Un groupe de marchands fintech fera pression sur les responsables de New York pour modifier leurs achats maintenant, payant des réglementations après leur mise en œuvre plus tôt ce mois-ci, affirmant que les règles ne conviennent pas à l’achat maintenant et à payer des fournisseurs ultérieurs.
Au début du mois, l’État demande à l’achat maintenant, obligeant les entreprises ultérieures à divulguer les taux d’intérêt et les frais à l’avance, et à développer un cadre de profit et de différend. La New York Financial Services Agency a été chargée de mettre en œuvre un système de licence et de supervision pour les prêts BNPL. Les dispositions ont été incluses dans la gouverneur du budget de l’État Kathy Hochul Signé la loi le 9 mai.
Les défenseurs des consommateurs soutiennent généralement les réglementations, mais des organisations comme la Financial Technology Association ont fait valoir que les règles de New York devaient être modifiées.
Les taux d’intérêt et les exigences de divulgation des frais, avec Shoehorn BNPL, dans la même catégorie que les cartes de crédit, ont déclaré Miranda Margowski, porte-parole de la Financial Technology Association.
« Il y a une idée fausse fondamentale dans cette loi que vous achèterez maintenant et que vous paierez pour les produits ultérieurs », a-t-elle déclaré.
Margowsky a déclaré mardi dans une interview que l’achat de sociétés de paiement maintenant et ultérieures sera différente des réseaux de cartes de crédit. Cela a prouvé les exigences de déclaration des taux d’intérêt, a-t-elle déclaré.
« Nous voulons continuer à travailler avec le Congrès de New York pour répondre aux lacunes de ce projet de loi », a-t-elle déclaré.
L’American Fintech Council fait également pression sur les gouvernements des États pour changer les normes de New York, a indiqué l’organisation dans un communiqué du 12 mai.
« Les produits BNPL responsables sont des produits de crédit fondamentalement différents qui offrent des options importantes pour les New-Yorkais « , a déclaré le conseil. Le groupe affirme qu’il travaillera avec les législateurs et les régulateurs de l’État pour » développer des normes réglementaires cohérentes qui garantissent aux New Yorkais continue d’avoir accès à des produits financiers responsables « .
En réponse à une question de Payments Dive, un porte-parole du gouverneur Hochul a envoyé une déclaration qui n’a pas abordé les efforts du groupe commercial pour modifier la loi.
« De nombreux consommateurs se tournent vers les prêts BNPL comme une alternative à faible coût aux produits de crédit traditionnels », indique le communiqué. « Ces consommateurs ont tendance à avoir de faibles scores de crédit et de faibles économies, ce qui les rend vulnérables aux produits et services d’exploitation financière. »
Pour les transactions BNPL Transport des taux d’intérêtles consommateurs devraient savoir à l’avance quels sont ces taux, a déclaré Chuck Bell, défenseur de la politique monétaire pour le rapport des consommateurs.
« Ils vont tout dire en détail maintenant », a-t-il déclaré. « Il est possible que certains consommateurs aient raté ces détails. »
L’opposition de l’industrie à être réglementée comme les cartes de crédit est résumé en sémantique, explique Adam Rust, directeur des services financiers de l’American Consumer Federation.
« Achetez maintenant et payez des fonctionnalités comme les cartes de crédit plus tard. Ils devraient être prêts à être soumis aux mêmes règles que les cartes de crédit », a-t-il déclaré. « Les gens les utilisent dans le même but, ils sont offerts en même temps dans le chariot de caisse, et ils peuvent acheter quelque chose et payer au fil du temps. Il y a peu de raisons de penser à diviser les cheveux entre deux produits similaires qui justifient des réglementations différentes comme celles-ci. »
Achetez maintenant la surveillance au niveau de l’État, après que l’agence de protection financière des consommateurs a déclaré qu’elle le ferait, il est encore plus important de payer l’industrie plus tard Règles d’interprétation des pics Lauren Saunders, directrice associée du National Consumer Law Center, a déclaré que les achats de BNPL seront traités comme des transactions par carte de crédit.
« Dans un monde idéal, il y a une forte protection des consommateurs au niveau fédéral. Cependant, lorsque le CFPB se déplace dans la direction opposée, l’état doit intervenir. »
