Selon un rapport de TransUnion Cibil, le secteur finch de l’Inde continue de croître rapidement, entrant dans une nouvelle phase axée sur la diversification des produits, la gestion des risques plus intelligente et l’inclusion financière plus profonde.
Selon le rapport, en décembre 2024, les prêteurs FinTech, définis comme NBFC à moteur numérique, avaient un solde de prêt en cours de 1,3, montrant un taux de croissance significatif de 32% en glissement annuel.
Actuellement, ils ne contribuent qu’environ 1% de leur solde total des prêts industriels, mais leur avantage dans les prêts personnels à petits billets (STPL) est impressionnant. Près de 89% des origines de prêt personnel à moins de 50 000 £ ont été émises par des prêteurs fintech.
Le rapport indique que «les prêts commerciaux et immobiliers, les produits populaires choisis par les consommateurs fintech, continuent de présenter des opportunités de diversification des produits».
Le rapport a mis en évidence les changements stratégiques entre les technologies financières dans la fourniture de produits de prêt plus sûrs, tels que des prêts pour les prêts immobiliers et commerciaux.
Ces segments montrent l’intention de Fintex d’augmenter la part globale du solde et de répondre aux exigences de crédit plus larges. En fait, la création de prêts commerciaux par fintech représente 12% de ces prêts de l’industrie.
TransUnion Cibil a également souligné qu’il y a un nombre croissant de jeunes emprunteurs ruraux parmi les clients fintech. Il s’agit d’une tendance qui renforce l’inclusion économique. «Les prêteurs fintech encouragent l’inclusion économique car ils attirent les jeunes consommateurs ruraux.
FinTech a réduit les montants moyens du prêt pour les groupes risqués. « Cependant, le montant moyen du prêt payé par Fintech a diminué dans toutes les catégories de risques. Même les clients avec les scores de crédit les plus élevés ont reçu des prêts inférieurs à 50 000 £ en moyenne. »
L’une des principales propositions du rapport est que les fintechs doivent se diversifier encore plus. En particulier en élargissant les prêts personnels haut de gamme, les prêts à la consommation et les produits protégés. Les clients explorent ces segments, mais la loyauté envers les marques fintech au-delà de la STPL reste faible.
« L’introduction aux prêts personnels avec une taille de billets plus élevée peut aider à répondre aux préférences des consommateurs », indique le rapport.
Du point de vue du risque, la délinquance initiale dans le STPL reste stable, mais les comptes d’expiration des entreprises et des prêts sur la propriété augmentent considérablement.
Le rapport a mis en évidence la nécessité d’une surveillance des risques de portefeuille plus solide et de stratégies de recouvrement de dettes plus intelligentes pour assurer une croissance durable.
Pour naviguer dans l’évolution de la situation de prêt, ce rapport a été recommandé en utilisant une analyse avancée des données, telle que l’algorithme CreditVision, qui fournit une vue tendance du comportement de l’emprunteur.
Cela aide les fintechs à prendre de meilleures décisions de prêt et à gérer efficacement les risques. Dans l’ensemble, le rapport dépeint une perspective positive pour le secteur finch de l’Inde. Ceci est soumis à une adaptation rapide en élargissant notre base de produits et en resserrant notre cadre de risque de crédit.
Sorti le 30 mai 2025
