Les institutions bancaires de la région Asie-Pacifique exercent une pression pour se moderniser.
Qu’il s’agisse de marchés actuels ou émergents, les banques montent sur les tendances paysagères en évolution rapide définies par la technologie numérique. Il s’adapte aux exigences réglementaires, augmente les attentes des clients et est en concurrence difficile avec des startups fintech légères. Mais les systèmes hérités continuent d’être la principale raison pour laquelle les banques ne peuvent pas rattraper le marché et innover assez rapidement.
Selon un reportage de banquiers asiatiques, malgré les progrès de la transformation numérique, environ 95% des banques asiatiques utilisent toujours les technologies bancaires de deuxième et troisième génération. Ces plateformes de la vieille école n’ont pas été conçues pour répondre aux exigences de l’environnement bancaire en constante évolution du client en constante évolution.
L’infrastructure obsolète ralentit non seulement l’innovation, mais augmente également les coûts de maintenance et est difficile à développer en raison de la personnalisation locale, il est donc rigide lorsqu’il s’agit d’intégrer de nouveaux Services numériques uniques Ou d’un fournisseur tiers.
À une époque où l’agilité, la vitesse et la résilience sont l’infrastructure héritée la plus importante devient une responsabilité plutôt qu’un atout.
Asie-Pacifique: Changement nucléaire
La région Asie-Pacifique possède certaines des économies numériques les plus avancées et dynamiques au monde. De l’initiative Smart Nation de Singapour à la droite des données des consommateurs d’Australie (CDR) et aux ambitions bancaires ouvertes de l’Indonésie, les gouvernements de la région favorisent activement la transformation numérique au sein du secteur financier.
En fait, IDC prévoit que plus de 70% de la banque en Asie-Pacifique interrogée a déployé des applications de commerce numérique dans le cloud, avec au moins 40%, envisageant de modifier leurs principaux systèmes bancaires au cours des trois prochaines années. Ce n’est pas seulement un changement technologique, c’est un changement stratégique visant à stimuler l’innovation, à réduire les frais généraux opérationnels et à garantir que les infrastructures futures peuvent résister à des perturbations.
Cloud et modernisation: une combinaison puissante
La modernisation de la banque ne concerne pas seulement la numérisation. Il s’agit de construire l’élasticité, l’adaptabilité et les systèmes flexibles qui peuvent rapidement s’adapter au changement. En Malaisie, cet avenir n’est pas trop loin. L’enquête sur les entreprises du cloud 2023 de PWC rapporte que 95% des marchés bancaires et des capitaux sont désormais entièrement dans le cloud en deux ans. Pendant son séjour en Inde, la Banque de réserve a récemment publié des lignes directrices mises à jour de la sécurité du cloud, signalant une confiance accrue dans le cloud en tant qu’infrastructure grand public.
Pendant ce temps, la Thaïlande et les Philippines développent des cadres cloud nationaux pour promouvoir une plus grande adoption dans l’industrie.
«Le cloud computing joue un rôle central dans la transformation régionale et fournit les bases nécessaires.
Un exemple d’une solution native du cloud conçue pour répondre aux besoins en évolution des institutions financières est SmartVista du BPC. «
dit Jonathan Bautista, directeur commercial de la région de l’APAC de BPC.
SmartVista de BPC est une plate-forme de paiement numérique qui permet aux banques, aux technologies financières et aux gouvernements de gérer une variété de services, y compris l’émission de cartes, les services bancaires numériques et les paiements en temps réel. Le fondement des infrastructures natifs dans le cloud n’est rien de plus qu’une première étape, car les banques APAC ont l’intention de correspondre au rythme de l’innovation dans FinTech et Challenger Bank.
Premièrement, l’évolutivité permet aux institutions de gérer la surtension des opérations commerciales et des transactions sans avoir à acheter du matériel supplémentaire coûteux. Tout est déjà défini. Les cycles de produits accélérés dans les pipelines Devop natifs dans le cloud, y compris le contenu, les tests automatisés et la livraison continue, aident à réduire les délais de libération d’années à des années.
« Construit à partir de zéro à l’aide de composants open source et d’architectures modulaires, SmartVista permet une intégration transparente avec des plates-formes cloud telles que AWS, OCI et Google Cloud.
La conception native du cloud permet aux institutions financières d’être flexibles, évolutives, fondées à l’avenir et relevez les défis actuels et futurs. Avec les microservices au cœur, SmartVista offre une approche modulaire qui permet des mises à jour continues, des tests plus rapides et une tolérance à la défaut améliorée. «
Continuez à jouer à Bautista.
Ceci est extrêmement important étant donné les institutions financières qui gèrent un grand nombre de transactions critiques. En adoptant des plateformes de nouvelle génération telles que SmartVista, les institutions financières peuvent accélérer la transformation numérique, réduire les frais généraux opérationnels et augmenter leurs capacités pour innover.
Des fonctionnalités telles que les capacités à faible code / sans code, les API ouvertes et l’alimentation en cloud ont montré que les plates-formes d’émission de nouvelle génération comme SmartVista surpassent les processeurs de cartes traditionnels, offrant de grands avantages de vitesse, d’évolutivité et de flexibilité. Cela permet aux agences de fournir de meilleurs services plus agiles, de répondre aux demandes évolutives des clients et de rester en avance sur le marché concurrentiel.
