La révolution fintech est dirigée par un groupe inattendu, d’anciens banquiers. Armé des inefficacités des institutions financières et des connaissances directes des réseaux industriels profonds, l’ancien banquier lance une startup qui remet en question le statu quo. Mais qu’est-ce qui leur donne un avantage et où ont-ils du mal?
Pour explorer cela, nous avons parlé avec Vasyl Soloshchuk, PDG d’Insart, un accélérateur d’activité fintech qui aide à étendre la prochaine génération de sociétés de services financiers. Avec 20 ans d’expérience dans le développement de logiciels et la croissance des startups, Vasyl partage des informations sur les raisons pour lesquelles les anciens banquiers prospèrent dans la fintech, les principaux défis auxquels ils sont confrontés et comment ils peuvent combler l’écart entre la finance et la technologie que je le fais.
Dans cette interview, Vasyl décompose les stratégies derrière le succès de FinTech, les drapeaux verts des investisseurs les plus importants et la façon dont l’IA remodèle le leadership de l’industrie.
Pourquoi les anciens bunkers prospèrent-ils sur la fintech? Sait-il comment jouer au jeu, comment se connecter, ou simplement comment jouer au jeu?
Les anciens bunkers prospèrent avec les fintech parce qu’ils n’ont pas à deviner ce qui est cassé. Pendant des années, ils ont traité de vrais problèmes de clients et de labyrinthes réglementaires, en regardant les banques se déplacer au rythme des escargots, sachant exactement où injecter la vitesse et l’efficacité. Ils préchargent également un réseau d’individus riches et de décideurs qui peuvent financer des entreprises et devenir des adoptants précoces. La construction d’une fintech construit une entreprise qui reconnaît où se résiste à l’industrie et le force à le faire.
Certains exemples du monde réel de notre propre expérience illustrent cela parfaitement (les noms et les entreprises sont refusés pour la confidentialité):
L’un de nos partenaires de 10 ans a passé des années dans des postes de courtage institutionnel et de conseil en investissement dans plusieurs grandes institutions financières. Il a réalisé que les conseillers avaient désespérément besoin de meilleures techniques pour rationaliser leurs flux de travail. En utilisant la connaissance des initiés de la conformité, du développement de produits et des problèmes des clients, il a construit une plate-forme qui modifiera le fonctionnement quotidien des conseillers. Il a rejoint son parcours en tant que partenaire d’ingénierie logicielle en 2015, fournissant tout, de l’intégration du gardien et des solutions ETL aux outils Web UX, gestion de portefeuille et rééquilibrage. Ces innovations ont incité son aventure dans un acteur majeur dans le domaine de WealthTech.
Notre autre client de longue date a précédemment dirigé des extensions de la banque de consommation avec plusieurs sociétés bien connues. Il a supervisé la croissance de milliards de dollars de dépôts, a lancé un nouveau programme de cartes et a apporté des cartes de paiement d’entreprise à des milliers de clients. En utilisant cette profonde idée opérationnelle de la banque, il a cofondé la plate-forme d’orchestration de conformité de prochaine génération. En tirant parti de l’intégration des données, de l’IA et de la RPA, son équipe aidera les banques et les fintechs à naviguer les déficits et les processus manuels. Nous l’avons soutenu avec des solutions d’ingénierie qui garantissent un flux de données et une expérience utilisateur transparentes, et stimulent des économies de temps et de coûts significatives pour les institutions financières.
Dans les deux cas, ces fondateurs pouvaient voir exactement où les banques traditionnelles se déclencheraient et savaient comment construire des solutions technologiques qui contournent la bureaucratie normale.
Comment les professionnels financiers axés sur le client transforment-ils les informations en innovation?
Ils sont assis à l’intersection des besoins et de l’exécution, et ceux qui non seulement écoutent mais sont devenus les fondateurs de la meilleure fintech. Ces gens sont toujours conscients de la frustration de leurs clients. Approbations de prêts tardives et outils de gestion de la patrimoine dépassés. Au lieu d’attendre que votre employeur corrige les choses, lancez une startup qui résout certains problèmes.
Cependant, pour traduire les informations en solutions, vous devez valider rapidement vos idées, compter sur le réseau pour la traction initiale et toujours itérer en fonction des commentaires des utilisateurs. Cela peut être compliqué pour les premiers fondateurs, mais les accélérateurs tels que Insart et d’autres développeurs de logiciels orientés vers les technologies peuvent aider à construire des MVP et à les aider à progresser à chaque étape du voyage.
