Stephani Reynolds / Bloomberg
Le gouverneur de Virginie Glenn Youngkin a rejeté un projet de loi qui interdit effectivement les prêts fintech de l’État dans le cadre d’une augmentation des actions en justice déposée contre le projet de loi envoyé à son bureau lors de la session générale de l’État en 2025.
SB 1252 aurait imposé une société fintech qui coopère avec les lois usurables de 12% de l’État en coopération avec les banques et autres institutions financières pour limiter le programme d’exportation de taux. L’exportation des frais permet aux prêteurs de facturer le taux d’intérêt juridique d’un État, quelles que soient les lois de luxe de l’État.
Les critiques du projet de loi ont fait valoir que la langue restreindrait gravement l’accès au crédit de l’État, car il était suffisamment large pour travailler avec les banques et acquérir tous les fournisseurs tiers d’origine de prêt. Le Conseil américain de FinTech a estimé qu’environ 235 000 ou 3% des Virginiens seront affectés négativement par la facture avec un prêt de 800 millions de dollars chaque année.
La loi est l’un des 157 projets de loi rejetés par le gouverneur républicain et a fait des investissements commerciaux croissants dans l’État un pilier central de sa plateforme. Sur les 906 factures envoyées au bureau du gouverneur, 599 ont été signés et 159 ont été modifiés.
« J’ai rejeté les projets de loi qui, je pense, feraient reculer le fédéral en augmentant le coût de la vie, en blessant une forte croissance de l’emploi, en étranglant l’innovation, en sapant les programmes de puissance et d’énergie à travers le pays, ou réduisant la sécurité communautaire », a déclaré le gouverneur Youngkin dans un communiqué.
L’American Fintech Council, qui avait précédemment envoyé une lettre à Youngkin, a félicité le gouverneur, l’exhortant à rejeter le projet de loi.
« La décision du gouverneur Youngkin de rejeter le SB 1252 protégera l’accès à un crédit sûr et responsable pour des centaines de milliers de Virginiens », a déclaré le PDG de l’AFC, Phil Goldfeder, dans un communiqué. « This bill would have created unnecessary barriers for consumers who are seeking good intentions but wanting flexible financial tools and introduced legal uncertainty for the heads. The AFC is deeply involved in this issue with lawmakers, submit formal comments, submit formal comments, mobilize a coalition of heads providers, and promote concerns that have been engaging in the legislative situation, and we are concerned to commerce to fulfill the legal concerns, and to carry out La réalité de la situation financière d’aujourd’hui. »
La version précédente de Virginia du projet de loi de la Chambre a spécifiquement appelé à l’accès aux salaires, qui a été obtenu comme prêt.
Le projet de loi rejeté n’est que l’un des nombreux États qui cherchent à mieux définir le rôle de la fintech dans les prêts et la gestion des flux de trésorerie des consommateurs. Cela attire plus de fintechs, qui sont plus approfondis dans les services que les banques offrent généralement, comme la rémunération précoce du fournisseur EWA Consumer EWA GAVIN, ou le prêt instantané de Neobank Chime pour les déposants directs.
De nombreux États ont creusé les lois sur les salaires qu’ils ont gagnées en l’absence de droit national. La semaine dernière, l’Arkansas est devenue le sixième État à classer l’EWA comme un instrument financier lorsque le gouverneur Sarah Huckabee Sanders a signé le projet de loi de l’EWA, mais a vaincu ses collègues en ce qu’ils n’ont pas besoin d’obtenir l’approbation des fournisseurs ou de s’inscrire auprès de l’État. Le Kansas, le Missouri, le Nevada, la Caroline du Sud et le Wisconsin ont actuellement des lois réglementant les produits EWA.
