Abhishek Gandotra, vice-président des produits à Green Dot.
L’inclusion financière a toujours été à la base du développement mondial, mais des milliards de personnes n’ont toujours pas accès aux services financiers de base. Pendant des décennies, les banques traditionnelles ont eu du mal à combler cette lacune, mais la fintech a progressé avec l’introduction de solutions mobiles. Cependant, ces efforts ne sont pas inférieurs aux limites de la lutte contre les obstacles plus profonds tels que l’abordabilité, l’accessibilité et la confiance.
Actuellement, l’IA intervient pour redéfinir ce qui est possible. De l’expansion de l’accès aux régions mal desservies à la création de produits superpersonnels, l’IA est prête à reconstruire l’environnement financier d’une manière inimaginable il y a quelques années.
Mais il y a une grande responsabilité pour le grand potentiel. Le défi consiste à s’assurer que l’IA non seulement évolue simplement les systèmes existants, mais crée également de nouveaux systèmes qui sont équitables, sûrs et complets.
L’impact de l’IA sur l’inclusion financière
Le pouvoir transformationnel de l’IA réside dans sa capacité à résoudre des problèmes à grande échelle, qui ont des implications particulières lorsqu’elles sont appliquées à l’inclusion financière.
Tout d’abord, l’IA peut étendre l’accès en interrompant les barrières aux infrastructures et à l’alphabétisation. Les solutions d’IA mobiles telles que les chatbots peuvent guider les utilisateurs dans les langues locales et fournir une éducation financière et un soutien dans des domaines sans infrastructure bancaire physique. Par exemple, les applications d’épargne rurales axées sur l’IA peuvent enseigner aux utilisateurs comment budgétiser et stocker sans avoir besoin de visites de succursales ou d’alphabétisation numérique avancée.
Le coût est un autre obstacle important avec lequel l’IA peut gérer. Automatiser les processus tels que l’intégration des clients, la notation du crédit et la détection de fraude pour réduire les coûts opérationnels. Les institutions financières permettent des avantages à une population qui aurait pu être négligé auparavant en raison de coûts élevés.
Peut-être plus important encore, l’IA peut établir la confiance. Ceci est tout aussi important que l’argent lui-même dans les communautés mal desservies. L’analyse prédictive et la détection de fraude en temps réel permettent à l’IA d’améliorer la sécurité et de fournir aux utilisateurs la tranquillité d’esprit.
L’opportunité d’aujourd’hui pour les fintech
Pour les dirigeants fintech, l’IA est plus qu’un simple outil. Il s’agit d’un levier stratégique pour débloquer de nouvelles opportunités et repenser la façon dont les services financiers sont fournis.
L’un des domaines les plus excitants est la superpersonnalisation. L’IA peut fournir aux individus des produits financiers sur mesure sans antécédents de crédit traditionnels en analysant d’autres sources de données telles que l’utilisation du téléphone mobile, les modèles d’achat et l’historique des paiements. Cela signifie fournir des microlaves aux travailleurs salariaux quotidiens et concevoir des plans d’épargne flexibles pour les salariés saisonniers.
La finance intégrée est un autre changeur de jeu. En intégrant de manière transparente les services financiers dans des plateformes quotidiennes telles que les applications de commerce électronique et les services de conduite, FinTech peut contacter les utilisateurs où qu’ils se trouvent.
De plus, les systèmes de détection de fraude dirigés par l’IA fixent de nouvelles normes de sécurité. En identifiant les anomalies et les modèles qui peuvent éviter la surveillance humaine, ces systèmes peuvent réduire les pertes tout en renforçant la confiance des utilisateurs peu familiers avec les services bancaires formels.
Considérations importantes
L’IA tient une grande promesse, mais soulève également des questions importantes. En tant que chef de file de la fintech, il est de notre responsabilité de développer et de déployer ces technologies pensivement.
L’un des plus grands défis est le biais des modèles d’IA. Si les données utilisées pour former des systèmes d’IA sont incomplètes ou biaisées, les idées des résultats peuvent améliorer les inégalités plutôt que de les résoudre. Des audits réguliers, des ensembles de données diversifiés et des pratiques transparentes sont essentiels pour atténuer ce risque.
La confidentialité est une autre préoccupation importante. L’IA s’appuie fortement sur les données des utilisateurs, et une mauvaise interprétation de ces données peut éroder la confiance plus rapidement que toute innovation ne peut reconstruire. Les FinTech doivent hiérarchiser le consentement, le chiffrement et une communication claire sur la façon dont vous utilisez vos données.
Enfin, l’écart d’alphabétisation numérique ne peut pas être ignoré. Les outils d’IA sont puissants, mais peuvent exclure ceux qui n’ont pas les compétences qu’ils utilisent involontairement. La construction de ressources éducatives sur ces outils est essentielle pour nous assurer que nous laissons les personnes les plus vulnérables derrière.
Conclusion
L’IA offre une génération d’opportunités pour lutter contre l’inclusion financière. Il a le pouvoir de changer votre façon de penser l’accès, l’abordabilité et la confiance. Il s’agit de nourrir les services financiers aux personnes exclues depuis trop longtemps.
Cependant, la vraie question n’est pas de savoir si l’IA peut le faire. C’est ainsi que nous, en tant que leaders, guidons notre mise en œuvre. Garantissons-nous qu’il augmentera plutôt que de se séparer? Voulez-vous hiérarchiser rapidement les capitaux propres? Ce sont plus que de simples questions pour les sociétés fintech. Ce sont des questions sur la façon dont nous travaillons tous à l’intersection de la technologie et du progrès humain.
L’inclusion financière est plus qu’un simple objectif. C’est une responsabilité. Avec l’IA, il existe des outils pour assumer cette responsabilité d’une manière qui était auparavant inimaginable. Le défi actuel est d’agir à dessein et de s’assurer que les solutions que nous créons sont vraiment utiles à ceux qui en ont le plus besoin.
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