Points importants
Si vous aviez 1 000 $ de plus, quelle mesure financière prendriez-vous ? Devriez-vous le mettre de côté dans vos économies, rembourser vos dettes ou essayer de le faire croître ? Cet article met en évidence huit façons intelligentes et fondées sur la recherche d’investir cet argent, mais il est important de rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé et de constituer d’abord un fonds d’épargne d’urgence.
Chaque stratégie comporte des risques, des horizons temporels et des impacts différents sur vos objectifs financiers, mais chacune est conçue pour vous aider à choisir la bonne approche. 1 000 $ ne semble peut-être pas changer la donne, mais commencer à investir tôt est l’une des étapes les plus efficaces pour créer un patrimoine à long terme. Bien entendu, vous pouvez également appliquer la stratégie à des liquidités disponibles supplémentaires supérieures à 1 000 $.
Commencez avec un compte d’épargne à haut rendement
Les comptes d’épargne à haut rendement vous permettent de bénéficier de taux d’intérêt nettement plus élevés que les comptes d’épargne ordinaires. Actuellement, le rendement le plus élevé est de 5 %, soit 13 fois la moyenne nationale des comptes d’épargne de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Nos comptes à haut rendement sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $, vous pouvez donc reposer votre argent en toute sécurité. Les comptes d’épargne à haut rendement sont parfaits pour constituer un fonds d’urgence ou pour épargner pour des objectifs à court terme. Cependant, certains facteurs peuvent être à prendre en compte, tels que les exigences de dépôt initial, les exigences de solde minimum, les frais et les règles restreignant l’accès à vos fonds.
important
Si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé ou si vous ne disposez pas d’un fonds d’urgence, y remédier en premier peut réduire votre risque financier et rendre vos investissements plus efficaces à long terme.
Ouvrez un Roth IRA ou contribuez à un Roth IRA
Un Roth IRA est un compte de retraite qui, lorsqu’il est effectué correctement, permet une croissance et des retraits non imposables à la retraite. Ces 1 000 $ sont investis dans un Roth IRA et croissent grâce à des investissements tels que des actions, des fonds communs de placement et des fonds négociés en bourse (ETF). Parce qu’il est financé avec des dollars après impôt, les retraits futurs (y compris les gains) sont libres d’impôt et sans pénalité, à condition que vous respectiez les exigences en matière d’âge et de détention.
Commencer tôt vous offre les avantages de la croissance composée, ce qui en fait l’un des moyens les plus intelligents et les plus avantageux sur le plan fiscal de constituer un actif de retraite à long terme, surtout si votre âge de retraite est plus jeune que prévu ou si vos impôts actuels sont inférieurs. Si vous devez retirer vos gains plus tôt, il existe plusieurs exonérations d’impôts et de pénalités pour retrait anticipé. Vos cotisations sont versées après impôt, vous pouvez donc y accéder à tout moment sans pénalité ni impôt.
Investissez dans le fonds indiciel S&P 500
Investir 1 000 $ dans les ETF indiciels S&P 500 tels que SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY), Vanguard S&P 500 (VOO) et iShares Core S&P 500 (IVV) avec un courtier en ligne de premier plan vous met à la portée d’environ 500 des plus grandes sociétés américaines avec une diversification intégrée, des rendements historiquement élevés et des frais faibles. Il s’agit d’un moyen intelligent d’obtenir une large exposition aux entreprises. C’est l’un des moyens les plus simples de créer régulièrement un patrimoine au fil du temps, surtout si vous investissez à long terme.
Diversifier manuellement à l’aide de robots-conseillers
Si vous souhaitez investir sans intervention, les robots-conseillers comme Betterment et Wealthfront sont des choix judicieux. Ils utilisent la théorie moderne du portefeuille pour créer une combinaison diversifiée d’investissements adaptés à vos objectifs, à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque, avec un rééquilibrage automatique, des minimums faibles et une prise de décision sans émotion.
Acheter des actions unitaires d’actions célèbres
Bien que 1 000 $ ne puisse vous acheter que quelques actions de grandes sociétés comme Apple (AAPL), Amazon (AMZN) et Microsoft (MSFT), vous pouvez choisir d’investir dans des fractions d’actions au lieu de payer le prix total de l’action. Des courtiers comme Fidelity et Interactive Brokers proposent des fractions d’actions qui vous permettent d’investir facilement dans des sociétés connues et bien cotées, même avec un budget modeste. Cela facilite la diversification de votre portefeuille et l’utilisation immédiate de vos fonds conformément à votre plan d’investissement.
Obtenez une correspondance dans votre 401(k)
Si votre employeur propose un plan 401(k), vous devez donner la priorité aux cotisations à ce plan. Les cotisations sont versées avec des dollars avant impôt sur un compte traditionnel (c’est-à-dire non de style Roth), de sorte que non seulement vous bénéficiez d’avantages fiscaux immédiats, mais vous pourrez également profiter de « l’argent gratuit » de votre employeur.
Vous devrez vérifier les détails du régime auquel vous participez, car chaque employeur a des paramètres de régime différents, mais si votre employeur fait partie des 96 % qui proposent des cotisations de contrepartie, vous souhaiterez tirer le meilleur parti de ses avantages. Par exemple, si votre employeur cotise à hauteur de 50 % jusqu’aux premiers 4 %, viser à cotiser au moins 4 % de votre salaire peut vous aider à économiser de l’argent plus rapidement que de simplement l’investir vous-même.
conseils
Vous n’êtes pas obligé d’utiliser toutes les stratégies répertoriées ici. La meilleure approche est celle qui correspond à vos objectifs, à votre emploi du temps et à votre tolérance au risque.
Pensez aux bons du Trésor ou aux ETF obligataires
Si vous recherchez un moyen moins risqué de faire fructifier vos 1 000 $, les bons du Trésor ou les ETF obligataires comme les bons du Trésor iShares (SHV) ou les bons du Trésor SPDR Bloomberg 1-3 mois (BIL) sont de bonnes options. Ils sont soutenus par le gouvernement américain et fournissent un revenu stable basé sur des intérêts.
Les obligations de série I (également appelées obligations I) constituent également une option à faible risque. Ces investissements de protection contre l’inflation à taux d’intérêt relativement bas ne vous rendront pas riche du jour au lendemain, mais ils sont parfaits pour préserver votre argent tout en gagnant un peu d’intérêt. Surtout si vous êtes préoccupé par l’inflation.
Investissez en vous-même : cours, certifications et compétences
Investir en soi est également une excellente option. Envisagez de suivre un cours, d’obtenir une certification ou d’acquérir une nouvelle compétence pour augmenter votre valeur marchande. De tels investissements peuvent en réalité rapporter des dividendes, non seulement en augmentant vos compétences, mais également en ouvrant la porte à de meilleurs emplois et à des salaires plus élevés.
Plusieurs sites en ligne comme Coursera, Udemy et LinkedIn Learning proposent des cours à votre rythme. Investir ces 1 000 $ en vous-même pourrait être l’une des actions les plus judicieuses que vous puissiez prendre pour votre avenir.
conclusion
Quel que soit votre niveau d’expérience, il existe des moyens intelligents de faire bon usage de vos 1 000 $. Qu’il s’agisse d’investir pour la retraite, d’épargner à haut rendement, de fractions d’actions dans de grandes entreprises ou d’investir dans vos compétences, l’essentiel est d’agir le plus tôt possible. Chaque dollar que vous investissez maintenant a le potentiel de conduire à une meilleure situation financière à l’avenir.
