Vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent pour commencer à investir. Tout ce dont vous avez besoin, c’est de continuité.
Les investisseurs à Singapour peuvent commencer à constituer un portefeuille de dividendes pour seulement 500 dollars singapouriens par mois et devenir un revenu passif important au fil du temps.
Maintenant, vous vous demandez peut-être si 500 $ S suffisent au début.
Même si vos cotisations mensuelles peuvent paraître modestes au premier abord, vous pouvez augmenter considérablement votre épargne en réinvestissant les revenus de dividendes de votre portefeuille.
Comment ça marche ?
Investir régulièrement renforce la discipline et tire parti de la méthode de la moyenne des coûts, une méthode permettant d’investir des montants fixes à intervalles réguliers.
Le graphique ci-dessous montre la croissance de votre portefeuille si vous investissiez 500 $ S par mois et obteniez un modeste rendement annuel de 5 % par an.
Croissance du portefeuille et relation temporelle
La valeur du portefeuille sur 15 ans sera d’environ 129 000 S$.
Faisons le calcul.
Si vous investissez 500 S$ par mois (ou 6 000 S$ par an), votre contribution sera de 90 000 S$ et votre portefeuille augmentera de plus de 43 % pour atteindre 129 000 S$.
Il s’agit d’un calcul simpliste, mais le fait est que la cohérence est plus importante que le montant investi.
Les intérêts composés transforment de petits montants en richesse durable.
Maintenant que nous avons discuté des avantages d’investir régulièrement, la question suivante se pose :
La première étape consiste à trouver une maison de courtage à faible coût qui prend en charge les investissements mensuels comme décrit ci-dessus.
Commençons par un exemple de deux courtiers.
plateforme de trading
frais de transaction
Taille minimale de commande (achat)
Moo Moo 1
0,03 %/transaction
5 dollars
DBS Vickers RSP2
0,18%/transaction
100 $S
Ces deux plateformes permettent des dépôts mensuels et peuvent être investies régulièrement sur une longue période.
En fait, vous pouvez automatiser les achats mensuels par date pour faciliter le suivi de vos revenus.
D’ACCORD? Continuons.
Ensuite, la partie la plus importante consiste à choisir dans quelles actions investir.
Ici, vous devez vous concentrer sur des sociétés solides versant des dividendes, dotées de flux de trésorerie durables et d’un bon historique sur le marché.
Les exemples incluent les banques, les REIT et les sociétés défensives de premier ordre.
Un portefeuille d’actions diversifié doit offrir la bonne combinaison de potentiel de croissance, de stabilité et d’un flux constant de dividendes.
Les entreprises qui pourraient correspondre à cette facture comprennent :
DBS Group Holdings (SGX : D05) : En tant que principale banque de Singapour, DBS dispose de poches profondes et de revenus bancaires fiables.
CapitaLand Integrated Commercial Trust (SGX : C38U) : le REIT à vocation commerciale de CICT possède un solide portefeuille de centres commerciaux et de bureaux à Singapour, génère des rendements stables et a un rendement en dividendes de 4,7 %.
l’histoire continue
Bourse de Singapour (SGX : S68) : En tant que seule bourse de Singapour, SGX fournit des flux de trésorerie stables et réguliers.
Netlink NBN Trust (SGX : CJLU) : Netlink possède le seul réseau national de fibre optique de Singapour, ce qui en fait une entreprise défensive.
Les quatre actions versent également des dividendes, avec des dividendes versés trimestriellement ou semestriellement, et des rendements annuels allant de 4 % à 6 %.
De plus, certaines maisons de courtage autorisent le réinvestissement des dividendes, vous permettant ainsi de réinvestir les dividendes en espèces dans votre entreprise sans encourir de frais de transaction.
Cette fonctionnalité permet de réduire les coûts et d’augmenter les futurs versements de dividendes, car les dividendes réinvestis s’accumulent et augmentent les futurs versements de dividendes.
N’oubliez pas que votre travail consiste à sélectionner des actions à dividendes fiables, et non à rechercher des rendements élevés.
Prenez votre temps et diversifiez-vous.
N’essayez pas de tout posséder en même temps.
Au lieu de cela, vous devriez construire votre portefeuille progressivement.
Vous pouvez également envisager de faire pivoter vos actions mensuellement en achetant de nouveaux secteurs ou en reconstituant vos avoirs actuels.
Un exemple de plan d’investissement pourrait ressembler à ceci :
3 premiers mois : Banques (40 % du portefeuille total)
3 prochains mois : REIT (40 % du portefeuille total)
3 prochains mois : Services publics et télécommunications (20 % du portefeuille total)
Autre avantage secondaire, la diversification peut contribuer à atténuer la volatilité des marchés tout en bénéficiant des revenus de dividendes.
Ce que vous ne voulez pas faire, c’est vous laisser entraîner dans les fluctuations du marché et vous lancer dans les actions ou vous lancer dans les actions en espérant des gains à court terme.
Réinvestir les dividendes tôt dans votre portefeuille peut être très bénéfique en raison de l’effet cumulatif.
Pour constater les avantages du réinvestissement des dividendes, supposons que votre investissement initial est de 10 000 $ S, que le rendement du dividende est de 3 % par an, que la croissance du cours de l’action est de 5 % par an et que vous réinvestissez les dividendes chaque année.
année
Pas de réinvestissement de dividendes ($ S)
Avec réinvestissement des dividendes ($ S)
0
10 000
10 000
10
16 289
21 589
20
26 533
46 610
30
43 219
100 627
Ce tableau montre que même si vous réinvestissez vos dividendes chaque année, la valeur de votre portefeuille peut augmenter d’environ 2,5 fois par rapport au même portefeuille sans réinvestissement.
Le principe de base sous-jacent est le rendement du dividende par rapport au coût. Au fil du temps, à mesure que les dividendes s’accumulent, ils représentent un pourcentage plus important du prix d’achat initial des actions.
Cela nous rappelle que la croissance des dividendes est plus importante que les prix à court terme.
Le véritable pouvoir des dividendes est le temps. La patience et le réinvestissement construisent la liberté financière.
Maintenant que nous avons expliqué quoi faire, sachez ce qu’il ne faut pas faire.
Évitez de rechercher des rendements élevés auprès d’entreprises fondamentalement faibles, car les dividendes pourraient être réduits à l’avenir.
De plus, peu importe à quel point vous y croyez, ne vous concentrez pas trop sur une FPI ou une action. La diversification est la clé du succès à long terme.
Les frais de trading peuvent sembler bon marché à première vue, mais ne les ignorez pas car ils peuvent être un tueur silencieux à long terme si vous négociez trop souvent.
La bonne nouvelle est que toute personne faisant preuve de discipline peut commencer à constituer un portefeuille de dividendes significatif avec seulement 500 dollars singapouriens par mois.
Commencez petit, soyez cohérent et engagez-vous dans le temps et la formulation.
L’investissement en dividendes n’est pas une question de timing, c’est une question d’engagement.
Les bons investisseurs commencent à investir tôt, investissent régulièrement et font des dividendes un moteur financier à vie.
Certaines entreprises réduisent leurs dividendes en raison du ralentissement économique. Ces cinq personnes n’étaient pas comme ça.
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Divulgation : Raghav ne possède aucune action mentionnée dans l’article.
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