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Les consommateurs ont déposé un nombre record de plaintes concernant les prêts automobiles auprès du médiateur financier britannique, exerçant une pression sur les régulateurs avant le cas d’un procès majeur le mois prochain.
Le service financier de l’ombudsman a déclaré mardi qu’il avait dépassé les cartes de crédit en tant que plainte la plus résolue du secteur financier du Royaume-Uni à la suite de 18 658 nouvelles poursuites sur les prêts automobiles au cours des trois mois précédant décembre.
La croissance rapide souligne le plus grand scandale de la finance des consommateurs au Royaume-Uni, car les banques ont versé 50 milliards de livres sterling pour l’assurance contre la protection des paiements.
La controverse a ajouté au sentiment de confusion à FOS après sa fin de façon inattendue le mois dernier, quelques jours avant que le président d’une organisation historiquement modeste n’annonce son intention de quitter et de demander des réformes « radicales » à ses règles.
Les dirigeants de la ville de Londres ont critiqué le Médiateur, une institution indépendante soumise aux règles rédigées par la Financial Conduct Authority, pour leur incapacité à accorder rapidement une rémunération aux clients.
Le gouvernement a répondu en demandant un examen du système de secours.
Les cas financiers pour le dernier trimestre de 2024 ont été un record, avec des cas financiers en hausse de l’Ombudsman étant le tiers du trimestre précédent, plus que triplé par rapport à l’année précédente.
Les données comprennent à la fois les achats d’emploi et les accords de prêt de vente de ventes conditionnels.
Malgré la suspension de la FCA en suspendant le processus de plainte dans ce domaine, les cas de financement des voitures continuent de s’accumuler sur l’ombudsman, mais les régulateurs attendent l’issue d’un procès critique.
La Cour suprême entendra le mois prochain un appel d’un fournisseur de prêts automobiles qui a contesté la décision de l’année dernière et contestera la décision de la Cour d’appel. Cela m’a choqué aux côtés des consommateurs avec des plaintes concernant les frais de prêt automobile « secret ».
Décidant qu’il est illégal pour une banque de payer des frais à un concessionnaire automobile sans le consentement éclairé du client, les analystes de HSBC les ont exhorté à estimer que le coût total de la couverture bancaire pourrait atteindre 440 milliards de livres sterling.
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Cela a été suivi d’une décision de la Haute Cour de décembre qui a rejeté la contestation de Barclays à la décision de FOS qui a ajouté injustement des frais de 1 300 £ aux frais de prêt automobile. Barclays fait appel à la décision.
Le Médiateur ne sera pas en mesure de rendre une décision concernant les réclamations d’un prêt automobile tant que ces affaires ne seront pas entièrement résolues et que la FCA ait terminé la suspension du processus de plainte.
« Nous continuons à surveiller les incidents massifs du comité de financement automobile et à encourager les entreprises à déterminer si les plaintes sont couvertes par les règles de traitement des plaintes temporaires de la FCA », a déclaré James Dipple Johnstone, chef du chef par intérim.
Pour éviter les logjams de l’incident, le médiateur mène une enquête préliminaire sur le cas de financement automobile. Cela dit que Dipple-Johnstone « leur permet d’être résolu dès que possible lorsqu’il y a la transparence requise ».
Malgré les cas de prêt automobile plus élevés, le nombre total de plaintes déposés auprès de l’ombudsman est tombé à 68 430 au dernier trimestre de 2024, en baisse de 7% par rapport au trimestre précédent.
Près de 80% des cas de prêt automobile pour les trois mois précédant décembre ont été soumis par des représentants professionnels tels que les sociétés de gestion des réclamations. Cela entraînera des poursuites au nom des consommateurs en échange d’une réduction réduite accorde.
Le Médiateur a décidé de commencer les réclamations avec des sociétés de gestion des réclamations visant à intenter des poursuites à partir du mois prochain, mais a déclaré que ces organisations représentaient 47% de toutes les plaintes entre avril et décembre de l’année dernière, contre 21% au cours de la même période de l’année dernière.
FOS a déclaré que 36% des cas déposés directement par les consommateurs étaient soutenus, mais que seulement 26% des plaintes déposées par des représentants professionnels ont été soutenues.
