Lorsque Joe Michael avait besoin d’un prêt en 2021, il s’est approché de la banque et a posé des questions sur le processus et les exigences.
Il a été surpris par la documentation approfondie requise pour un prêt personnel, y compris les demandes remplies, la vérification du statut des employés, l’identification d’emploi, les moyens d’identification efficaces, les BVN, les contrôles de crédit et plus encore.
En ne répondant pas rapidement à ces exigences, Michael s’est tourné vers l’application de prêt. Cette application rend le processus beaucoup plus simple et plus rapide.
Après avoir téléchargé l’application, il a terminé son inscription le même jour et a reçu le prêt approuvé dans les 48 heures.
Cette expérience est actuellement partagée par de nombreux Nigérians qui préfèrent les sociétés de fintech et les applications de prêt sur les sociétés fintech et les prêts de prêt.
Confut l’expérience bancaire
Les sociétés fintech émergent comme une force transformatrice dans le secteur financier, redéfinissant la façon dont les gens accèdent et interagissent avec les services bancaires, y compris les prêts.
Son accent sur la technologie et la conception centrée sur l’utilisateur est devenu une partie importante de l’écosystème bancaire moderne.
Les FinTech fonctionnent souvent comme des institutions financières numériquement uniquement sans bureaux physiques.
En tirant parti de la technologie, nous fournissons des services bancaires rationalisés, tels que les paiements, les économies et les prêts, et parfois plus transparents à faible coût.
Les utilisateurs peuvent désormais gérer leurs finances complètement en ligne, éliminant le besoin de visites traditionnelles en personne. Leur approche numérique axée sur le numérique réduit considérablement les coûts opérationnels, conduisant à des frais concurrentiels et à de meilleurs frais pour les clients.
La demande de solutions fintech est rapidement recherchée pour que davantage de consommateurs hiérarchisent les expériences d’abord numériques, les entreprises à la recherche de plateformes pour simplifier la rémunération, rationaliser les transactions et accéder à des données financières en temps réel, il augmente.
Des fonctionnalités telles que des comptes multi-monnaies et des échanges internationaux transparents permettent à la fintech de faire appel à un public connecté à l’échelle mondiale. Dans les régions inadéquates, Fintex comble la lutte et favorise l’inclusion financière.
« L’application de prêt est facile. Vous n’avez besoin de rencontrer personne. C’est strictement en ligne. Le professeur d’école Michael a déclaré à Nylametrics.
Les exigences typiques pour un prêt fintech comprennent le numéro de téléphone du garant ou du parent, du BVN et des détails de l’emploi.
Plus d’informations
En revanche, l’accès aux prêts commerciaux des banques commerciales comprend un accès plus strict tel que l’enregistrement des entités commerciales, la prestation complète de la documentation de KYC, les preuves de notre intérêt pour les produits, les promoteurs BVN et d’étain, les preuves de présence commerciale, etc. comprend des exigences de pré-approbation. Une relation avec la banque pendant au moins un an et au moins trois mois. De plus, les banques demandent souvent des garanties telles que des documents immobiliers et de véhicules à moteur.
L’opérateur de l’épicerie de Lagos, Sunny Udoka, a partagé l’expérience des frères avec les meilleures banques.
«Je n’aime pas la collecte de prêts parce que je leur accorde une pression artérielle élevée, mais j’ai un frère qui a recueilli des prêts de 4 millions de nairas de la banque. Ils disent qu’il le remboursera 6 millions ou les intérêts sur le prêt. C’était très Difficile et recherché les documents de ses biens d’une valeur de 25 millions de nairas.
« Ils ont d’abord découvert si la propriété appartient à la sienne, avant de s’approcher du gouvernement de l’État de Lagos pour connaître la valeur de la propriété avant d’approuver le prêt. Les conditions étaient dans les six mois. C’est une condition que vous devez payer le prêt. Comment comment Payez-vous de N6 millions dans les six mois? ‘Dit-il.
Défis auxquels sont confrontées
Les banques commerciales sont confrontées à plusieurs défis lors de l’offre de prêts au détail, y compris des réglementations strictes telles que les exigences de KYC et de LMA, des évaluations approfondies des risques de crédit et le maintien du ratio de validité du capital minimum. Ces facteurs peuvent augmenter le coût et la complexité des prêts.
« En tant que banque commerciale, nous effectuons une évaluation approfondie des risques de crédit. Il est difficile pour les particuliers sans actifs d’accéder au prêt. .
À l’inverse, les applications fintech et prêts offrent des modèles commerciaux plus flexibles, des coûts opérationnels réduits et une agilité accrue de l’adoption des technologies. Mais ils sont également confrontés à des défis tels que l’incertitude réglementaire et la concurrence avec les joueurs établis.
Michael a noté que certains employés fintech pourraient continuer à se déduire de leurs comptes même après la remboursement du prêt, soulignant la nécessité d’un bureau physique pour les plaintes.
« Il n’y a aucun défis dans la performance des applications de prêt. Le seul défi est que certains des travailleurs suspects de ces applications de prêt ont PIN, BVN, le numéro de compte et le numéro de compte, donc même une fois le remboursement terminé, les comptes sont toujours responsables. Cela signifie que vous pouvez continuer à déduire. Trop court.
Progrès
Esther Ugwumba, un agent POS à Lagos, fournit des informations sur les clients choisissant des calendriers de remboursement, incorporant des sources de données non traditionnelles, la protection des données des clients, la fourniture de ressources de gestion financière et le statut de prêt et la promotion. .
« Ils protègent toujours les données des clients, garantissent des transactions sécurisées, fournissent des ressources et des ateliers pour assurer une gestion financière efficace des clients et informer les clients du statut de prêt, des horaires de remboursement et des offres promotionnelles. Vous devez continuer à le faire. »
FinTech a perturbé la situation bancaire traditionnelle et a encouragé les banques à investir dans la transformation numérique et à rester compétitives. Le succès des fintechs a conduit les banques traditionnelles à améliorer leurs services bancaires en ligne et mobiles.
Pour rester compétitif, les banques commerciales doivent repenser leurs stratégies et innover. Ils doivent également investir dans la transformation numérique et améliorer leurs services bancaires en ligne et mobiles.
