La fintech britannique a besoin de plus de soutien, dit l’industrie

Le secteur britannique fintech a-t-il besoin d’aide? À première vue, la réponse à cette question semble être un non résonnant. Selon les chiffres publiés le mois dernier par Dealroom et HSBC Innovation Banking, UK Financial Technology Startups and Scaleups a levé 3,9 milliards de dollars d’investissement en 2024, prenant la pole position de la technologie climatique. Cependant, selon Innovate Finance, une organisation créée pour « accélérer le rôle principal du Royaume-Uni dans les services financiers », de nombreux facteurs entravent les progrès britanniques FinTech.

Lorsque le succès est mesuré par l’investissement en actions, le Royaume-Uni continue de dominer le secteur de la technologie financière en évolution de l’Europe. Cependant, parce que la PDG d’Onnove Finance, Janine Hirt, est impatiente de le souligner, le Royaume-Uni ne devrait pas prendre sa position remarquable pour acquise, car les hubs rivaux ne sont pas dans la gloire.

« Nous sommes dans un bon endroit », dit-elle. « Mais si le Royaume-Uni avait combiné la majeure partie de l’Europe, nous sommes maintenant en avance sur les cinq centres suivants. Il y a d’autres centres qui évoluent à un rythme plus rapide. »

Cela devrait-il être la cause de la préoccupation? Oui, le secteur britannique FinTech, stimulé par l’expertise approfondie des centres financiers de Londres et une approche tactile relativement légère de la réglementation, était la réussite d’une économie innovante précoce, mais elle n’existe pas dans les blancs. Des hubs comme Berlin, Paris, Stockholm et Virnius ont de l’élan, il est donc naturel que les plaques tectoniques d’investissement se déplacent un peu. En tant que destination numéro un pour VC Cash, je ne pense pas que Londres soit beaucoup à se plaindre ou à s’inquiéter.

Baisse de l’investissement

Comme elle le voit, la baisse relative de l’appel aux investisseurs britanniques ne devrait pas simplement être acceptable.

« Nous avons un écosystème avec plus de licornes que partout ailleurs en Europe », dit-elle. « Et il y a des gouvernements déterminés à soutenir la fintech par le biais de leur stratégie de croissance des services financiers. »

En réalité, cela signifie que le gouvernement britannique a identifié les services financiers comme un moteur clé de la croissance et cherche actuellement les commentaires de l’industrie. Un rapport sur les stratégies existant réellement sera publié au printemps.

Dans l’intervalle, Hart ne voit aucune raison pour que la valeur des sociétés britanniques fintech devrait revenir à une position plus grande qu’ailleurs en Europe. Mais comme c’est le cas, l’investissement est en baisse. « Nous avons chuté de 30% l’année dernière, ce qui est une plus grande baisse que les autres régions où d’autres mondes et autres centres rattrapent. »

Support de la Banque Challenger

Alors, que pouvons-nous faire? Eh bien, Innovate Finance a fait de nombreuses suggestions, y compris plus de soutien à Challenger Bank. Ce sont des enfants sur des affiches de consommation fintech basées au Royaume-Uni, mais Hart dit que la nouvelle génération de banques est confrontée à de nombreux défis. Elle cite un exemple approuvé de fraude de paiement push.

Il s’agit d’un terme parapluie d’escroquerie qui implique que les consommateurs sont persuadés de transférer de l’argent de leurs comptes aux mains de mauvais acteurs. Les nouveaux règlements signifient que les banques assumeront une plus grande responsabilité de prévenir ces fraudes et de compenser les victimes.

Innover Finance espère que la responsabilité se développera. Par exemple, selon une autre association de l’industrie bancaire, UK Finance, 70% de ces escroqueries proviennent des médias sociaux ou des plateformes de communication.

« Il est vraiment important que les grands techniciens soient amenés à la table pour partager la responsabilité et que la responsabilité est les banques challenger », explique Hart. «Lorsque les investisseurs envisagent d’investir dans Challenger Bank, ils considèrent cela comme négatif.

Maintenir la fintech au Royaume-Uni

La nécessité de maintenir les startups et les échelles britanniques est devenue un sujet brûlant dans toute l’économie de l’innovation, mais ces derniers mois, Challenger Banks Monzo et Revolut pourraient potentiellement énumérer aux États-Unis. Des travaux ont été effectués pour améliorer l’échange, mais la liquidité doit être assurée. Dit Hart.

Tout aussi important, Innovate Finance consiste à exhorter le gouvernement à faire pression pour des réformes à Mansion House, où davantage d’investissements du Fonds de retraite britannique devraient être vus. « FinTech sera probablement le plus grand destinataire de ce type de financement de la croissance », dit-elle. « Une augmentation des investissements dans les sociétés à croissance rapide bénéficiera également aux retraités. »

Hart veut également voir plus de progrès en banque ouverte. Une solution bancaire ouverte introduite au Royaume-Uni en 2017 permet aux consommateurs de partager les détails de leur compte bancaire avec des tiers dignes de confiance. L’objectif était de permettre aux institutions fintech et établies de fournir un large éventail de services, y compris des conseils et des prêts, sur la base des données du compte bancaire en temps réel. Les progrès ont ralenti, mais Hart examine la portée de l’innovation supplémentaire.

« Nous voulons nous développer non seulement pour ouvrir la banque, mais aussi pour ouvrir la finance. Par conséquent, nous visons à nous étendre au-delà des comptes chèques à d’autres secteurs de la finance. Les possibilités sont pleinement exploitées. Je ne pense pas qu’il y en ait un. Il y a eu un engagement du gouvernement, mais je veux voir l’action. « 

Un moyen facile de faire avancer les choses est une campagne gouvernementale pour éduquer les consommateurs sur les avantages de la banque ouverte, dit-elle. L’idée de partager les détails du compte bancaire est étrangère à beaucoup.

Tout cela devient une jolie liste de courses gouvernementale avec beaucoup de beaucoup de choses dans cette assiette. Je dois dire que Innovate Finance fait pression sur un seul secteur. Cependant, Hart souligne l’importance du secteur. « FinTech est l’un des secteurs florissants de l’économie. C’est là que nous sommes des leaders mondiaux », dit-elle.

Vous ne devriez pas être trop inquiet pour l’avenir de l’industrie britannique des fintech. C’est dans un bon endroit, mais je dirais que la finance innovante a plus à faire.