L’environnement financier de la Thaïlande subit des changements majeurs. Au cœur de cette évolution se trouve la montée des météores de la fintech, un secteur qui perturbe les modèles bancaires traditionnels. Il modifie également le comportement des consommateurs et les environnements compétitifs.
Les plates-formes mobiles, les portefeuilles électroniques et les services de prêt numérique sont devenues le courant dominant. Et la bataille entre les finch et les banques traditionnelles s’intensifie. Et il oblige les deux côtés à s’adapter ou à mettre l’obsolescence en danger.
Et cela a changé la façon dont les gens gèrent de l’argent. C’est une question de divertissement. Visitez la Malaisie 1xbet Jouez ou placez un pari sportif. Et cela obtient le mérite d’avoir mis le plan en pratique. Les possibilités offertes par Fintech sont énormes et attirent un nombre considérable d’utilisateurs vers ces services.
Boom fintech et demande numérique
L’adoption rapide des smartphones et la jeune population averti numériquement ont jeté les bases de la fintech pour s’épanouir en Thaïlande. En fait, selon la Banque de Thaïlande, les transactions bancaires mobiles ont monté en flèche de plus de 60% ces dernières années. Et l’utilisation de la trésorerie continue de diminuer.
La startup a fait de grands progrès en fournissant des services financiers transparents et conviviaux, notamment les transferts de peer-to-peer (P2P), les paiements QR et les portefeuilles numériques. Ces plateformes plaisent aux personnes et aux banques non bancaires. Surtout dans les zones rurales où les infrastructures bancaires traditionnelles sont rares.
En outre, la promotion de la Société sans espèces de Thaïlande (dans des initiatives comme le système d’intervalle et le plan directeur national du paiement électronique) a créé un environnement mûr pour l’expansion des finchs.
Peut-être que la forme de fintech la plus mature et la plus large de la Thaïlande, les paiements numériques, a changé le commerce quotidien. Le paiement des portefeuilles électroniques et des codes QR est principalement intégré dans le comportement des consommateurs thaïlandais en raison du système de rémunération rapide de la Banque de Thaïlande et du recrutement marchand rapide.
Joueur principal:
Portefeuille TrueMoney – Un portefeuille électronique majeur soutenu par le groupe Ascend. Il a une forte présence en Asie du Sud-Est.
Rabbit Line Pay – une coentreprise entre Line Corporation et BTS Group Holdings. Il est intégré à l’application Line pour faciliter les paiements dans le chat.
Shopeepay et AirPay – populaire auprès des acheteurs et des joueurs en ligne.
Krungthai Next et SCB Easy – Les banques traditionnelles offrent une expérience de portefeuille numérique transparente.
Les paiements de code QR contrôlent le domaine et les paiements transfrontaliers via Interpay se sont étendus à des pays tels que Singapour et la Malaisie, renforçant l’intégration financière régionale.
Les banques traditionnelles se battent avec l’innovation numérique
La réponse a été lente au début, et les banques thaïlandaises traditionnelles sont maintenant en concurrence pour rattraper leur retard. Voici des géants de l’industrie tels que Bangkok Bank, Kashkorn Bank et Siam Commercial Bank (SCB). Ils ont lancé un programme complet de transformation numérique, investissant massivement dans les applications mobiles, l’analyse des données et même les partenariats avec les startups fintech.
Par exemple, l’application SCB Easy de SCB compte plus de 10 millions d’utilisateurs. Il continue également d’évoluer avec les capacités basées sur l’IA et les outils bancaires personnalisés. Pendant ce temps, la filiale de KBTG Tech de la Kasikorn Bank stimule l’innovation grâce à des essais de blockchain et à des initiatives bancaires ouvertes.
Au lieu de résister aux vagues de la fintech, de nombreuses banques optent pour une collaboration stratégique. Nous participons à l’incubation des sociétés fintech, au lancement d’armes de capital-risque et aux bacs de sable réglementaires pour développer conjointement des produits.
Depuis 2013 Le gouvernement soutient les « dépenses plus élevées » – Subventions pour acheter des voitures et du riz – Enchérisation pour commencer la demande. » Comme BBC notification.
