La conformité de l’industrie des services financiers et l’exécutif des risques Griffith Onos Ehabha avertissent que si la conformité n’est pas traitée comme une infrastructure critique, la fintech africaine pourrait ne pas se développer durablement en s’étendant sur les marchés internationaux.
Dans une récente table ronde de leadership, Aheba, qui possède des postes de haut niveau à Fidelity Bank, Diamond Bank et Interwitch Holdings, a déclaré que de nombreuses agences considéraient toujours la conformité comme une forme de réglementation plutôt que comme un atout stratégique.
« La conformité doit évoluer d’une fonction de contrôle à un catalyseur d’entreprise », a déclaré Ehebha dans un communiqué dans Punch. « Lorsqu’il est intégré tôt, il favorisera les investisseurs, débloquera de nouveaux marchés et renforcera une base de croissance durable. »
Onus a souligné que l’examen réglementaire ne fera que s’intensifier à mesure que les sociétés africaines de fintech se développent de plus en plus à des régions telles que l’Europe, le Moyen-Orient et l’Asie.
Il a déclaré que les startups et les institutions financières qui ne sont pas en mesure d’incorporer un cadre de gouvernance dans leurs opérations de base pourraient avoir du mal à répondre aux exigences strictes de la surveillance transfrontalière.
« Les institutions qui traitent la conformité comme une réflexion après coup auront du mal à évoluer à l’échelle mondiale », a-t-il déclaré. « Mais les gens qui l’ont intégré à la fondation ne se contentent pas de grandir. Ils durent. »
Les commentaires de l’Onus surviennent alors que le secteur financier et technologique de l’Afrique continue d’obtenir une pertinence mondiale. Bien que les écosystèmes soient souvent mesurés par l’innovation, les cycles de financement et la croissance des utilisateurs, la confiance et la gouvernance deviennent de plus en plus des facteurs critiques pour le succès à long terme.
Tout au long de sa carrière, ONUS a travaillé pour remodeler le rôle de la conformité dans les institutions financières en Afrique. Sur Interswitch, il a aidé à construire un cadre anti-bridé et de corruption qui s’est étendu au-delà des opérations internes pour inclure des fournisseurs tiers, une décision rare mais nécessaire dans les marchés émergents où les normes de gouvernance sont incohérentes.
« Il a partagé l’intégrité, pas les cases », a déclaré un agent de conformité qui connaît bien le travail d’Aheba. « Son cadre a augmenté la barre non seulement pour l’équipe interne, mais pour tout le monde, les fournisseurs, les partenaires et les consultants qui ont été exposés à l’entreprise. »
Sous sa direction, l’Internswitzerland et d’autres organisations n’ont pas simplement adopté des audits réglementaires. Ils se sont préparés pour eux, les ont acceptés et, dans certains cas, les ont invités.
Les normes internationales telles que ISO 20000 (gestion des services informatiques), ISO 22301 (continuité des activités) et PCI DSS (normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement) n’étaient pas traitées comme des résultats symboliques mais comme des outils pratiques pour la résilience institutionnelle.
Selon Ehebha, intégrer la gouvernance dans les conceptions d’entreprises, de la cybersécurité aux systèmes anti-blanchiment n’est plus une option.
« La véritable conformité signifie intégrer la sécurité dans la structure de votre entreprise et démontrer constamment que vous prenez la protection et la confiance au sérieux », a-t-il déclaré. « C’est une institution qui construit une institution sur laquelle les gens peuvent compter et sont basées sur l’intégrité, la résilience et la responsabilité. »
Ehebha a également préconisé l’engagement au niveau de la salle de conférence et l’alignement des cadres, car la conformité peut désormais être prise au-delà des services de risque et juridiques.
Il a noté que si les hauts dirigeants considèrent la conformité comme un levier stratégique plutôt que comme un fardeau, une organisation est en meilleure position pour augmenter les capitaux, respecter les normes de diligence raisonnable et protéger la confiance des clients.
Les experts de l’industrie disent que son approche est opportune. À mesure que les adoptions fintech accélèrent à travers le continent, de nombreuses startups continuent de faire face à des défis dans la navigation de réglementations fragmentées, en particulier lors de l’expansion aux juridictions avec des lois plus strictes sur la confidentialité des données, la protection des consommateurs et les lois anti-corruption.
Alors que certaines entreprises se précipitent pour sécuriser les fonds ou mettre en œuvre la conformité qu’après avoir été examiné, Ehebha insiste sur une approche proactive.
La «conformité de la conception» devrait être une pratique standard pour les entreprises ayant des ambitions mondiales, a-t-il noté.
Il a également mis en garde contre la certification comme l’objectif ultime.
« La certification n’est pas un trophée. Ce sont des outils », a-t-il déclaré. « Ils doivent refléter les pratiques qui font déjà partie de l’ADN de l’organisation. »
En tant que fintech du Nigeria au Kenya Eye International Market, les leçons du modèle de gouvernance d’Onus fournissent un plan pour équilibrer l’agilité et la responsabilité.
« La croissance est importante », a-t-il déclaré. « Mais cela ne sacrifie pas l’intégrité. L’avenir appartient à une entreprise qui peut se développer avec la structure, et la conformité est cette structure. »