Certains disent que les antécédents bancaires peuvent entraver les fondateurs en raison de l’état d’esprit de l’ancienne. Comment les fondateurs fintech se détacheront-ils de la mentalité bancaire à l’ancienne pour battre Gen Z?
Personnellement, je ne regarde pas les professionnels de la banque qui veulent construire des choses à l’ancienne ou ralentir. Les fondateurs de la finchyque réussie réinventent la façon dont leur expérience des services financiers est vécue. L’équipe Square avait l’impression d’avoir envoyé des SMS à des paiements peer-to-peer ainsi que la création d’une autre application bancaire. Revolut Gaming Finance utilisant des outils d’analyse et de budgétisation en temps réel pour les indigènes numériques. Les deux ont été construits par d’anciens banquiers.
De nombreux anciens bunkers se débattent avec le côté technique de la fintech. Quelle est la meilleure façon pour eux de combler l’écart entre le développement de produits et l’ingénierie?
Les meilleures startups fintech sont construites par des équipes. Ainsi, les anciens bunkers qui reconnaissent les angles morts de haute technologie amèneront tôt des cofondateurs techniques puissants ou des CTO fractionnaires. Connaissant ce problème, Insart se concentre sur le fait de devenir un accélérateur axé sur la fintech tel que YC et TechStars, en soutenant les fondateurs non techniques, en particulier des banques et des institutions financières, traitant du développement de produits, créant des MVP, intégrés à l’infrastructure financière existante. À ce stade, nous sommes fiers d’aider plus de 20 sociétés fintech à mettre en œuvre des stratégies de développement logiciel, de réduire les coûts d’ingénierie supérieurs à 30 millions de dollars et de stimuler les évaluations collectives à plus de 100 millions de dollars.
Quels sont les meilleurs drapeaux verts que les investisseurs recherchent dans les startups fintech? L’arrière-plan bancaire rend-il les VC plus confiants ou peut-il fonctionner pour ses fondateurs?
Flags verts pour les investisseurs fintech:
Résolvez de vrais problèmes et des ajustements du marché des produits clairs. Un ARR d’au moins 20 000 $ est une nouvelle base de référence pour les investisseurs en début de stade. Une équipe fondatrice bien équilibrée qui couvre les ventes, les produits et la technologie. Conformité et perceptions réglementaires (les antécédents bancaires peuvent être positifs ici). Les modèles B2B ou B2B2C ont tendance à être plus facilement financés que la fintech B2C pure.
Avec les services financiers de restructuration de l’IA, la prochaine vague de fondateurs fintech proviendra-t-elle toujours des banques, ou verrons-nous plus d’experts techniques à la tête des tarifs?
Vous pouvez déjà voir le changement. Les experts financiers dominent toujours la fintech, mais les startups axées sur l’IA sont de plus en plus dirigées par des scientifiques et des ingénieurs des données. Regardez des entreprises comme un parvenu qui utilise l’IA pour améliorer les décisions de prêt. Son fondateur n’était pas un banquier traditionnel, mais un entrepreneur de haute technologie qui a utilisé l’apprentissage automatique pour modifier les modèles de notation de crédit obsolètes. L’avenir de la fintech sera probablement un hybride. Faire un partenariat avec des experts de l’IA pour construire des produits financièrement solides et techniquement supérieurs.
Toutes les fintechs dirigés par d’anciens bunkers n’ont pas été un succès. Quels sont les grands plats à retenir de personnes qui ont échoué?
L’exécution bat à chaque fois l’hypothèse. Plus vous testez vite, plus vos chances de survie sont élevées.
L’une des plus grandes erreurs est de sauter de véritables découvertes des clients. Ils supposent que les besoins des quelques clients qu’ils voient à la banque sont universels, ils construisent donc des solutions en fonction de ces informations limitées. Dans de nombreux cas, les fondateurs sont coincés au lieu de vendre. Mais ce qui fonctionne au sein d’une banque ne mène pas toujours à des produits de démarrage viables.
Ensuite, il y a un financement. Dans le monde de l’entreprise, les budgets se voient attribuer plusieurs approbations internes. Dans une startup, chaque dollar est une bataille. De nombreux fondateurs pensent que les investisseurs peuvent garantir des fonds avec le même niveau d’effort qu’ils ont utilisé dans leur carrière bancaire pour savoir qu’ils ont besoin de preuves, pas seulement de distribuer l’argent.
Pour une interview détaillée, veuillez consulter ici.