Risques de la modernisation fragmentée dans la banque Asie-Pacifique
Cependant, le chemin vers la modernisation n’est pas sans défis. De nombreuses institutions sont confrontées à ce que les observateurs de l’industrie appellent des «pièges à exclusion du cloud». Ici, des solutions de mise à niveau ou de modification fragmentées créent des écosystèmes fragmentés.
Ces demi-mesures entraînent souvent une dette technique, des coûts plus élevés et un temps plus lent pour commercialiser de nouveaux produits. Par conséquent, la planification stratégique et la vision à long terme sont essentielles. Les projets de modernisation réussis suivent généralement une feuille de route claire qui équilibre l’agilité à court terme avec l’évolution des infrastructures à long terme.
Cela comprend les décisions concernant l’architecture (cloud-native vs monolithique), le cadre d’intégration (API vs connecteurs personnalisés) et les modèles de déploiement (nuages hybrides, publics ou privés).
Aller de l’avant avec une poussée collective
Les gouvernements, les régulateurs et les groupes industriels jouent un rôle clé dans l’accélération de la modernisation.
Le secteur financier vietnamien a été considérablement motivé par le programme national de transformation numérique de la Banque nationale du Vietnam lancé en 2020, connaissant une croissance et une numérisation rapides.
Cette initiative ambitieuse vise à moderniser le secteur financier en fixant des objectifs de développement clairs pour 2025 et une vision à long terme pour 2030. Le gouvernement s’est concentré sur la promotion d’un écosystème financier plus inclusif et pratiqué technologiquement,, entraînant des ondes d’innovation et placer le Vietnam comme acteur clé dans le voyage de transformation numérique en Asie du Sud-Est.
Au Cambodge, la Banque nationale du Cambodge (NBC) a joué un rôle déterminant dans l’avancement de l’environnement financier du pays. En octobre 2020, NBC a lancé Bakong, une plate-forme intégrée qui relie les banques cambodgiennes, les institutions de microfinance et d’autres institutions financières.
La plate-forme propose une interface tout-en-un conçue pour augmenter l’efficacité des utilisateurs et simplifier les transactions. Les réseaux de peer-to-peer (P2P) se sont révélés inestimables pendant la pandémie Covid-19, permettant aux utilisateurs de déposer de manière transparente, de retirer et de faire des paiements en ligne.
Les efforts de NBC ont considérablement amélioré l’efficacité, l’inclusivité et la sécurité du système de paiement du Cambodge. Alors que les paiements numériques montent en flèche, des banques comme Acleda Bank tirent parti des technologies telles que SmartVista pour répondre aux exigences réglementaires et stimuler la croissance numérique. Avec une architecture flexible basée sur des microservices, SmartVista prend en charge ces avancées tout en améliorant la conformité et l’agilité opérationnelle.
Le secteur financier du Myanmar a apporté des progrès importants dans la modernisation sous la vision de la Banque centrale du Myanmar introduite en 2016. Le lancement de CBM-Net2 en 2020 a été une étape clé dans la promotion de l’inclusion financière et la création de connectivité nationale pour les paiements numériques.
De plus, l’introduction du Code QR du Myanmar (MMQR) simplifie les méthodes de paiement, permettant aux utilisateurs de rendre les paiements sécurisés et rapides à l’échelle nationale. Malgré ces avancées, le Myanmar continue de faire face à des défis dus à l’inclusion financière, car plus de 70% de sa population reste des banques et seulement 2% détiennent des cartes de débit. Cela met en évidence les grandes opportunités de croissance à mesure que le pays progresse grâce à la banque numérique et à l’adoption des paiements.
Dans la région au sens large, des pays comme Singapour et l’Australie ont établi des précédents avec des initiatives telles que la subvention de migration du cloud de Singapour (MAS) et les directives de l’APRA en Australie sur la gestion des risques dans le cloud. Ces efforts mettent davantage en évidence l’engagement croissant envers l’adoption du cloud et l’intégration fintech à travers l’APAC.
Une récente enquête a révélé que 60% des consommateurs d’Asie du Sud-Est préfèrent être sans espèces, plus de 70% ont eu lieu pendant 11 jours sans espèces et essayant de nouvelles techniques de paiement.
Cet élan axé sur les consommateurs ajoute de l’urgence aux efforts de modernisation et met en évidence le risque de prendre du retard sur les marchés hautement compétitifs.
En avant
À mesure que les efforts de modernisation se développent dans l’APAC, la région a une vague d’innovation dans les services bancaires et financiers. Les institutions qui investissent tôt dans la bonne technologie et adoptent une approche holistique de la mise à niveau des systèmes héritées sont en meilleure position.
La clé est de considérer la modernisation comme une transformation continue plutôt que comme un projet informatique unique. Cela nécessite une compréhension claire de la collaboration sensuelle, des investissements tactiques et des besoins commerciaux actuels et futurs.
Dans les régions définies par leur diversité et leur dynamisme, la modernisation n’est plus une option. C’est le fondement de la résilience et de la pertinence à long terme.
Image en vedette: Édité par Fintech News Singapour. Image source: générée sur AI par Freepik et a contribué 21e via Freepik.
