Pour de nombreux Américains, la retraite est financièrement facile et pas facile. En fait, selon le Schroders 2025 US Dissignation Survey, 19% des retraités « sont en difficulté » ou « vivent un cauchemar », tandis que seulement 5% disent « vivre un rêve ». Malheureusement pour les retraités, il y a du temps dans le rétroviseur pour commencer à préserver tôt et à planifier stratégiquement. Mais pour ceux qui sont sur le marché du travail depuis plus d’une décennie, comprendre les défis rencontrés par les retraités d’aujourd’hui et comment se préparer le mieux peut faire la différence entre vivre un rêve et vivre un cauchemar.
Dans cet esprit, examinons de plus près certaines des leçons que vous pouvez apprendre des personnes qui ont déjà pris sa retraite.
1) Probablement ne pas économiser assez
Notre enquête montre que la moitié (40%) de tous les Américains qui ont pris à la retraite pensent qu’ils ont économisé suffisamment pour prendre leur retraite, 45% affirmant que les coûts étaient plus élevés que prévu.
Les économies pour la retraite peuvent être difficiles à tout âge.
Dans la vingtaine et la trentaine, vous pouvez faire face à de nombreuses priorités financières concurrentes, notamment la dette de prêt étudiant, les paiements de voitures et les économies à domicile. De plus, succomber à la procrastination est fascinant. Vous savez que cela peut être à 30 ou 40 ans avant de prendre votre retraite.
Une fois que vous aurez atteint la quarantaine et la cinquantaine, vos obligations financières concurrentes ne disparaîtront pas. Ils évoluent. Au lieu de rembourser votre prêt étudiant, vous vous retrouvez à payer les frais de scolarité de votre collège. Au lieu d’économiser pour votre maison, vous payez des versements hypothécaires mensuels et des factures de réparation inattendues pour les toits et les chauffe-eau qui fuient.
Grâce à la puissance de l’intérêt composé au fil du temps, plus vous priorisez les économies pour la retraite plus tôt, plus vous aurez beaucoup d’économies pour gérer vos dépenses après avoir quitté la main-d’œuvre. Ceci est particulièrement important pour des millions d’Américains qui comptent sur le plan 401k comme principale source de revenus à leur retraite.
2) Attendez-vous inattendu
En 1980, l’inflation américaine a culminé à 14,7%. Il a atteint 9% en 2022, et aujourd’hui il est maintenant de 2,3%, ce qui est plus facile à gérer.
On ne sait pas où le taux d’inflation sera lorsque vous serez prêt à prendre votre retraite et est hors de contrôle. De même, si vous êtes prêt à quitter le marché du travail, ou si votre portefeuille pouvait être affecté négativement par le marché baissier, le stock pourrait être au milieu d’un marché haussier historique.
Compte tenu de la nature inattendue de ces événements, il n’est pas surprenant de déterminer si les trois principales préoccupations séduisant les Américains qui ont pris leur retraite en 2025 sont l’inflation (où 92% des retraités sont au moins légèrement concernés), l’augmentation des coûts de santé (85%) et la probabilité d’une baisse du marché majeure (80%).
Ces préoccupations peuvent être dérangeantes et imprévisibles, mais si vous continuez à vous concentrer sur les variables de votre contrôle, elles ne devraient pas faire dérailler la retraite sûre. Votre taux d’épargne mensuel, la participation à des plans d’épargne à la retraite fiscale tels que 401k, les stratégies de diversification et l’âge que vous prévoyez de prendre votre retraite sont tous des éléments importants de votre plan de retraite sous votre contrôle.
La création de bonnes habitudes financières et la prise de décisions solides concernant les facteurs au sein de votre gestion peuvent vous aider à vous mettre sur la voie d’une retraite confortable malgré des fluctuations à court terme ou une inflation sur le marché.
3) Les ailes n’atteindront pas là
Pendant des décennies, les régimes traditionnels de retraite d’entreprise ont fourni aux travailleurs un filet de sécurité qui, combiné avec des prestations de sécurité sociale, les aide à assurer une retraite confortable. Mais les temps ont changé car les pensions sont devenues une relique du passé pour la plupart des employés du secteur privé.
La transition des pensions traditionnelles (appelées plans d’avantages définies) aux plans de retraite à contribution définis signifie que les employés sont responsables de l’épargne et de la planification de la retraite. Malgré les défis associés à savoir quand arrêter, comment revendiquer la sécurité sociale ou comment générer un revenu stable après avoir quitté un employé, de nombreuses personnes ne travaillent pas avec des conseillers financiers et n’ont pas l’intention de gérer leurs frais de retraite et leurs actifs.
Notre dernière enquête montre que 64% des Américains à la retraite ne travaillent pas avec des conseillers financiers, tandis que 44% n’ont pas l’intention d’estimer les coûts.
Compte tenu de ce manque de soutien et de planification, il n’est pas surprenant que la plupart des retraités (62%) disent qu’ils ne savent pas combien de temps durera leurs économies.
Bien que personne n’ait besoin de maintenir une relation continue avec un conseiller financier, il ne fait aucun doute que ceux qui se préparent à la retraite peuvent bénéficier de la recherche d’orientation sur la façon d’améliorer leur bien-être financier et de maximiser leur flux de revenus après avoir cessé de travailler.
La sécurité de la démission ne se produit pas par hasard. Cela nécessite une planification et une discipline. Il est facile de reporter les économies ou de supposer que la sécurité sociale seule suffit, mais notre étude attire une image différente. Avec des sources de revenus plus faibles, telles que la hausse des coûts, les marchés imprévisibles et les pensions, le fardeau de la planification de la retraite est simple pour les particuliers. Heureusement, en contrôlant les variables que vous pouvez gérer, votre taux d’épargne, votre stratégie d’investissement, la planification financière – votre rêve de retraite est à portée de main.
Il n’est pas trop tôt pour commencer une décision financière de verser des dividendes au cours des prochaines années.
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