Logan Weaver – PDG de Surmount.
Il est ironique que de nombreuses startups fintech échouent dans une industrie obsédée par la confusion. Malgré des cycles de financement record, un emploi agressif et une image de marque sophistiquée, de nombreuses startups n’atteignent pas une échelle durable.
Mon voyage vers la fintech n’a pas commencé par des feuilles de calcul ou des capitaux de semences. Cela a commencé comme une frustration. Après avoir vu ma grand-mère être utilisée comme conseiller financier, je savais qu’il devait y avoir une meilleure façon. Cette expérience a conduit à la création d’une infrastructure axée sur l’IA pour aider les systèmes financiers à travailler plus intelligemment, plus transparent et plus équitable. En cours de route, j’ai vu de première main une startup fintech disparaître tranquillement. Les modèles sont étonnamment cohérents.
Voici cinq raisons pour lesquelles les startups fintech échouent et comment les fondateurs peuvent corriger les cours avant qu’il ne soit trop tard.
1. Construisez une technologie testée sans problème
Une première erreur courante consiste à se concentrer trop sur ce que la technologie peut construire. Les startups ont vu les utilisateurs passer des mois sur des outils avancés d’apprentissage automatique sans vérifier s’ils ont besoin d’une solution. Avec les services financiers qui sont profondément dans la confiance, la réglementation et l’aversion au risque, l’empressivité technique n’est pas suffisante. Vous devez être une douleur spécifique et urgente résolue.
Chez Surmount, nous ne commençons pas par le bâtiment, nous commençons par écouter. Nous avons parlé avec des conseillers indépendants, des investisseurs de détail et des partenaires institutionnels pour comprendre les inefficacités de la façon dont le portefeuille est construit, rééquilibré et optimisation fiscale. La haute technologie est survenue après que les problèmes ont été révélés.
2. Sous-estimant la complexité des réglementations
FinTech travaille dans l’un des verticaux les plus régulés de l’écosystème de démarrage. Des protocoles KYC et AML aux lois sur les valeurs mobilières et à la conformité des données transfrontalières, l’environnement juridique n’est pas adapté aux fondateurs. Cependant, de nombreuses startups traitent la conformité comme une boîte légale et cochent lorsqu’ils atteignent un ajustement sur le marché des produits.
En réalité, les réglementations sont des produits, surtout lorsque vous traitez de l’argent des gens. L’infrastructure de Surmount a été construite avec une conformité intégrée dès le premier jour, mais n’a pas ajouté plus tard. Il est essentiel d’obtenir le bon conseiller juridique et de concevoir une évolutivité réglementaire pour éviter les retards, les amendes ou les dommages de réputation.
3. Prioriser la croissance sur la rétention
Chasser les téléchargements et les inscriptions sans considérer la rétention des utilisateurs est une autre erreur fréquente. En particulier, chez FinTech, la valeur à vie du client transforme lentement un composé en composé, et un désabonnement élevé peut endommager même les prévisions de revenus les plus fortes.
La rétention commence par la confiance. Les utilisateurs doivent savoir que leurs données sont sécurisées, que les rendements sont cohérents et que l’expérience est transparente. Nous avons vu cela de première main. Non seulement les clients offrent une expérience d’intégration flashy, mais ils reviennent également sur une plate-forme intelligente, transparente et adaptée à leurs objectifs. Valeur à long terme – gagne dans la technologie de richesse, pas la croissance du virus.
4. Il n’y a pas de stratégie de distribution claire
De nombreux fondateurs fintech sont des visionnaires de produits, mais ils négligent les défis de la distribution. L’hypothèse est que lorsque vous le construisez, l’utilisateur vient. La confiance et la fiabilité s’appliquent rarement aux services financiers qui prennent du temps pour gagner de l’argent.
Chez Surmount, nous avons appris tôt que les partenariats sont plus précieux que la publicité rémunérée. Qu’il s’agisse de RIA, de courtiers ou d’intégrateurs fintech, il est essentiel de développer une stratégie de marché claire dès le premier jour. La finance intégrée, les API d’étiquette blanche et les modèles d’incitation alignés sont souvent plus évolutifs que d’essayer d’aller directement au consommateur.
5. Échelle avant l’ajustement du marché des produits
Il est attrayant de croître rapidement, surtout lorsque les capitaux coulent. Mais la mise à l’échelle prématurée est l’un des moyens les plus rapides de brûler votre équipe et de vider la piste. Si l’emploi est trop rapide, trop de fonctionnalités sans signal de rétention solide ou que vous entrez de nouveaux marchés, vous pouvez diluer l’attention.
La fintech la plus résiliente traite les premiers stades comme un laboratoire de R&D. Ils livrent rapidement, mesurent sans relâche et hiérarchisent les commentaires des utilisateurs sur la pression des investisseurs. L’ajustement sur le marché des produits n’est pas une étape importante. C’est la cible en mouvement qui nécessite une discipline et une répétition.
Réflexions finales
Les taux d’échec fintech sont élevés, mais ils sont inévitables. Un fondateur à succès est quelqu’un qui guide l’empathie, guide les conceptions de réglementation et construit une confiance à long terme plutôt que pour un battage médiatique à court terme. L’innovation reste importante. Mais l’exécution, la conformité et l’obsession des utilisateurs sont encore plus importantes dans cette industrie.
Après avoir construit et élargi les outils financiers natifs de l’IA depuis quelques années, c’est mon plus grand point. La confusion ne réussit pas fintech. La discipline est.
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