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Les contrats avec les institutions financières établies pourraient bénéficier aux premières sociétés de fintech. En fin de compte, si tout se passe bien, cela peut conduire au développement des relations commerciales à long terme, ainsi qu’à une coopération avec d’autres sociétés.
Mais dans le désir de présenter les compétences et les compétences techniques, de nombreux entrepreneurs fintech font des erreurs et créent des produits qui empêchent les institutions financières de fonctionner plutôt que de les soutenir. Ci-dessous, 20 membres du Forbes Business Council discutent des erreurs communes que les entreprises fintech font lors de la construction de produits pour les institutions financières établies, et ce qui devrait être fait à la place pour créer des solutions durables.
1. Praits des revenus pour l’ajustement du marché des produits
Les premières fintechs poursuivent souvent des clients célèbres en construisant des solutions sur mesure. Il pourrait potentiellement générer des revenus à court terme, mais il peut se concentrer sur la réalisation de l’ajustement du marché des produits, l’élimination des ressources et non évolutif. Une meilleure approche consiste à créer un logiciel configurable et flexible qui résout de vrais problèmes et se concentre sur l’expérience client. – Chris Lone, Elwood Technologies
2. Échec de l’étude de marché correctement
Une erreur courante commet les premières fintechs est les marchés médiocres et les recherches des concurrents. Sans comprendre les besoins, les systèmes et les réglementations des institutions financières traditionnelles, elles risquent de fournir des solutions non liées ou redondantes. Deep Search vous aide à vraiment résoudre des problèmes et à adapter les produits à votre flux de travail institutionnel. -Jekaterina Beljankova, Wallace Sro
3. Sous-estimez votre aversion pour risquer
Une erreur courante consiste à sous-estimer à quel point les agences de l’aversion des risques sont établies. Les FinTech se concentrent souvent sur la vitesse et l’innovation, oubliant que les banques priorisent la stabilité, la conformité et l’intégration entre autres. Si votre produit s’intègre parfaitement dans un système hérité et ne répond pas aux normes réglementaires strictes, peu importe à quel point elle est intelligente ou rapide. – Johan Haji, groupe BNB
4. Construire un produit avant d’intégrer des données
Les premières fintechs construisent souvent leurs produits en premier, puis se bousculent pour incorporer l’ingénierie des données. Cependant, les institutions fonctionnent en fiducie et la confiance est exécutée sur des données propres et fiables. Une approche axée sur les données basée sur l’architecture, la gouvernance et les pipelines gagnera en confiance et évolueront beaucoup plus durable. -Manoj Balraj, Experion Technologies
5. Aucune fonctionnalité actuelle du système n’est considérée
Les premières entreprises fintech créent souvent des produits qui ne fonctionnent pas bien avec les systèmes informatiques plus anciens que les grandes banques ont déjà. Ils créent de nouvelles applications et outils, mais oublient que les banques utilisent le même système depuis de nombreuses années et que tout ne peut pas être facilement modifié. Cela signifie que les banques ne peuvent pas réellement utiliser de nouveaux produits, même s’ils sont vraiment bons. -Vikrant Shaurya, auteur de la mission
6. Les erreurs dans la complexité des systèmes et réglementations actuels
Une erreur courante commet les premières fintechs consiste à sous-estimer l’énorme complexité des systèmes hérités et la conformité réglementaire stricte au sein des institutions financières établies. Ils s’appuient souvent sur l’hypothèse d’une intégration simple. Cependant, les technologies obsolètes des banques et les règles strictes présentent des obstacles majeurs, conduisant à des implémentations qui affectent les deux parties, les défis inattendus et les retards frustrants. -Reco McCambry, Novae
7. néglige le besoin de conformité
Les fintechs à un stade précoce négligent souvent une vérité difficile. La conformité n’est pas la fonction d’une banque. C’est une table de table. La vitesse et l’innovation n’ont rien à voir avec le produit lorsqu’il introduit les risques, l’ambiguïté ou les lacunes réglementaires. Gagner dans ce domaine signifie intégrer la confiance, la transparence et la conformité dès le premier jour. – Leopatching, kalal
8. sous-estimant la complexité de la conformité
Une erreur courante est de sous-estimer la complexité de la conformité. Les premières fintechs se construisent souvent rapidement sans s’aligner pleinement avec des réglementations strictes et des normes de sécurité. Cela peut entraîner des retards et un incapacité à s’intégrer aux institutions établies. – Wayne Lean, Lean Holdings
9. Bâtiment pour flash, pas en forme
Les premières sociétés fintech sont conçues pour le flash, pas approprié. Ces entreprises négligent souvent l’innovation et l’intégration, oubliant que les systèmes hérités ne sont pas conçus pour se plier. Lorsque le produit crée un frottement dans l’équipe des opérations de la banque, il décède à l’arrivée. Obtenir une fintech facilite l’adoption. Seamless est sexy à chaque fois. – Dr Christina Carter, sa pratique®
10. Développement de solutions excessivement étroites