Services bancaires thaïlandais traditionnels:
Les avantages des inconvénients des pratiques bancaires traditionnelles de la confiance et de la stabilité des banques traditionnelles sont des institutions établies avec une longue histoire. La forte confiance des consommateurs peut être fortement dépendante de la réputation et ralentit pour s’adapter aux nouvelles réglementations technologiques et à la sécurité strictement réglementées par la Banque de Thaïlande (BOT). Des niveaux élevés de sur-régulation de la sécurité financière et des données peuvent ralentir l’innovation et limiter la flexibilité des produits, permettant d’accéder à de grands réseaux de succursales dans les zones urbaines et rurales, entraînant des interactions en face à face gênantes pour les utilisateurs avertis et éloignés de la technologie. Longues files d’attente et temps d’attente pour les services complexes (prêts, hypothèques, conseils commerciaux) Consultation en personne personnalisée La qualité du service client peut varier selon la succursale. HEURES DE SERVICE LIMITÉES PRODUITS FINANCIERS PLAMMES DE PRODUITS: Économies, prêts, assurance et investissements Song derrière la fintech avec une structure de prix transparente de la conception UX, des performances des applications, des coûts de service en temps réel et des prix par rapport à l’adoption de la technologie de solution Agile Fintech, souvent par rapport à l’intégration progressive des outils de banque mobile et numériques dépassés ou obsolètes. Nous pouvons offrir des réductions sur les forfaits à nos clients fidèles. Un score de crédit complet pour les frais de maintenance plus élevés, les frais de guichet ATM et les taux de crédit de taux d’intérêt plus bas pour les évaluations des dépôts sont basés sur les antécédents financiers traditionnels. Les jeunes qui estiment que les personnes âgées sont satisfaites du service en face à face peuvent les considérer comme une réputation obsolète ou inefficace et des niveaux élevés de notoriété de la marque et de fidélité à la clientèle qui conduisent à l’auto-satisfaction et à la résistance au changement
FinTech n’est pas une entreprise exploitée comme une banque ordinaire.
Beaucoup croient que la fintech est gérée comme une banque ordinaire, mais n’est disponible que pour les entreprises qui opèrent en ligne. Cependant, le monde des startups financières va bien au-delà et couvre un large éventail d’activités.
Plates-formes de prêt et BNPL
Axé sur les prêts, les cibles fintech des pénuries de banque et les particuliers non bancarisés et les petites entreprises. Ces plates-formes exploitent des données alternatives pour évaluer votre solvabilité de manière plus exhaustive. Utilisation du téléphone mobile et historique du commerce électronique.
Joueur principal:
Ligne BK – La plate-forme bancaire sociale mélange les services de messager et de banque de ligne. Siam Valdus – plate-forme de prêt de petite entreprise peer-to-peer. Ngern Tid Lor (Tidlor) – Nous proposons des prêts de microfinance numériques, en particulier pour les marchés ruraux et mal desservis. ATOME et HOOLAH – Solutions BNPL se développent dans les secteurs du commerce électronique et de la vente au détail.
Le BNPL est populaire parmi les milléniaux thaïlandais, en particulier dans les secteurs de style de vie, de mode et de voyage.
Blockchain et Crypto Fintech
Au départ, j’ai rencontré la prudence des régulateurs thaïlandais. La blockchain et la fintech liée à la crypto ont trouvé une place sous une surveillance stricte par la Securities and Exchange Commission (SEC) de Thaïlande.
Joueur principal:
Bitkub – Le plus grand échange de cryptographie sous licence de Thaïlande. ZipMex (actuellement restructuration) – a fourni des services de négociation et de revenu d’intérêt avant de faire face à des problèmes de liquidité. Token X (SCBX) – Se concentrant sur la tokenisation des actifs réels.
Vous pouvez voir la volatilité globale. Cependant, la Thaïlande reste l’un des marchés cryptographiques les plus actifs d’Asie du Sud-Est. Le gouvernement enquête sur les CBDC de vente au détail (monnaie numérique de la banque centrale). Il pourrait encore améliorer votre infrastructure d’actifs numériques.
Insurter
L’assurance en Thaïlande a toujours été faible. Mais InsurTech change cela en simplifiant l’accès aux politiques et réclame les processus via les applications mobiles et l’IA.
Joueur principal:
Assurance du dimanche – Utilisez l’apprentissage automatique pour personnaliser votre assurance pour vos besoins en matière de santé, de voiture et de voyage. OOCA – Une plateforme de conseil en santé mentale qui s’associe aux compagnies d’assurance. Facturation Di – rationalise les rapports d’accident de voiture et les réclamations d’assurance via le smartphone.
Wealthtech + Robo-Advisory
Wealthtechs démocratise l’investissement. Il est créé en fournissant une gestion automatisée de portefeuille automatisée et des ressources éducatives pour les investisseurs de détail.
Joueur principal:
Finnomena – Fournit des outils de comparaison de fonds communs de placement et des services de robo-conseillers. Jitta – utilise des algorithmes propriétaires pour l’analyse des actions et l’optimisation du portefeuille. SCB AM Robo Advisor – Soutenu par Siam Commercial Bank, il a amené Robo Investments aux clients de la banque grand public.
