Une ou plusieurs maisons américaines avec un «risque climatique sévère ou extrême» (12,7 billions de dollars immobiliers) tels que les inondations, les ouragans et les incendies de forêt, selon le rapport REALTOR.COM Climate Risk. Un rapport de l’économiste Jiayi Xu détaille comment ces menaces climatiques croissantes remodeleront le marché du logement, créent des charges financières majeures pour les propriétaires et augmenteront le coût et la complexité de l’assurance à travers le pays.
Dans l’ensemble, nous pouvons voir que 26% des maisons américaines sont à risque grave ou extrême, et le risque d’inondation est particulièrement sous-estimé par le gouvernement fédéral. Environ 6 millions de ménages (d’une valeur de 3,4 billions de dollars) sont confrontés à de graves inondations au cours des 30 prochaines années, avec une carte des inondations obsolète qui en fait environ 2 millions de plus que les estimations de la FEMA. Les principaux domaines métropolitains tels que Miami, New York, Tampa, Los Angeles et Houston possèdent collectivement des centaines de milliards de dollars d’actifs risqués.
Le chiffre représente en fait une baisse par rapport à l’édition 2024 du même rapport, révélant un énorme 44% et 22 billions de dollars de maisons ont été exposés, mais l’économiste en chef de Realtor.com, Daniel Hale, a déclaré à Fortune que le rapport ne pouvait pas être directement comparable. L’édition 2024 comprend cinq risques climatiques: l’écoulement, le vent, le feu, la chaleur et la qualité de l’air, tandis que l’édition 2025 n’en comprend que trois. Le rapport 2024 isolant le risque de vent, d’inondations et d’incendies de forêt, mais la valeur cumulative cumulative, qui est une marque plus élevée que l’édition 2025, est de 14,1 billions de dollars.
Hale déclare également dans ce rapport avec First Street, une firme de recherche qui cherche à quantifier le risque de «toutes les biens du pays». Hale a également déclaré que plusieurs événements climatiques « assez célèbres » se sont produits entre les deux rapports, notamment les infidèles dévastateurs de LA, qui ont rapporté que Fortune avait consommé une richesse estimée à 150 milliards de dollars.
Inondation, ouragan, pots-de-vin des incendies de forêt
Miami Fort Lauderdale West Palm Beach mène la valeur totale de la propriété à risque d’inondations graves et de dommages causés par le vent, car toutes les maisons de certaines métros, telles que Miami et Houston, sont classées comme très vulnérables. La Nouvelle-Orléans et certains métros de la Floride montrent le pourcentage le plus élevé de maisons exposées au risque d’inondation par rapport à la valeur globale de la propriété. La Californie détient près de 40% de la valeur immobilière totale exposée à des incendies de forêt, à environ 3,4 billions de dollars, avec Los Angeles et Riverside étant des hotspots. En dehors de la Californie, des villes occidentales telles que Colorado Springs, Colorado et Tucson, l’Arizona fait également face à des menaces immobilières liées à des incendies de forêt.
Les primes augmentent fortement sur les marchés à haut risque, les propriétaires de Miami payant en moyenne 3,7% de la valeur de leur domicile annuel. L’assurance contre les inondations est souvent vendue séparément, les déductions des ouragans sont cinq fois plus élevées que les polices standard, et la couverture des incendies de forêt est souvent limitée ou non abordable. Selon le Forum économique mondial. Hale souligne que la plupart des hypothèques nécessitent une assurance, mais pour les millions d’Américains qui possèdent entièrement leurs maisons sans hypothèque, ils peuvent légalement passer sans assurance et sont donc vulnérables.
L’augmentation rapide des primes, la fréquence accrue des événements de catastrophe et la difficulté accrue pour garantir la couverture sont de restructurer si le logement reste abordable non seulement dans les endroits où les gens vivent mais dans les zones vulnérables. À mesure que l’assurance devient plus difficile dans les régions sujettes aux risques, les marchés des régions à faible risque devraient augmenter la croissance des prix du logement avec une migration axée sur le climat. Hale a déclaré que Realtor.com dirige le rapport depuis cinq ans, et « il est facile de sous-estimer » le climat « , il est facile de les sous-estimer » et que son entreprise veut fournir aux acheteurs de maisons autant d’informations que possible pour prendre de grandes décisions.
A-t-il été perdu dans le déluge?
Une étude Realtor.com explique que First Street a une différence significative entre le nombre de maisons risqué dans la zone modèle et la zone FEMA. Une analyse Realtor.com montre qu’environ 2 millions de maisons d’une valeur d’environ 1 billion de dollars peuvent faire face à des risques d’inondation que les propriétaires actuels ne connaissent pas, entraînant des pénuries d’assurance contre les inondations.
Cet écart pourrait être encore plus important lorsque l’on considère les principales zones de risque d’inondation identifiées par First Street. New York, Los Angeles et San Francisco ont le plus grand écart en dollars. New York a 95,3 milliards de dollars de vulnérabilités, LA compte 65,6 milliards de dollars et San Francisco a 54,9 milliards de dollars.
Le secteur des assurances et du logement essaie de devancer cette bombe à temps. Le PDG de Fannie May, Priscilla Almodovar, a écrit sur sa page Fortune en mai 2024. Elle a remercié Beyoncé pour sa chanson « Ya Ya » sur l’album « Cowboy Carter ». Chaque année depuis 2021, les États-Unis ont en moyenne plus d’un milliard de dollars de dommages et intérêts sur 22 catastrophes naturelles, en contraste frappant avec les années 1980, lorsque la moyenne était de trois par an.
Dans cette histoire, Fortune a utilisé l’IA du générateur pour aider avec le projet initial. Les éditeurs ont vérifié l’exactitude des informations avant la publication.
