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Le démarrage d’une entreprise nécessite une concentration incessante, laissant de nombreux nouveaux entrepreneurs vulnérables à des surveillants potentiellement désastreux de la planification financière personnelle qui menacent les opportunités éducatives de leurs enfants et la future sécurité familiale.
Bien que la création d’une entreprise réussie appelle à une allocation sophistiquée des ressources, la renforcement des erreurs clés de la planification financière de la famille peut avoir des effets de boule de neige qui sapent la croissance des entreprises et la construction de richesses générationnelles. Voici quelques-unes des erreurs les plus courantes à éviter.
Mélanger les finances personnelles et commerciales
Les nouveaux propriétaires d’entreprise confondent souvent les finances personnelles et commerciales, ce qui entraîne un mélange risqué de fonds qui peuvent compromettre la survie des entreprises et la planification financière familiale. Il s’agit d’une erreur courante pour les startups qui prennent leur entreprise comme une extension d’eux-mêmes, les conduisant souvent à traiter les comptes d’entreprise comme des tiges personnelles.
Cette confusion peut s’avérer extrêmement dommageable pour les entrepreneurs également préoccupés par l’éducation de leurs enfants. Dans cette situation, les parents perdent leur capacité à utiliser des programmes assortis du gouvernement qui appellent à des contributions documentées. Par exemple, lorsque vous contribuez au REA de votre enfant grâce à un plan d’épargne d’éducation systématique, la subvention gouvernementale correspond à une base de dollars pour un dollar jusqu’à 500 $ par an grâce au plan de subvention d’épargne sur l’éducation du Canada. Cependant, les finances confus rendent difficile la mise en place des modèles de contribution réguliers nécessaires pour bénéficier de ces plans.
De même, les conséquences commerciales de cette désintégration ne sont pas moins di. Les finances mixtes obscurcissent les décisions de flux de trésorerie, ce qui rend difficile l’évaluation de la liquidité des entreprises. Lorsque cela se produit, il devient plus difficile de prendre des décisions d’allocation de capital en fonction de ces informations. De plus, les finances commises sont un panneau d’avertissement pour les créanciers, les investisseurs et les prêteurs indiquant une mauvaise gestion des flux de trésorerie, ce qui peut restreindre la disponibilité du capital de croissance dans toutes les situations.
Négliger la planification fiscale
La deuxième erreur majeure est le manque de planification fiscale appropriée, qui peut totalement éliminer les flux de trésorerie commerciaux et les actifs privés disponibles pour l’éducation des enfants. Les nouveaux propriétaires d’entreprise ne prévoient souvent que pour les opérations commerciales immétrées et ignorent les implications fiscales liées à l’entité commerciale choisie, ce qui les rend essentiellement à payer des impôts beaucoup plus élevés que nécessaire, ce qui finit par se déshabiller par les priorités familiales.
La planification fiscale au bon moment est très importante dans les finances familiales. Les entrepreneurs qui considèrent l’impôt uniquement vers la fin de l’année des surprises et les événements qui peuvent pénétrer dans les contributions à l’épargne de l’éducation. Ces factures d’impôt surprise peuvent entraîner une réduction des contributions au cours des premières années critiques lorsque la croissance des composés et les programmes de correspondance du gouvernement donnent les rendements les plus élevés.
Les économies d’impôt ont également des implications supplémentaires. Planification incorrecte décrète les bénéfices et les limites qui en résultent des opportunités de réinvestissement, prédisant la croissance future et la sécurité financière familiale. Le fait de sauter la conformité fiscale entraîne des pénalités et des audits, ting du temps et de l’argent loin de la planification financière familiale.
Ignorer le développement des fonds d’urgence
Contrairement aux employés des employés qui bénéficient d’intuition stable à partir de chèques de paie prévisibles, les entrepreneurs bénéficient de flux entrants irréguliers qui peuvent provoquer des revenus axpecés. Sans suffire pour les fonds d’urgence, ces interruptions de flux de trésorerie peuvent entraîner des choix de difficulté entre la maintenance de l’entreprise et les paiements directs pour les fonds d’éducation des enfants.
Le fait de ne pas avoir suffisamment de fonds d’urgence retient la croissance des entreprises, les entrepreneurs de vente ne peuvent pas prendre de risques intelligents ou investir dans des plans d’expansion qui pourraient augmenter leurs bénéfices à long terme. Cela finit par créer un cycle où le fait de ne pas avoir suffisamment de réserves de l’entreprise en croissance, ce qu’ils ne peuvent pas générer les flux de trésorerie nécessaires à une planification financière familiale solide.
Endot
L’interdépendance de ces erreurs produit une tempête parfaite qui érode à la fois la réussite commerciale à court terme et la future sécurité financière familiale. Les propriétaires d’entreprise prospères comprennent que l’administration financière personnelle contrôlée et la planification familiale avant-gardiste vont maintenir la réussite des entreprises, créant des modèles durables pour améliorer les opérations actuelles et sécuriser les générations futures.
