La décision des sociétés de paiement internationales intelligentes pour obtenir des licences bancaires britanniques représente un rétrécissement supplémentaire de l’écart entre les services bancaires traditionnels et les services finchaux offerts et le « vote de confiance » pour le cadre réglementaire britannique, selon les analystes.
La fintech basée à Londres envisageait une licence bancaire complète du Royaume-Uni, selon un rapport du Times après avoir voté en juillet pour déplacer sa liste principale de Londres aux États-Unis.
Une telle enquête sur les licences rapportée par Fintech « montre une tendance plus large suggérant que la concurrence bancaire traditionnelle est à l’horizon.
« Premièrement, c’est l’occasion de diversifier ses offres et d’élargir ses offres dans des services très avantageux. Deuxièmement, il réduit la confiance actuelle dans les banques traditionnelles par l’accès direct à l’infrastructure de paiement », a-t-elle déclaré.
Wise opère actuellement sous une licence en argent électronique sur le marché intérieur britannique et aurait commencé des discussions en début avec une grande société de services financiers pour conseiller sur la question. Dans le même temps, la société élargit son équipe de surveillance et de test de la conformité au Royaume-Uni nouvellement établie.
Il est entendu qu’aucune demande officielle n’a encore été apportée aux autorités de la conduite financière. Wise a refusé de commenter.
Fondée en 2011 en tant que transfert, Wise est devenue une gestion des poids lourds fintech qui gère les comptes à plusieurs titres et les transferts internationaux dans plus de 160 pays.
La société payante a déclaré un bénéfice avant impôt de 565 millions de livres sterling dans son rapport annuel 2025, avec 15,4 millions de clients. Les licences bancaires offrent des options sages pour étendre considérablement vos offres de produits à votre base d’utilisateurs.
« La plupart des Neobanks ont commencé comme un seul produit, mais maintenant ils essaient de construire un écosystème complet des services financiers pour leurs clients », a déclaré Nick Raper, directeur général chez Alvarez & Marsal.
« Avec plus de traction de la croissance (intelligente) des consommateurs, nous pouvons essayer d’introduire des cartes de crédit grand public qui peuvent générer un revenu plus élevé que notre offre de cartes de débit actuelle. »
Les plans de la société fonctionnent en tant que banque de fiducie non dépositaire dans le bureau du secrétaire américain, conformément à la demande en juin.
Diego Baron Oscio, associé du cabinet d’avocats Clifford Chance, a déclaré « que nous assistons à une évolution attrayante des sociétés fintech se transformant en fournisseurs de services financiers à grande échelle », et a rapporté la décision de Wise comme « un vote clé de confiance dans le cadre réglementaire britannique ».
L’écart entre les banques et les services traditionnels offerts par les sociétés fintech continue de se rétrécir, a-t-il ajouté, ajoutant que leurs offres sont « de plus en plus indiscernables les unes des autres ».
Des joueurs comme Revolut visent une licence bancaire complète au Royaume-Uni, tandis que d’autres ont adopté une approche de partenariat.
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« Le partenariat entre Fintex et The Banking Partners nous permet d’étendre notre offre de produits », a déclaré Raper, en disant à Fintechs Tide and Capital On Tap, qui offre des comptes d’épargne et d’épargne des clients grâce à des partenariats avec Clearbank.
« Cette approche de partenariat facilite les fintechs pour aller sur le marché qu’elles ne feraient passer la voie des licences bancaires. »
Une croissance de l’équilibre plus élevée par rapport aux dénombrements des clients montre que les consommateurs britanniques et les petites entreprises sont « plus ambitieux » avec leurs soldes plus intelligents et plus intelligents que par le passé, ce qui indique que la confiance dans la fintech continue de croître.
Wise peut rechercher une «meilleure monétisation» avec son solde client (en hausse de 29% par rapport à l’année précédente). Il a souligné les propositions de cartes en se concentrant sur l’indemnisation ou les voyages avec l’assurance ou d’autres avantages de voyage à titre d’exemple, a-t-il ajouté, par exemple.
Ce nombre de clients a augmenté de plus de 20% au cours des 12 mois terminés en juin 2025, les clients individuels augmentant de 22% et les clients commerciaux augmentant de 11%.
« Bien que la fintech soit toujours surtout assis autour du périmètre et soit satisfait de certains des partes. Les signes actuels suggèrent qu’il change », a déclaré Leiberg.
« Tout cela peut démontrer que la véritable concurrence pour les banques traditionnelles est à l’horizon alors que les entreprises non bancaires se développent dans les activités bancaires réglementées par la technologie et la portée des clients. »
