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Le rendement hypothécaire à 100% rassemble un rythme au Royaume-Uni alors que les prêteurs ont assoupli leurs normes pour les aider à acheter des maisons.
L’hypothèque en avril et les hypothèques à pignon ont commencé à négocier un non-dépôt ce mois-ci, les courtiers hypothécaires prédisant qu’ils seront bientôt touchés par le marché, des mouvements rappelant davantage de marchés immobiliers de crise financière.
« La demande est clairement là et comme les prêteurs se disputent plus agressivement, il peut y avoir moins de dépôts ou plus disponibles pour les dépôts dans les prochains mois », a déclaré l’intermédiaire Nicholas Mendes.
Le prêteur spécialisé avril a lancé une hypothèque sans dépôt qui peut être utilisée par les personnes ayant des salaires supérieurs à 24 000 £ à un taux fixe de 10 ou 15 ans. Quelques jours plus tard, Gable Mortgage a introduit une transaction similaire à un taux fixe de cinq ans ciblant les nouveaux acheteurs et ceux qui recherchent une maison nouvellement construite.
Les autres prêteurs offrant des prêts à dépôt zéro comprennent la Skipton Building Society, Halifax et Barclays, mais les deux dernières offres ont des conditions.
Ces transactions, qui étaient courantes en préparation de la crise financière de 2008, ont largement disparu à mesure que les prêteurs sont devenus plus conservateurs face à des réglementations plus strictes et à une examen accru.
« Nous commençons à voir une réapparition hypothécaire à 100%, et c’est une très bonne chose. C’est une très bonne chose », a déclaré Simon Gammon, associé directeur chez Knight Frank Finance.
Ces transactions impliquent des coûts d’emprunt plus élevés. Gable et April offrent des hypothèques avec un taux de 5,95% et un déficit de 5,99% respectivement. En revanche, selon MoneyFacts, le taux hypothécaire moyen à cinq ans est de 5,09%.
Les nouveaux prêts « peuvent jouer un rôle clé pour les locataires qui ont un revenu solide et stable et de bons antécédents de crédit, mais n’ont pas été en mesure d’économiser en raison du coût de la vie élevé », a déclaré Mendes.
La demande de baisse des exigences de dépôt a augmenté ces dernières années en tant qu’ambitieuses acheteurs de maisons dont les économies n’ont pas eu du mal ou n’ont jamais eu à monter l’échelle immobilière. Selon Halifax, le dépôt moyen d’achat de biens immobiliers au Royaume-Uni dépasse 60 000 £ à Londres et plus de 100 000 £ à Londres.
Les experts hypothécaires se souviennent du crash financier de 2008 vers les risques associés à ces prêts.
Une préoccupation est le risque d’équité négative pour les acheteurs si le prix d’une maison tombe. Parce que la valeur de la maison est inférieure à ce qu’ils doivent.
« La grosse erreur commise (avant la crise financière) était que les gens supposaient que les prix du logement continueraient d’augmenter, et que l’emprunt à 100% n’est pas un problème », a déclaré Gammon.
Le nouveau prêt pourrait fonctionner dans certaines circonstances, a-t-il ajouté. Par exemple, les personnes qui pensent qu’ils peuvent améliorer la valeur de leur maison, ou ceux qui visent à rembourser certaines de leurs dettes dans un avenir proche.
« Je ne le recommande pas à quiconque essaie de supposer que les prix des maisons augmenteront avec le temps », a-t-il ajouté.
