à l’Insurance Information Institute, avertit que le simple fait que les coûts d’assurance soient réduits ne signifie pas que les consommateurs remporteront leurs portefeuilles.
« Le coût des produits d’assurance peut être faible, mais cette technologie coûte de l’argent, donc il y a un changement dans l’endroit où vous payez », a déclaré Hallman à Fortune.
Qui est au volant?
Goldman Sachs prédit que l’assurance automobile déplacera moins les produits d’assurance en termes de gravité et de fréquence des accidents, car il peut y avoir moins d’accidents. Ce changement soulève également la question de savoir qui est responsable de l’accident.
« La responsabilité légale d’un accident pourrait changer et potentiellement modifier la répartition des coûts sous-jacente entre les dommages et intérêts physiques et l’indemnisation de la responsabilité », a indiqué le mémo.
Les analystes ont proposé une augmentation de l’orientation du pool d’assurance sur la responsabilité du fait des produits et la cyber couverture. Au lieu de l’erreur humaine qui provoque la plupart des accidents de voiture, les problèmes technologiques peuvent provoquer des accidents en raison de données ou de violations de sécurité. Cela transfère la responsabilité d’un conducteur à un fabricant ou à une entreprise technologique affiliée au fabricant.
« Il y a de plus en plus de préoccupations concernant les risques de cyber-menace et de sécurité que quelqu’un peut conduire le véhicule – le mauvais acteur », a déclaré Holman.
La technologie automatisée semble réduire les accidents, mais elle n’est pas encore complète et les accidents peuvent être causés par des lacunes techniques. En octobre 2024, la National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA) a ouvert une enquête Tesla après que le système de conduite entièrement autonome de Tesla ait signalé quatre accidents dans lesquels le système de conduite autonome complète de Tesla est entré en contact avec Sun Clare, brouillard et poussière aérienne.
Les véhicules ont encore différents niveaux de réglementation en fonction de l’état qu’ils fonctionnent. Le secrétaire aux transports, Sean Duffy, a annoncé en avril qu’il avait l’intention de créer des normes fédérales pour les voitures autonomes.
Waymo montre à quoi ressemble l’avenir de l’assurance et à quoi il ressemblera avec plus de voitures sur la route. Le chef des risques et de l’assurance de Waymo, Tilia Gode, a déclaré à Marketwatch l’année dernière que l’assurance de la société pour les zones autonomes mais désignées était similaire au modèle d’assurance de flotte dans lequel les véhicules de la compagnie de taxi sont assurés en tant que groupe plutôt que comme des particuliers.
« Comme les autres entités commerciales, il y a une couverture d’assurance pour couvrir les chauffeurs de Waymo au cours de la tâche de conduite », explique Gode. « En substance, le conducteur est la transition d’un conducteur humain à un système autonome. Waymo est le conducteur. »
Cette histoire a été initialement présentée sur Fortune.com.