Une erreur courante consiste à construire une solution très étroite et hautement spécialisée qui n’offre qu’à un petit nombre d’institutions. Ces produits sont difficiles à mettre à l’échelle, trop personnalisés et créent des risques en raison du manque de diversification des ventes. Si vous construisez un utilitaire SaaS qui ne nécessite pas une augmentation linéaire de la taille de l’équipe, il est beaucoup plus sûr pour 100 000 utilisateurs de payer 10 $ chacun que pour un client de payer 1 000 000 $. -Mykola Lukashuk, Marketing Link LLC
11. Fausse détermination de la profondeur d’intégration
Les FinTechs mal jugent souvent la profondeur de l’intégration. Les banques n’ont pas besoin de UX flashy. Vous avez besoin d’outils de plug et de jeu qui respectent vos systèmes hérités et vos besoins de conformité. Sans support natif pour le rail bancaire de base, le pilote calendra. Construisez une couche de traduction avant la couche d’innovation. – Alvin Kang, portefeuille Bitget
12. incapacité à obtenir l’adhésion des parties prenantes
En plus des principaux utilisateurs finaux, les institutions financières établies ont de nombreuses parties prenantes qui doivent être convaincues avant d’intégrer leurs produits, notamment le juridique, la conformité, le risque et d’autres équipes. Cela signifie que votre produit doit avoir des fonctionnalités et des outils de conformité que les entreprises matures peuvent approuver. -SHIVAM Shorewala, Rimble
13. Sous-estimation du cycle de recrutement lent
Les premiers fondateurs de la fintech peuvent souvent sous-estimer le rythme des glaciers des institutions financières. Les banques se déplacent lentement en raison des exigences réglementaires et des systèmes hérités. Il s’agit d’un cycle prolongé dans lequel le cycle de décision s’étend des mois à des années. La correction consiste à concevoir l’inertie plutôt qu’à l’inverse. Construisez un premier produit intégré qui ne nécessite pas que les banques révisaient leurs systèmes principaux. Et peut-être surtout, gérez votre piste de caisse avec un rembourrage. -Nicole Zheng, A.Team
14. Il ne prend pas en compte les impacts plus larges
Trop de fintechs négligent les écosystèmes d’influence plus large des décideurs politiques, des régulateurs et des parties prenantes non gouvernementales qui façonnent si les produits sont autorisés ou non à percevoir et prospère. Dans l’environnement politisé d’aujourd’hui, le succès nécessite une prévoyance stratégique au-delà de la technologie et des banques seule. -Jeff Berkowitz, Delve
15. Création d’un produit trop complexe
Les premières sociétés fintech font l’erreur de créer des produits complexes inutiles qui ne prennent pas en compte la connaissance de l’utilisateur moyen. Ils oublient que le respect de leurs clients signifie simplicité. Cela signifie résoudre de vrais problèmes sans les transformer en codeurs à temps partiel ou en ingénieurs de processus. -Igor Kucherenko, Pateplay
16. Conception de confusion sur l’intégration
La grosse erreur est de concevoir la confusion au lieu de l’intégration. Les agences héritées ont des systèmes complexes et des besoins élevés de conformité. Les FinTech doivent se concentrer sur l’amélioration de l’expérience utilisateur sans ignorer les garde-corps. Construire quelque chose de sûr, évolutif et familier vous aidera à acquérir la confiance et le partenariat au lieu de la résistance. -Brandon Aversano, Marché en alliage
17. Trop axé sur le marketing de produit
Je suis un marketing et un CMO fractionnaire qui a travaillé pour une startup fintech. Souvent, ils se concentrent uniquement sur le marketing de produits, sur la base de la construction de la marque et l’obtention de la confiance des consommateurs. Mes stratégies disponibles dans le commerce mettent en évidence la messagerie claire, la marque, la résolution des problèmes des clients, le leadership de réflexion, le renforcement de la communauté, le marketing de produits solides ainsi que le soutien aux ventes pour un succès à long terme. -Al sefati, Clarity Digital, LLC
18. Impossible de créer l’harmonie avec le marketing actuel
Les premières fintechs sous-estiment souvent comment leurs solutions « perturbatrices » affectent le récit de marque et la confiance des clients établis de l’institution. Les véritables partenariats signifient le renforcement de l’héritage de la confiance qu’ils ont construit, plutôt que de trop couver. L’intégration de la marque transparente et la communication claire des valeurs partagées sont importantes. – Victoria Marshall, Erase.com
19. Coupez les coins
Certaines sociétés fintech font l’erreur de couper les coins parce qu’elles sont paresseuses. Cela empêche la preuve de l’hypothèse, ne parvient pas à identifier les problèmes et n’est pas en mesure d’accepter des solutions. La création de nouveaux produits fintech nécessite la méthodologie Rubik’s Cube. Après avoir identifié les problèmes, vous devrez retenir le test, l’optimisation et les tests jusqu’à ce que vous trouviez une solution qui aidera les principales parties prenantes et régulateurs de l’institution financière. – Thomas Burgess, Snip Interactive
20. Ne pas envisager l’entretien à long terme
De nombreuses sociétés de fintech à un stade précoce se concentrent sur le développement de nouveaux produits plutôt que de considérer la maintenance à long terme de leurs produits et services associés. Les institutions financières savent que le coût de la mise en œuvre d’un nouveau produit est susceptible d’être négligeable par rapport au coût de l’entretien et du développement à long terme du produit. -Cronis, Gaidar Magdanurov
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