Qu’est-ce que la dérive du style de vie ?
La dérive du mode de vie fait référence à l’augmentation du niveau de vie accompagnée d’un revenu discrétionnaire, jusqu’à ce que ce qui était autrefois un luxe devienne une nouvelle nécessité. Cela se produit petit à petit sans que vous vous en rendiez vraiment compte. Cela vous envahit (« se faufile ») sur vous.
Points importants
Ce phénomène peut affecter votre stabilité financière, surtout lorsque vos revenus diminuent, car vous pouvez épuiser votre épargne si vos habitudes de dépenses ne sont pas ajustées.
Les jeunes épargnants et ceux qui approchent de la retraite sont particulièrement vulnérables, car les changements de style de vie au cours de leurs années de travail peuvent interférer avec leurs objectifs financiers à long terme.
Lutter contre l’évolution du style de vie nécessite de créer un budget et de différencier vos besoins, et vous souhaitez maintenir la transparence financière pour éviter les dépenses excessives.
Les méthodes budgétaires populaires, telles que la règle 50/30/20, offrent une approche structurée pour gérer l’allocation des revenus aux besoins, aux désirs et à l’épargne, et peuvent aider à lutter contre l’évolution du mode de vie.
Comprendre l’évolution du style de vie : des changements subtils dans les habitudes de dépenses
Lorsque votre style de vie devient instable, vous pourriez finir par dépenser plus d’argent sans même vous en rendre compte, et vous pourriez ne pas vraiment apprécier ces dépenses.
Voici des exemples de dérives du style de vie :
Manger au restaurant et se faire livrer de la nourriture si souvent que cela ne semble pas spécial Avoir une garde-robe trop pleine Acheter des choses que vous n’appréciez pas vraiment sur Instagram ou TikTok Acheter des jeux vidéo auxquels vous ne jouez pas ou des médias auxquels vous ne regardez pas Avoir trop d’abonnements pour ne pas pouvoir profiter de tout
Acheter ou louer plus de maisons que vous n’en aimez réellement Dépenser trop d’argent en loisirs et en voyages pour ne pas penser que cela en vaut la peine
conseils
Pour faire face aux cliques du style de vie, créez un budget et faites la différence entre ce que vous voulez et ce dont vous avez besoin.
Comment l’évolution du mode de vie affecte les personnes proches de la retraite
Une détérioration du mode de vie peut affecter les personnes proches de la retraite. Certaines personnes atteignent leur apogée cinq à dix ans avant la retraite et ont déjà remboursé de nombreuses années de dépenses régulières, comme leur hypothèque. Ce nouveau revenu discrétionnaire pourrait progressivement améliorer leur niveau de vie sans qu’ils s’en aperçoivent. Ils peuvent opter pour une voiture plus chère ou des vacances plus chères sans vraiment se demander pourquoi.
Les retraités pourraient avoir besoin de fonds supplémentaires si les changements apportés à leur mode de vie augmentent leur niveau de vie avant la retraite. Vous n’avez peut-être pas assez d’argent pour la retraite parce que vous avez dépensé votre excédent de trésorerie au lieu de l’épargner.
Comment les jeunes épargnants vivent de mauvaises habitudes de vie
Les jeunes consommateurs peuvent également être confrontés à des insécurités en matière de style de vie, par exemple lorsqu’ils décrochent leur premier emploi bien rémunéré. Vous pouvez commencer à acheter des choses qui étaient auparavant hors de votre portée sans vous en rendre compte. Cela peut vous empêcher d’acheter votre première maison, d’épargner pour la retraite ou de rembourser vos prêts étudiants. Pour lutter contre cela, guidez vos dépenses et créez un budget basé sur vos grands objectifs de vie.
Qu’est-ce qu’un budget ?
Un budget vous aide à déterminer comment dépenser votre argent chaque mois. Cela vous aide également à suivre combien vous dépensez.
Pour créer un budget, vous devez savoir exactement combien d’argent rentre et combien sort. Tout d’abord, indiquez vos revenus (combien vous gagnez) et vos dépenses (combien vous dépensez). Soustrayez les dépenses des revenus.
Pour ce faire, vous devez consulter votre compte courant. Si vous possédez une carte de crédit, vous devez vérifier son activité récente (généralement au cours du dernier mois). Une façon de suivre vos dépenses consiste à utiliser une application de budgétisation.
Votre objectif est que le résultat soit positif, ce qui signifie qu’il vous reste de l’argent. (Vous pouvez sauvegarder ce qui reste ou l’attribuer à une catégorie de dépenses.) Si le résultat est négatif, vous devez réduire certaines de vos dépenses jusqu’à ce que le résultat soit positif.
Après cet exercice, essayez de suivre votre budget du mois prochain. Si vous dépensez trop dans une catégorie, essayez de dépenser moins dans une autre catégorie pour équilibrer le tout. Respecter un budget peut être très difficile, mais cela vaut la peine d’essayer.
Quelle est la règle des 50/30/20 ?
La règle 50/30/20 est une méthode de budgétisation. Il stipule que lorsque vous recevez votre chèque de paie, vous devez consacrer 50 % de votre salaire (revenu après impôt) aux nécessités, 30 % aux désirs et 20 % à l’épargne.
Quelle est la règle des 70/20/10 ?
La règle 70/20/10 est une méthode de budgétisation. Cela suggère ce qui suit concernant votre revenu net (après impôt) : vous devez consacrer 70 % aux frais de subsistance, 20 % à l’épargne et 10 % aux dons.
L’un des inconvénients de cette méthode est qu’elle ne fait pas de distinction entre les désirs et les besoins. Ceux-ci sont regroupés en segments à 70%.
Quelle est la règle des 40/30/20/10 ?
La règle 40/30/20/10 est une méthode de budgétisation. Le rapport recommande de diviser votre salaire (revenu après impôt) comme suit : vous devriez consacrer 40 % à vos besoins, 30 % à vos désirs, 20 % au remboursement de vos dettes ou à vos économies et 10 % à d’autres objectifs financiers tels que la philanthropie.
Quelle est la règle des 60/20/20 ?
La règle 60/20/20 est une méthode de budgétisation. Selon celui-ci, le revenu après impôt devrait être réparti comme suit : 60 % devraient être consacrés aux nécessités, 20 % aux produits essentiels et 20 % à l’épargne. Par exemple, vous devriez créer un fonds d’urgence qui couvre trois à six mois de dépenses.
Conclusion : Gérer l’évolution du style de vie pour la stabilité financière
L’évolution du mode de vie se produit lorsque le niveau de vie s’améliore grâce à l’augmentation des revenus. Vous commencez à dépenser de l’argent sans même vous en rendre compte et vous vous écartez de votre style de vie antérieur. À mesure que vos revenus augmentent, votre style de vie s’améliorera également. Selon ce que vous pouvez vous permettre, ce n’est pas nécessairement une mauvaise chose. Soyez toutefois prudent avec vos dépenses. Est-ce que tu t’amuses ? Ou peut-être que ça vous envahit ?