Thai Young Professional Class fait la promotion de l’adoption de WealthTech. La demande de portefeuilles ESG (environnement, social, de gouvernance) est également en augmentation.
Regtech et cybersécurité
Avec la montée en puissance de la finance numérique, la nécessité d’une solide conformité réglementaire et de la cybersécurité émerge. Les startups de RegTech aident les institutions fintech et traditionnelles à gérer plus efficacement leurs processus KYC / AML.
Joueur principal:
KYCB Chain – Fournit une vérification d’identité basée sur la blockchain. BlueBik – Fournit un conseil en transformation numérique pour les modules RegTech et de sécurité.
Les nouveaux actes de protection des données (tels que PDPA) obligent les agences à rechercher des solutions de conformité évolutives. Nous attendons également avec impatience davantage de partenariats RegTech avec les banques et les compagnies d’assurance.
Règlements
Les régulateurs financiers de la Thaïlande, en particulier la Banque de Thaïlande (BOT) et la Securities and Exchange Commission (SEC), ont adopté une approche proactive mais minutieuse. Introduit en 2017, le bac à sable réglementé permet aux innovateurs fintech de tester leurs produits dans un environnement contrôlé. Il ouvre également la voie à la licence et à la mise à l’échelle.
Faites confiance au comportement et à la transition des consommateurs
En particulier, les jeunes générations ont tendance à faire confiance aux applications mobiles avec des économies lors de l’offre des vitesses et des prix bas. Pour être honnête, ce changement dans la pensée oblige les banques à repenser non seulement la technologie, mais sur toute leur stratégie d’expérience client.
Collaboration et compétition
À mesure que la fintech mûrit, la bataille avec les banques traditionnelles peut évoluer en quelque chose de plus symbiotique que l’ennemi. L’avenir est susceptible d’être dans les coopératives – les banques traditionnelles exploitent le savoir-faire réglementaire et les bases de capital, tandis que les fintech contribuent à l’agilité et à l’innovation.
Par exemple, vous avez déjà vu un modèle « Bank as a Service » où FinTechs offre une expérience utilisateur frontale et les banques gèrent leur infrastructure back-end. Avec ce modèle hybride, les deux peuvent évoluer plus rapidement et servir de meilleurs clients.
Vitesse de l’innovation: banques traditionnelles et entreprises fintech
Banque traditionnelle
Les grandes banques thaïlandaises ont du mal à innover rapidement grâce à leurs systèmes hérités et à des structures de conformité strictes. Le déploiement de nouveaux services nécessite généralement une approbation interne approfondie et une surveillance réglementaire. Ces processus ralentissent le déploiement de nouvelles fonctionnalités et rendent difficile pour les banques traditionnelles de répondre aux attentes des consommateurs en évolution rapide.
Fintech Company
En revanche, les sociétés Thai Fintech opèrent avec la vitesse et l’agilité. Créer et lancer des services dans certains moments, en tirant parti des dernières technologies telles que les API, la blockchain et l’IA. Les plates-formes de prêts à peer-to-peer telles que les robo-conseillers tels que PEERPOWER et Finnomena introduiront de nouvelles fonctionnalités dans quelques semaines pour répondre rapidement à la demande du marché et à la rétroaction des utilisateurs.
L’évolution des fintech de la Thaïlande: plus qu’une simple tendance
Thai Fintech n’est pas seulement une tendance passagère, mais représente plutôt un changement fondamental dans l’environnement financier. Les banques traditionnelles n’ont pas contesté leur avantage, mais sont désormais sous pression pour innover ou travailler avec des joueurs plus agiles. Fintech est entré dans le courant dominant, apportant la vitesse, l’accessibilité et la personnalisation.
À mesure que la technologie accélère et que le comportement des consommateurs évolue, le secteur financier thaïlandais continuera de subir des perturbations et des opportunités. Le succès de cette nouvelle ère ne dépend pas du patrimoine ou de la part de marché de la marque. Il s’appuie sur l’adaptabilité, la confiance et la vision numérique claire.
Le secteur finch de la Thaïlande n’est plus à ses débuts. Il s’agit d’un écosystème diversifié et mature qui couvre tout, des portefeuilles mobiles sophistiqués aux solutions RegTech sophistiquées. Alors que la banque ouverte et l’interopérabilité transfrontalière continuent de se développer, la concurrence s’intensifie non seulement entre les technologies financières et les banques, mais aussi entre les fintechs eux-mêmes.
Pour l’industrie, le chemin signifie adopter l’innovation tout en naviguant dans un environnement réglementaire complexe. Pour les consommateurs et les entreprises, la future promet une plus grande inclusion financière, des services plus personnalisés, des coûts réduits, la marque de marque d’une économie numérique florissante.
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