La plate-forme de financement numérique dans le développement des marchés asiatiques a comblé l’écart de financement des micro, petites et moyennes entreprises (MPME), facilite l’accès au capital, contribue à la croissance financière, élargit l’inclusion financière, selon une nouvelle étude menée par le Asian Development Bank Institute (ADBI).
Sorti en janvier 2025, la deuxième édition de l’Asean Access to Digital Finance Study fournit un aperçu de la façon dont FinTech favorise le développement, favorise le développement et partage les résultats de 819 MSE utilisateurs de plateformes financières numériques opérant au Bangladesh, en Inde, en Inde, au Kazakhstan, en Mongolie, au Pakistan et au Vietnam.
L’enquête a révélé qu’avant de se tourner vers les fournisseurs de finances numériques, les MPME recherchaient principalement des fonds auprès des banques, avec 73% des répondants signalant qu’ils recherchaient des fonds avant d’utiliser des fournisseurs fintech. Cependant, seulement 57% de ces MPME ont montré qu’ils avaient pu obtenir un financement avec succès. Cela suggère qu’une partie importante des MPME dans les marchés en développement est confrontée à des défis pour obtenir un financement auprès des banques et entraîner des alternatives de financement numérique.
Les deuxième et troisième sources de financement les plus populaires étaient respectivement de la famille, des amis et des amis et des institutions de microfinance, avec 67% et 57% des répondants à la recherche d’un financement avant d’utiliser des prestataires fintech, respectivement. La famille et les amis avaient un taux de réussite de 53%, suivi des institutions de microfinance, avec un taux de réussite élevé de 66%.
Commodité des normes clés
Cette étude a examiné comment les MPME choisissent les fournisseurs de fintech pour la collecte de fonds, mettant en évidence les facteurs clés qui influencent les décisions. La recherche a révélé que les clients des MSME en finance numérique sont généralement fortement influencés par les facteurs d’utilisation des plateformes et de commodité, avec plus de 70% des répondants citant un meilleur service client (72%) et de meilleurs taux d’approbation (72%) comme les facteurs les plus importants lors de la collecte de fonds via des plateformes financières en ligne.
De plus, une transparence accrue, y compris la vitesse de réception de fonds (70%), les vérifications d’admissibilité (70%), les processus de demande complexes (70%) et les termes flexibles tels que le remboursement précoce et le renversement de la dette (70%) ont également été considérés comme des critères de décision importants.
L’impact du financement numérique sur la croissance des entreprises
L’étude a révélé que le financement via des plateformes numériques améliore considérablement les performances commerciales des MPME. Le grand portefeuille du MSME, en particulier les PME, a déclaré une expansion (40%) des affaires après avoir reçu un financement fintech. En outre, environ un tiers des MPME interrogés ont signalé une augmentation des actifs d’achat d’entreprise et des inventaires / matières premières (34% et 33%, respectivement) principalement par les petites et micro-companies.
De plus, 5% des répondants ont indiqué qu’ils avaient pu postuler et recevoir des fonds ailleurs comme un effet direct de la collecte de fonds fintech. Un examen plus approfondi des sources de financement ultérieur montre que près de la moitié de ces sociétés ont acquis un financement ultérieur de fournisseurs financiers traditionnels tels que les banques. Cet aspect de l’impact fintech est important et suggère un effet positif des crédits fintech sur la solvabilité des MPME.
Ces améliorations ont conduit à une croissance mesurable des entreprises. Plus précisément, 82% des répondants ont déclaré une augmentation des revenus, 79% ont connu des bénéfices nets élevés et 79% ont connu une croissance de la clientèle. Cela souligne l’importance de l’accès à la finance pour les opérations commerciales solides.
Renforcement l’inclusion financière et l’engagement
Au-delà de l’accès au capital, les plateformes de financement numérique renforcent l’inclusion financière et favorisent l’engagement financier et l’alphabétisation plus larges parmi les MPME.
62% des MPME ont voté sur le fait qu’ils avaient commencé ou augmenté leur utilisation des comptes d’épargne et de chèques. Il s’agit d’une tendance qui a été observée principalement parmi les micro et seulement les entreprises, ainsi que les MPME au Bangladesh, au Pakistan et en Inde.
De plus, 46% ont déclaré avoir commencé ou augmenté leur utilisation de produits de crédit, tels que les découvert, les accords de prêt et les produits de paiement. Cette tendance est particulièrement prononcée non seulement chez les MPME au Bangladesh, en Inde, en Mongolie, au Kazakhstan et au Vietnam, mais aussi parmi les petites et moyennes entreprises.
L’opportunité reste
Malgré l’inclusivité des solutions de financement numérique, les MPME se débat toujours avec un grand écart de financement asiatique, suggérant que des opportunités de croissance existent toujours pour les prestataires de services financiers.
80% des répondants ont noté que moins de la moitié de leurs besoins de financement provenaient de plateformes de financement numérique, avec un pourcentage plus élevé de moins de 25%. En revanche, les 20% restants des MPME rapportent que plus de la moitié de leurs besoins de financement ont été satisfaits par le financement en ligne.
Ces résultats suggèrent que les fournisseurs financiers numériques ne répondent actuellement que partiellement aux exigences financières des MPME sur les marchés en développement et soutiennent les sociétés principalement pour répondre aux besoins à court terme. Cela signifie qu’il existe encore des opportunités de marché potentielles pour les prestataires de services financiers de contribuer à combler l’écart de financement.
Écart de finance MSME
La Global Systems Mobile Communications (GSMA) Association estime qu’il y a plus de 400 millions de microenterraires dans les marchés en développement, dont jusqu’à 345 millions sont informels. Ces entreprises sont essentielles pour le développement économique, la création d’emplois et la réduction de la pauvreté, mais ont souvent du mal à expansion, à l’innovation et même à l’accès au capital nécessaire pour survivre.
Selon le PME Finance Forum, les MPME ont actuellement environ 5,7 billions USD d’écart de financement. Cet écart est causé par une combinaison de facteurs, notamment le manque d’historique de crédit et les garanties requises par les prêteurs traditionnels, ce qui rend les PME à risque. En outre, le processus d’application complexe et le manque de produits financiers personnalisés aggravent encore le problème.
Pour relever ce défi, des plates-formes de financement alternatives ont émergé, tirant parti des technologies pour surmonter les obstacles traditionnels tels que les exigences collatérales élevées, les processus de demande longs et les conditions de prêt inflexibles. Les joueurs éminents de l’Asie comprennent Vayana, la principale plate-forme de financement de la chaîne d’approvisionnement en Inde. Micro Connect est un groupe d’échange basé à Hong Kong qui relie le capital mondial aux MPME. Ifarmer, une plate-forme numérique basée au Bangladesh, connecte les agriculteurs aux services financiers. En plus des associations de financement et des plates-formes de prêt entre eux, deux plates-formes de prêt entre pairs (P2P) de l’entreprise de services de Singapour.
Crédit d’image en vedette: Édité depuis Freepik
